不能加油、開刀,一天停電13小時:斯里蘭卡民怨沸騰總統宣布全國進入緊急狀態

不能加油、開刀,一天停電13小時:斯里蘭卡民怨沸騰總統宣布全國進入緊急狀態
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我們想讓你知道的是

自3月初以來,斯里蘭卡盧比兌美元匯率已下跌近45%,而其外匯儲備也已跌至危機水平,僅剩約23億美元。智庫倡導研究所執行長費南多告訴《路透社》,「物資短缺的原因不是任何商品短缺,而是美元短缺。」

文:吳宗宜

斯里蘭卡(Sri Lanka)正面臨自1948年從英國獨立以來最嚴重的經濟危機,持續肆虐的COVID-19(嚴重特殊傳染性肺炎、新冠肺炎、武漢肺炎)已重創斯里蘭卡經濟支柱、主要外匯來源的旅遊業,讓斯里蘭卡陷入了還不出外債的泥淖。

隨著該國外匯儲備的減少和清償外債到期的期限迫在眉睫,它幾乎已無法使用外幣支付進口食物、燃料和藥品的費用。

不斷加深的債務危機嚴重影響人民的日常生活,馬欣達(Mahendra Mahinda Rajapaksa)總理領導的聯合政府決定讓斯里蘭卡盧比貶值,同時嚴格限制進口,於2020年3月開始實施了廣泛的進口禁令,以節省外匯償還其510億美元的外債本息。但這導致民生物資普遍短缺和價格急劇上漲,今年2月份,斯里蘭卡糧食的通貨膨脹率已上升了25%,總體通脹率接近18%,連續第五個月創下歷史新高。

自3月初以來,斯里蘭卡盧比兌美元匯率已下跌近45%,而其外匯儲備也已跌至危機水平,僅剩約23億美元,然而其在今年底前仍有40 億美元的債務本息需要償還,讓斯里蘭卡正處於主權債務違約的邊緣。賈帕克薩政府正在尋求國際貨幣基金組織(IMF)的協助,同時要求印度和中國提供更多貸款。近期斯里蘭卡和印度簽署了10億美元的貸款,用於進口食物和藥品等必需品。

智庫倡導研究所(Advocate Institute)執行長費南多(Dhananath Fernando)告訴《路透社》,「物資短缺(shortages)的原因不是任何商品短缺,而是美元短缺。」

斯里蘭卡的能源價格也一再上漲,自今(2022)年年初以來,汽油價格已上漲了92%,柴油價格上漲了76%。斯里蘭卡最大的燃料供應商之一,占該國市場三分之一份額的蘭卡國際石油公司(Lanka IOC)於3月底宣布,將汽油價格從每公升254盧比上調至每公升303盧比(約略多於1美元),而兩周前,該公司再度將汽油價格提高了25%。

近日,公共汽車和商用車使用的主要燃料柴油短缺引發了斯里蘭卡各地人民的憤怒,3月31日起,全國的加油站都無法加油,導致公共交通癱瘓。佔該國巴士車隊三分之二的私人企業主表示,柴油庫存已經耗盡,4月之後甚至可能無法提供基本服務。

《德國之聲》報導,斯里蘭卡交通部長 Dilum Amunugama表示,「我們正從車庫在進行維修中的公共汽車上抽取燃油,並使用這些讓可運轉的車輛繼續行駛。」

斯里蘭卡多數電力來自使用煤炭和石油進行火力發電,但兩者都是進口的,而因目前該國沒有足夠的外匯購買,造成燃料的供給短缺。近日國家電力公司宣布,由於缺油讓火力發電機發電,因此將從3月初以來的每日7小時停電時間延長至每日10 小時,3月31日還強制停電13小時以節省電力,這是有史以​​來最長的一次。

水力發電廠的發電量也岌岌可危,斯里蘭卡40%以上的電力仰賴水力發電,但由於沒有下雨,大部分水庫的水位都相當低,以致難以發電。

此外,幾家國營醫院已經停止進行一般手術,他們稱重要醫療用品、麻醉劑和化學藥品嚴重不足,無法進行診斷,並希望將它們留作緊急情況使用,而由於缺乏紙張和墨水,各級國家考試也不得不推遲,影響該國數百萬學生。

除了COVID-19疫情的影響外,斯里蘭卡經濟嚴重衰退的主因是由於賈帕克薩政府財政管理不善和不合時宜的減稅政策造成的。巨額外債、通膨率飆升、燃料供應短缺、外匯儲備不足和貨幣貶值等都造成了國內經濟的混亂。根據政府統計數據顯示,斯里蘭卡在 2021年第四季的經濟成長率為1.8%,低於預期,全年成長率則為 3.7%。

失業率攀升、民生必需物品短缺則使得斯里蘭卡貧困率上升,根據世界銀行的數據,以每日收入3.20 美元為貧窮線計算的貧困人口比例來估計,斯里蘭卡的貧窮人口從1年前的9.2% 增長到11.7%,即超過50萬人。

雖然賈帕克薩政府在疫情封城期間補助一次性5000盧比的津貼給500萬個低收入的家庭,但近期經濟崩潰,加上俄烏戰爭導致油價急劇上漲,使得斯里蘭卡的經濟問題更加嚴峻。

3月31日,2000多人聚集在斯里蘭卡首都可倫坡示威遊行, 抗議者高喊 「瘋子,瘋子回家」(lunatic, lunatic go home),要求賈帕克薩家族的所有成員下台。事實上目前斯里蘭卡的實權軍掌握在該家族手中,以該國總理、前總統馬欣達為首,其哥哥戈塔巴雅(Gotabaya Rajapaksa)目前擔任總統、弟弟巴茲爾(Basil Rajapaksa)擔任財政部長,大哥擔任農業部長,而侄子則擔任體育部長。

抗議者燒了一輛軍車和警車、推倒了牆,用磚頭攻擊官兵,數百人更試圖襲擊斯里蘭卡總統官邸,抗議活動已演變成暴力衝突,警方向抗議者發射催淚瓦斯和高壓水槍。暴力事件發生後,可倫坡已開始實施無限期宵禁。

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責任編輯:李秉芳
核稿編輯:楊士範


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

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photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

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photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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