背30年房貸,是否代表要被這間房子綁一輩子?

背30年房貸,是否代表要被這間房子綁一輩子?
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我們想讓你知道的是

貸款30年,是給你30年的期間慢慢繳完房貸的權利。擔心的人或許是害怕工作收入中斷,無法持續繳30年的房貸壓力,其實這也都有其他的應對方式。

文:雨果的理財生活觀

許多人工作一段時間後會開始考慮買房,特別是近幾年房價一直上漲,深怕現在不買以後就更買不起了,但想到要貸款這麼多錢還款這麼多年,就遲遲不敢下決定。

以新北市要買一間兩房含平面車位的新大樓為例,目前房價大概要準備到1500萬元,同樣價位要在比較偏遠的地區買到小三房的新大樓也可以,頭期款要先準備2成300萬元,再準備至少100萬元的裝潢與家電家具費用。

以房貸利率1.5%來貸款1200萬元,貸款20年要月還約5萬8000元,貸款30年月還約4萬1400元,以目前多數年輕人能負擔的房貸大概會是貸款30年居多。

首先要存到300萬頭期款與100萬的裝潢費,應該就要很多年的時間了,以現在的房價,若沒有家長幫忙出頭期款,許多人買房的年紀大概都要35~40歲了;再加上30年的貸款,繳完房貸都要65~70歲。這已經超過法定可以退休的年齡了,我真的要被這一間房子綁一輩子嗎?

我的想法是:貸款30年,並不代表一定要繳滿30年。

貸款30年,是給你30年的期間慢慢繳完房貸的權利,你如果中間突然有一筆大筆的收入,當然也可以提前償還本金,將貸款年期縮短。過去爸媽那個年代,很多人會積極存錢提早把房貸還清,銀行並沒有規定你一定要分30年償還。

同時,你也未必會在同一間房子住一輩子,或許過10年因為家庭需求需要換房子,自然就會再貸一筆新的貸款,還掉舊的貸款,這30年房貸其實沒有太大意義。

擔心的人或許是害怕工作收入中斷,無法持續繳30年的房貸壓力,其實這也都有其他的應對方式。

如果真的碰到短時間繳不出房貸,可以跟銀行協商未來先繳三~六個月的利息就好,之後再開始償還本金。若銀行不同意,最差的情況就是賣掉房子暫時改租房,或是到其他地方買總價較低的房子,每個月的房貸壓力也會降低。

雖然簽的是30年的房貸,在過了前幾年的綁約期之後,其實隨時都可以還清的,前期也可以延長寬限期或換到其他銀行重新貸款。最差情形就是將房子賣掉,可能還能小賺一筆增值,真的不需要因為30年的房貸壓力太大。

在現今低利率時代,如果可以選擇,我寧願貸款40年、50年,貸款越晚還越好,佔佔通貨膨脹一點便宜。

本文經《方格子》授權轉載,原文發表於此

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責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航


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全球氣候變遷,引發嚴峻糧食危機

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當家庭受困於飢餓,最大的受害者竟是兒童

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目前,全球約77億人口當中,即有8.11億人營養不良,以及有1.61億人的糧食不安全。尤其,新冠肺炎爆發至今,遭逢飢荒危機的人數增加了6成,包括43國家有飢荒考驗,以及4,500萬兒童處於嚴重的營養不良;其中,更有45%的5歲以下兒童因此死亡。

氣候變遷導致乾旱造成農作物歉收,或是洪水沖毀農作物及房屋,導致資源更少,導致部落間及國家間為了爭奪資源而爆發衝突。更令人難過的事實是,兒童是對氣候影響最小的族群,卻是氣候變遷下的最大受害者。

由於在家庭生計捉襟見肘時,某些脆弱地區的家長,往往將童婚視為撫養子女的唯一辦法;此外,還可能迫使兒童從事危險的勞動工作以協助生計,卻讓他們處於剝削和虐待的嚴重危機。家庭暴力、人口販賣、童婚以及童工問題等,種種暴力不但嚴重影響脆弱兒童的身心狀況,也剝奪了兒童的基本權利與未來前途。

此外,來賓范琪斐也強調,氣候難民、飢餓危機已是現在進行式,且正在擴大蔓延中。當災難發生,首當其衝的是弱勢國家、弱勢人民,以及老弱婦孺等弱勢族群。這些處於社會底層的弱勢兒童,背負著悲慘命運,令人不忍卒睹。然而,除了感到悲痛沈重以外,我們也要知道自己是有能力做出改變行動的人。

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世界展望會人道救援三大策略-緊急回應、調適、減緩

「一個地區的糧倉受到影響,生活在地球村的每一個人都必須共同承擔。」氣候變遷造成的毀滅性後果,迫使流離失所的人數創歷史新高,全球正在與本世紀最嚴重的飢餓危機抗戰,而你我都肩負起一定的責任。

例如:人道救援第一線的世界展望會,總是在第一時間搶救因遭受氣候變遷影響的區域和家庭,並針對緊急程度分別訂定短、中、長期的執行策略,恢復家庭與社區生活的韌性,提升居民災變的應變力與經濟彈性,以及促進兒童的長期福祉與發展。具體來說,世界展望會三大行動策略,包括:

  1. 緊急回應:世界展望會首先提供挽救生命的急迫性服務。例如:供給糧食、臨時居住所、乾净飲用水、簡單醫療設備,以及心理支持。
  2. 調適:世界展望會與當地社區一同尋求能有效減少氣候變遷危害的策略和措施,以事先預防的措施,減少損害、提升韌力,並開發有益當地生計的機會。
  3. 減緩:主要是針對溫室氣體減量,規劃長期措施。例如:透過減少排入大氣中的溫室氣體,或將溫室氣體以吸收儲存的方式,降低大氣中溫室氣體的濃度含量,以推遲、甚至避免氣候變遷發生,降低全球氣候變遷所帶來的衝擊。例如:在世界展望會的宣導下,當地居民改為使用低耗能爐具,取代傳統用大量燒木頭;或是運用生質沼氣煮飯系統,善用農業廢棄物、動物糞便產生沼氣,進而轉化成燃料,減少多於碳排。另外,世界展望會也會幫助地區建設太陽能等再生能源。
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過去十年,世界展望會推行的「自然再生法」(FMNR,farmer-managed natural regeneration)幫助了超過百萬公頃亞非地區再生土地,有600萬人因為FMNR增加農穫,遠離飢餓。

若不立即作出改變行動,災難將迅速蔓延至全球各個角落,別等到發生到我們身上時,才後悔莫及。

為孩子迎戰氣候變遷!飢餓三十救援專線:(02)8195-3005 即刻救援動起來


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關於《國際大風吹|行動講堂》

由《國際大風吹》李漢威、金鐘主持人蔡尚樺聯手主持,每集《國際大風吹|行動講堂》直播節目將邀請重磅來賓,帶大家深入淺出、探討急需人們重視的國際議題,並呼籲各界付出實際行動,向需要幫助的人伸出援手,展開即刻救援。


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