《資深銀行員偷學客戶的錢滾錢祕笈》:買房一定要善用貸款,這是「良性負債」

《資深銀行員偷學客戶的錢滾錢祕笈》:買房一定要善用貸款,這是「良性負債」
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我們想讓你知道的是

本書作者崔民寧,在銀行負責受理存款、信貸等多種金融業務,每天都會接觸很多來存錢和借錢的客戶。她近身觀察、刻意聊天,14年下來得知:一個人對待錢的態度及投資方法,將決定這個人以後是窮還是富。

文:崔民寧

買房一定要貸款,這是良性負債

人們覺得投資房地產很困難,是因為它的高價,所以感覺入門門檻比較高,但投資股票只要小額就能開始。我也一度以為如果要買五億韓元的房子,就必須存到五億韓元,想要存到五億韓元,一年存一億韓元的話也需要五年。

一年不可能存到一億韓元,五年後房價也不可能是五億韓元,因此若是打算買房,就必須聰明的運用貸款加槓桿才行。存薪水購屋這個做法,並不會讓你走在邁向致富的快車道上,反而是讓你開上慢車道。

房屋擔保貸款的額度,會依照政策以及市場狀況而有所不同。尤其是像現在對房地產的管制很嚴格,要拿房屋當作擔保來貸款就像摘星一樣困難。但就在幾年前,韓國政府還鼓勵人們負債買房,當時的貸款額度是70%,那個時候真的是用貸款槓桿的最佳時機,那麼政府為什麼要人民負債買房呢?

是因為當時像現在一樣房地產過熱?當然不是。當時房價長期沒有上漲,要是買房子還會被當成傻瓜,同時,人們認為以後人口減少的話房價就會下跌,房子是不能買的,因此很多人選擇了全租房。

由於人們對全租房的需求大增,導致全租價格開始上漲,加上住宅建設景氣變差,建商不賣預售屋,就這樣,房屋數量不足,而全租房供不應求的問題變得非常嚴重。也就是說,雖然全租價格暴漲,但買賣市場仍然冷清,所以政府才會鼓勵人們買房。

那麼2021年的現在,韓國政府為什麼要嚴格管制房屋擔保貸款呢?這是為了防止已經從房市賺到錢的人利用貸款再次買房,只不過還是有很多人要買房,即使政府制定嚴格的規定,人們還是想購屋。

那麼幾年之後,政策還會維持像現在一樣嗎?誰都無法預測,重點在於,只要觀察政府推出的政策,就能知道目前市場如何運作。

請各位選擇用貸款加槓桿的方式致富。要知道我們不需要存到五億韓元才能購屋,而是就算手中沒有足夠全額,我們還是可以貸款買房。貸款時請貸到最高額度,償還年限則盡量設定為最長年限,不要有要快點償還貸款的壓力,而要思考如何運用貸款增加資產。

我們假設今天貸了一億韓元,購買市價五億韓元的房屋,要在10年內償還一億韓元,和在35年內償還一億韓元,哪個比較有利呢?如果分35年來償還一億韓元,35年後的一億韓元價值是多少呢?大概相當於1000萬韓元左右?以目前物價上漲速度來看,說不定到時候的價值還不到1000萬韓元。

一旦你知道錢會隨著時間貶值,你就能明智的運用貸款。如同保險公司利用錢會貶值的特點賺錢一樣,我們也可以積極利用錢會貶值的這個特點以增加資產。

希望各位能夠在每個月可償還的能力範圍內聰明的運用貸款。我敢肯定的說,善用貸款即是快速致富之道。

二○二一年台灣購屋相關新制

房地合一稅2.0版,重點整理:

  • 對持有境內、境外不動產兩年以內的短期套利者,課45%的重稅。
  • 法人比照個人課稅。
  • 增列兩項課稅標的,預售屋也適用。
  • 土地漲價總數額,增設減除上限。
  • 房地合一稅2.0上路後,有五種交易不受影響。包含參與危老重建及都更後第一次房地移。

※以上新制規定於民國110年7月1日起開始適用
出處:財政部

實價登錄2.0版,重點整理:

一、 成交資訊門牌地號完整揭露:為促進資訊透明,在兼顧個人資訊隱私的前提下,將門牌(地號)完整揭露,並溯及已揭露資料。

二、 預售屋全面納管且即時申報:銷售預售屋者應請地方政府備查,且須於成交後30日內申報。

三、 主管機關查核權及加重罰則:增訂地方主管機關或金融機構的查閱權,並加重屢不改正罰責,最高可按次罰新台幣100萬元。

四、 預售屋紅單交易納管禁轉售:紅單禁止轉售予第三人,違法者將按戶、棟處15萬至100萬元罰鍰。

五、 預售屋買賣定型化契約備查:納管預售屋買賣定型化契約,如違反「預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項」,將按戶、棟處6萬至30萬元罰鍰。

※以上新制規定於民國110年7月1日起開始適用
出處:內政部地政司

我買這樣的房子當包租婆 :新成屋,三十坪上下,在小學附近

投資房地產最重要的是要有自己的標準。我目前持有的房地產都是這幾年來取得的成果。我第一棟房子以投資目的購入,比起投資金額,有很多可惜之處,但是我藉由那次投資學習到的所有經驗都會成為資產。

在那之後,我便將投資視為是在購買經驗而不是賺錢,然後繼續投資房地產。過去幾年我學到的經驗,像是和房客以及房地產經紀人之間的關係、協商尾款支付日期、商議價格等,都比在學校學到的東西還要可貴。

世界上有很多投資高手,不只存在於房地產領域,他們的投資方式可能適合我也可能不適合我,最重要的是,從他們那裡學到的東西中做出一套自己的標準。

過去幾年我投資了幾棟房子,並訂下我的投資標準為「新成屋、30坪左右、在小學附近」。雖然房子是承租人要住的,但我下定決心要投資在當我自己是承租人時也會想住的房子,我就抱持著這樣的心態投資了位於仁川的一間新蓋公寓大樓。

在我投資後,首都圈上升的房價開始影響到仁川,隨著便宜的物件越來越少,我在兩個月內就嘗到上升一億韓元的甜頭,而目前已經上升到兩億韓元以上了。

當交易價格大幅上漲,比起高興,我想起之前被騙了一億韓元的事,使我再次感受到,要成為有錢人,重要的是要把裝錢的碗養大而不是單純只賺很多錢。碗小的人連一億韓元都守不住,與其只顧賺錢,不如專注在把碗養大以及購買經驗,才能做更好的投資。

投資是一輩子的事情,希望各位不要倉促投資,而是用累積實力、經驗和資產的心態進行投資。建立一套自己的投資標準,試著投資都更、重建、公寓、商家、土地、拍賣屋和公寓大樓等房地產吧。

書籍介紹

本文摘錄自《資深銀行員偷學客戶的錢滾錢祕笈:10年財富自由的上班族,怎麼學會讓身邊一直有錢、不離本業卻有外快、穩健的以錢滾錢。》,大是文化出版

作者:崔民寧
譯者:林倫伃

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你多久去一次銀行?有錢人天天「逛」,包括實體銀行和網路銀行。
付錢的時候,你常豪氣大方的說:「不用找了」?你很難變有錢。
有錢人的思維哪裡不一樣?他們不排隊、只存少許現金,還有,腦中有匯率。

本書作者崔民寧,在銀行負責受理存款、信貸等多種金融業務,
每天都會接觸很多來存錢和借錢的客戶。
她近身觀察、刻意聊天,14年下來得知:
一個人對待錢的態度及投資方法,將決定這個人以後是窮還是富。

她自己親身實踐這些觀察,
畢業(相當於月薪3萬4,000元)後就存到第一桶金(約新台幣50萬元),數年後開始投資房地產,當起包租婆。
這本書就是這位在職14年的資深行員,跟客戶偷學的錢滾錢計畫。


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飛宏科技推出業界最高功率密度電競筆電電源-280W GaN充電器

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飛宏科技新推出專為電競筆電設計的280W GaN高功率電源充電器,結合電路設計與製造工藝之最,帶給終端使用者前所未有小型化、輕量化、與頂規化的使用體驗。

飛宏科技在2021年底推出全新280W GaN(氮化鎵)高功率電競筆電電源,超緊湊尺寸160*69*25mm(276cc)與700g輕量化設計,使其功率密度突破業界多年來設計極限,達到眾所期盼的16W/in3(1W/CC),因而相較一般市面販售相同輸出功率產品,體積縮小約50%,重量減輕約30%,大小重量相當於一般180W電源。

飛宏科技這款電競電源的設計研發–電路上結合了高效率拓樸結構、零電壓零電流軟切換技術、新型GaN半導體元件、與自主開發數位控制機制等技術;工藝上則採用了3D零件配置與佈線技巧、功率模組設計、及獨特GaN生產製程管控,最終成就了品牌客戶與終端使用者所冀求真正輕、薄、窄、小的高功率充電器,為電源業界與電競市場帶來突破性的研發創新亮點。

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Photo Credit:飛宏科技

安全可靠280W GaN頂級規格充電器

飛宏科技表示,目前市面上所謂的GaN電源都著重強調在所謂的小型化,但往往都忽略電源設計更應重視安全性、可靠度、及滿足終端使用者真實的使用情境。飛宏科技此款新小型化電源已取得各項國際安規認證包括IEC/EN/UL 60950-1 & 62368-1、CCC(5000m)及電磁相容(EMC)認證包括EN55032 Class B EMI & EN55024 EMS等規範。

此款電源更是針對高階電競筆電應用需求如:支援高階處理器及顯示器的瞬間峰值功率拉載、玩家日以繼夜的重度使用、酷炫輕薄的外型、與輕巧好收納及攜帶方便等,同步提供以下的頂級規格及功能:

  • > 95%滿載轉換效率與< 0.2W空載待機損耗
  • 560W(200%額定功率)瞬間峰值功率輸出
  • 3年/26,280小時,滿載高溫下長壽命保證
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  • 2公尺輸出線上不需加任何EMI磁芯輔助即能通過EMI認證
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電競筆電首選 極緻設計之展現

近年來電競筆電產業蓬勃發展,品牌廠商無不卯足全力導入最新軟硬體技術與材料來提升性能,使產品設計上能不斷推陳出新,以滿足電競玩家挑剔與追求極緻體驗的渴望,唯在配角「電源充電器」上無太多創新,而導致玩家也只能默默接受彩盒中所附帶大而笨重的電源。

飛宏科技新推出這款專為電競筆電設計的280W GaN高功率電源充電器,結合電路設計與製造工藝之最,突破過往的設計瓶頸與極限,可充分帶給終端使用者前所未有小型化、輕量化、與頂規化的使用體驗。

本文章內容由「飛宏科技」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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