《為工作而活》:原始人類面對資源稀缺所發展出的工作模式,形塑了當代人的經濟生活

《為工作而活》:原始人類面對資源稀缺所發展出的工作模式,形塑了當代人的經濟生活
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我們想讓你知道的是

本書結合人類學、考古學、生物學、物理學和經濟學等多學科的觀點,從人類誕生一路談到AI時代,解讀不同時代驅使人類工作的動力。

文:詹姆斯.舒茲曼(James Suzman)

自從亞當斯密於一七九〇年去世以來,史學家、神學家和經濟學家不停地翻閱他的著作,想釐清他是不是有宗教信仰的人。多數人同意,假如亞當斯密真有信仰,他充其量只是位不冷不熱的信徒,總是會先透過理性、而不是教條,來理解周遭的世界。即便如此,他顯然確信世上存在一些人類可以描述與分析、但無從具體解釋的奧祕。

亞當斯密認為,人類基本上是一種自私的生物。他相信「人只在乎自己的利益」。可是他也相信,當人為自己的利益行事,所有人有時候都會因而莫名受益,就好像有「一隻看不見的手」指導著他們的行動。這隻手比「人」更有效率地促進社會利益,即便人們真的有意造福社會,其效率也無法超越這隻手。

亞當斯密這個推理的參照點是十八世紀歐洲的市集城鎮(market town),那裡的貿易商、製造商和商人努力創造個人財富,但他們的共同努力也豐富了他們的城鎮和社區。這導致亞當斯密總結,不受監管干預的自由企業,將在無意間為所有人創造財富,從而確保「生活必需品被平均分配」,而且「如果土地是被分割成許多等分,以分配給所有的居民,這就是有可能達成的事」。

亞當斯密既沒有義無反顧地擁護人類自私的本性,也沒有像使徒一樣推崇不受監管的市場,儘管他最嚴厲的批評者和最狂熱的粉絲,分別將他描繪成上述兩種形象。而且,即使目前仍有些人將亞當斯密的「看不見的手」奉為圭臬,卻沒有多少人會為其並未與時俱進的解讀做出辯護。亞當斯密本人想必會搶先承認,他在思考自利商業行為造成的意外好處時,他所想像的「商人和小販」居住的世界,和今天擁有複雜衍生性金融商品且資產價值不斷膨脹的當代經濟世界,是兩個截然不同的環境。

事實上,根據他的哲學著作,我們不難想像他肯定會支持美國的〈休曼反壟斷法案〉(Sherman Act)這類東西。這是一八九〇年,即亞當斯密去世一個世紀後,由美國國會一致通過的法案,目的在於打破鐵路與石油的壟斷,這些壟斷現象在當時正緩慢但持續地扼殺美國工業的生命。

但諷刺的是,即使亞當斯密所說的看不見的手不太適用於晚期資本主義,自私和嫉妒在採集社會中的社會角色卻顯示,他相信人人追逐私利就可以確保「生活必需品」得到最公平的分配的看法是正確的,儘管只限於小規模的遊群社會(band societies)。因為在芎瓦西人這樣的社會裡,由羨慕驅動的要求分享,確保「生活必需品的分配」比任何市場經濟的分配情況更加公正。

換句話說,像芎瓦西人這類採集者的「極端平等主義」(fierce egalitarianism),是在高度個人主義、流動的小規模社會中,人們代表自身利益彼此互動的有機結果。這些社會沒有統治者、沒有正式法律,也沒有正式制度。這是因為在小規模的採集社會,自利總是受到如影隨形的「嫉妒」所監督,而這確保人人都得到應得的分額,而且個人會根據公平與否來調節他們的欲望。

它還確保具有天生領袖魅力的人,非常謹慎小心地運用他們與生俱來的權威。因為在要求共享之外,狩獵採集者用來維護其「極端平等主義」的武器就是嘲弄。在芎瓦西社會,以及許多其他有充分文獻記載的狩獵採集社會,人人都被公正地賦予了嘲弄他人的權利,雖然這種嘲弄往往很尖銳、刀刀見骨,但幾乎都不是惡毒的、惡意的或刻薄的。

在階層社會中,德不配位的惡霸往往會嘲弄他人。但嘲弄也是弱者的工具,是一種公開批評掌權者並要求他們負起責任的手段。在芎瓦西社會中,「侮辱獵人捕到的肉」的傳統慣例,就是最好例子。

芎瓦西採集者認為,脂肪、骨髓、肉類和內臟是所有食物中「最強的」食物。肉類富含採集而來的堅果、根莖類和水果有所不足的能量、維生素、蛋白質和礦物質,因此吃肉以及無肉可食,都是少數可能讓他們之中最冷靜的人失去平常心的一件事。

這也意味著,當獵人將肉帶回營地,他們從不期待、也從未得到讚揚。相反地,他們預期自己狩獵的成果會受到嘲弄,而且前來分食的人會抱怨說獵物太瘦了,或是說不管獵人帶回來的成果多了不起,也一定不夠分給每個人。就獵人而言,眾人期待他在呈現獵物時幾乎要心懷慚愧,而且對自己的成就始終保持謙遜。

芎瓦西人解釋,他們這樣做是出於對獵人的「嫉妒」,也擔心如果某些人經常負責分發肉食,可能會獲得過多的政治資本或社會資本。

「當一名年輕人捕獲很多獵物,他會開始覺得自己是首領或大人物,而且認為其他人都是他的僕人或手下,」一位口才特別好的芎瓦西男子向李解釋道,「這是我們不能接受的……所以我們總是把他獵到的肉嫌棄得一文不值。如此一來,我們就可以澆熄他的狂妄,讓他冷靜下來。」

被侮辱,哪怕只是半開玩笑的隨口說說,並不是優秀獵人必須為其辛勞與狩獵技術付出的唯一代價。

由於肉食能激發如此強烈的情緒,人們在分配它的時候格外小心。假如獵物體型相當龐大,每個人都可以隨心所欲地吃肉吃到飽,就沒有分配的問題。可是假如分量不夠分給每個人,誰分到什麼部位、分到多少量,就成了一大挑戰。雖然獵人一向根據行之有年的既有標準程序來分配肉類,不過有人可能會對自己得到的分額感到失望,從而用嫉妒的語言來表達這些情緒。雖然肉食吞下肚時使人狂喜無比,獵人常認為分肉壓力給人的困擾簡直大到不值得。


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年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!

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Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

買房是很多人畢生夢想,許多上班族開始投資的動機,也是希望透過能扣除每月支出後、盡可能放大剩餘的存款,更快買到人生第一間房。但是看著房價不斷飛漲,媒體不斷報導百萬年薪工程師、醫師都無法在台北置產,讓很多人感到恐慌、甚至放棄買房念頭。

32歲的飛輪教練阿謙很努力賺錢,汲汲營營忙於工作,希望能買一兩千萬的房子,好安身立命。為了達成目標他相當努力培養技能,除了具有飛輪跟肌力教練資格外,平時也提供學員筋膜按摩服務。

因為服務口碑很好,目前團體加個人每月穩定都有100小時課程,即使前段時間疫情不穩定也只有少掉一成教練收入,月收入約為6至10萬。

對於未來目標,阿謙除了希望可以透過被動收入增加、改變目前靠時間及體力換取金錢的現況,也希望能夠買入兩間2000萬的房子,一間自住、一間出租賺取被動收入。

既有資產配置上,由於懷抱著買房夢,因此阿謙保留110萬活存現金,另外有一張台幣56萬的美元保單,投入美股58萬有不錯獲利。

買房對平均月收入8萬的阿謙來說是否為不可能任務?我認為,阿謙應該先拋掉想法便是:別為了賺頭期款而投資。

五月第一篇
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議阿謙讓投資為自己置產。

給阿謙的投資建議一:別為買房投資,要讓投資為你置產。

遇到像阿謙這樣懷抱著買房夢的學員,我都會先要他們反覆問自己:為什麼要買房?

如果從資產及投資角度來看,房子算是防守型資產,如果將房屋價值放進整個資產配置後,花在買房的錢就不能超過總資產50%,否則就會讓自己變成房奴,更會因為多數資產都卡在房子,而因為房價變化影響心態。

假設買房能為自己帶來安全感,那這想法相當好、也值得去達成這個人生目標,這時就可以思考如何利用投資來幫自己買房。

以阿謙希望買到2000萬的房這個目標來看,房價2000萬首購需支出頭期款為400萬,這時除了要因為固定支出增加房貸這一項,因此要提高保障型資產外,也要確保進攻型投資組合有400萬,並透過選擇權等投資方式妥善配置讓自己能利用每年10-20%投資報酬來支付房貸本金及利息。

給阿謙的投資建議二:想買房保障人生,別抱持保障心態投資

在與阿謙諮詢對談過程中,我也看到許多保守型投資人最容易落入的「陷阱」:認為是保障,其實處於風險中。

將錢投入投資市場,因為跌價造成損失,這是一種可視但未知的風險。但是如果將錢都投入到定存、活存現金中,每年因為通貨膨脹造成損失,加上失去將錢轉進保守型甚至進攻型投資組合中能產生的獲利,這是屬於容易忽略但已知的風險。

保障型資產是為了當有突發風險產生時,讓我們不用擔心生計並可渡過半年時間進行避險。就阿謙每月支出約5萬來說,保留30萬是足夠的。特別是在進攻型投資組合都握有許多高價值公司並有不錯獲利時,應該將額外80萬緊急帳戶資金及活存轉進進攻型投資組合,才能更快達成買房目標。

而究竟是否該買第二間房出租賺取被動收入,我也請阿謙好好想想:買第二間房的目的是什麼?

如果買房是為了投資,那麼比起將一大筆錢投入保守型資產,以阿謙還年輕並且收入相對穩定情況下,該如何積極進攻讓自己退休時可以擁有千萬甚至億萬資產,才是最適當思考方式。

這些建議也適合你:購買投資型保單前先停看聽

在阿謙現有投資組合當中,我也看到在許多學員資產配置中都會出現的「投資型保單」。這類同時具備投資及保險功能的保單屬於保守型資產,因此建議在購買時要注意投入金額加上其他保守型投資不要超過總資產20%外,更要先釐清以下關鍵。

首先便是保單報酬形式為何?是在一定年限後固定會發放股息給保戶,還是保險公司會每年將這些錢投入特定投資標的做為報酬?這些資產增長能否看得見,甚至是否穩定,必須先了解。

其次則是這些保單綁約年限,這會影響可動用資金及運用彈性。當然,既然是保險更要確認又是綁定哪方面保險,在自己真正需要時是否能夠降低醫療或意外造成風險。懂得從資產角度思考保單,可以讓你在投資道路上少走相當多冤枉路。

附帶一提,想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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