山友們除了意外險之外,需要額外投保「登山險」嗎?

山友們除了意外險之外,需要額外投保「登山險」嗎?
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我們想讓你知道的是

旅遊平安險通常僅保意外、不保疾病,而登山時如果發生高山症、失溫、中暑等事故,就容易在理賠上有出現爭議,但即使擁有「登山綜合保險」這個防護網,依然有幾個重點要提醒。

文:安睿宏觀理財規劃顧問團隊

受到疫情影響,國內旅遊盛行之外,登山活動更是現在許多人的休閒活動,除了在社群媒體上看到山路沿途的打卡熱門景點外,也不時傳出山難救援事件。

根據統計,國內約有500萬名的登山族,其中約有50萬名曾攀爬至3,000公尺以上的高山。登山人口大幅增加的同時,也讓山難案件暴增,尤其2019山林解禁政策及2020疫後國內旅遊解封,都支援山難案件翻倍增加。根據消防署的統計,2002年到2019年間,平均每年的山域意外事故有159件,但2020年1月到8月,件數已高達295件,高於歷年平均。

登山常常看起來像是休閒活動,但事實上卻意外頻傳。尤其在連續假期或周末期間最容易是意外時間點。

例如2020年7月單月份就有25天發生山域事故,幾乎等於全台各地天天都有登山客因傷病求助送醫。其中國內最高峰玉山創下單月份就高達10件救援紀錄,而太魯閣國家公園山難件也在2020年創下新高。這些現象同時符合消防署的另一項統計數據結果:「越知名的山,山難越多」,顯見登山的行前功課不可省略。

登山前的風險檢視

登山除了抱著敬畏謹慎的心情來享受旅程,更重要的是登山裝備齊全。根據經驗豐富的山友們分享,整理出以下重點:

  1. 保暖衣物、機能排汗衣物、雨衣、頭燈、食物、水、鹽巴、行動電源、登山鞋、登山杖。
  2. 預載登山App、地圖App、報案定位App,山區收訊不佳,出發前要先下載好離線地圖。
  3. 收訊狀況良好時,直接撥打110、119報案;收訊狀況不好時,可以打112緊急救難號碼,即使無SIM卡,只要手機仍有電力並在基地台信號涵蓋範圍內都可撥打。
  4. 尋求有經驗的嚮導或團友預先熟悉路線,千萬不可以擅改路線、或是輕裝獨自登山。

山中的各項奇特地形和景觀迷人,但登山者往往會低估了自身體力與經驗技術,誤以為「這座山應該不難爬」,但到了山頂卻出現各種不適現象。

而自身的風險保障也是必須攤開檢視的項目。在苗栗縣、台中市、南投縣、花蓮縣、屏東縣政府設立「登山活動管理自治條例」後,皆要求登山者申請入山前,必須投保「登山綜合保險」。

而通常登山前投保保險會綜合評估「傷害意外險」、「旅遊平安險」、以及近年推出的「登山綜合保險」作為依據。舉例來說,旅遊平安險通常僅保意外、不保疾病,而登山時如果發生高山症、失溫、中暑等事故,就容易在理賠上有出現爭議。

越野機車發生山難事故(2)
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登山險也有不賠項目

即使「登山綜合保險」的防護網下,依然有幾個重點要提醒。

登山險理賠雖包含因「登山過程發生事故」,如落石、山崩、失足、失溫等狀況所導致之死亡、失能及醫療費用給付;以及「因事故而需進行搜尋」、醫療轉送及遺體運送所衍生之費用,但若是登山者沒有合法申請入山證、未依原定登山路線行進、或進入法律、當地機關規定禁止進入之警戒區,衍生的救援醫療費用是無法理賠的。

此外,若是政府團體出動直升機搜救吊掛,遭救援單位求償,同樣也不包含在理賠範圍內,在2018年就曾有兩起登山者擅闖未開放山域及未依計畫登山,衍生出需搜救協助,事後當地政府向登山者祭出上萬元罰單,並各追償直升機油出勤費92萬及222萬元。

登山是許多人親近自然與挑戰自我的過程,如何在享受沿途風景前,為自己的保障做足期待,絕對是理財規劃中不可或缺的要素,避免遭逢意外時,面對鉅額醫療支出及救援費用,財務狀況跟著一落千丈。

本文經安睿宏觀理財規劃顧問授權刊登,原文刊載於此

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責任編輯:丁肇九
核稿編輯:翁世航