《選擇,不只是選擇》:找不到「取消訂閱」?這就是利用輕鬆感刻意將你引入歧途的暗黑模式

我們想讓你知道的是
當風險較低時,流暢的合理路徑有時是合理的,但一個簡單的決定,有可能不是一個正確的決定。僅僅因為一個選擇是流暢的,並不代表它一定會引出你想要的結果,尤其是在設計者可能不懷好意時。
文:艾瑞克.J.強森(Eric J. Johnson)
輕鬆感
喬思婷.伊扎里克(Justine Ezarik)在一個叫做風景山的小鎮長大,這是位於匹茲堡南方六十四公里的一個貧窮小鎮。她的母親是一名家庭保健助理,父親則是一名煤礦工人。在成長過程中,伊扎里克對電腦和科技很著迷。她年輕時就搬到匹茲堡,在那裡擔任插畫家和平面設計者。
二○○七年八月十一日,星期六,一個預設選項讓她一躍成為網際網路明星。那個星期,她收到了AT&T針對新推出的iPhone而寄給她的第一份帳單。但是這份帳單有些非常不尋常的地方,讓她決定在網上發布一段影片。
這份帳單厚達三百頁,而且雙面印刷,裝在一個光是運費就要七.一○美元的盒子裡。這麼龐大的帳單上,報告了哪些重要細節呢?伊扎里克是一個重度簡訊發送者,這三百頁帳單的大部分內容都是她發出的每條簡訊、網路搜尋紀錄和打過的電話號碼。由於她使用的是吃到飽方案,所以帳單上的每一行結尾都列出該筆交易的成本為○.○○美元。
伊扎里克認為,AT&T和蘋果公司花費這麼多精力,來記錄這麼多沒有意義的內容,實在太有趣了。她在當地的咖啡店拍攝了一段影片,在影片中她以快動作翻閱了那三百頁的帳單,伴隨著第一台iPhone輕快悅耳的鈴聲。就這樣,一名YouTube明星誕生了。
伊扎里克在YouTube上變成了iJustine,而這段影片在幾週內的觀看次數超過了三百萬次。 iJustine繼續走紅,成為最受歡迎的一名網際網路「生活主播」,在多個YouTube頻道上擁有六百八十萬名訂閱戶,她的影片總瀏覽次數達到將近五億次,她還在影集《法網遊龍:特案組》《犯罪心理》和《吸血鬼日記》中客串演出,後來還出版回憶錄,登上《紐約時報》暢銷書排行榜。但她不知道的是,自己這個職業生涯的幕後推力是AT&T某個不知名的經理或軟體工程師所挑選的不良選擇架構。
這份帳單讓人印象深刻而且太過詳細,卻不是一個隨機的意外。伊扎里克本來可以選擇不要收到這份龐大的帳單,所以實際上,是她選擇了接受這份帳單。但我懷疑,實際的情況是,她在一開始時,並不知道自己做出了選擇。當她在網路上啟動新手機時,網頁向伊扎里克提供了三種計費選項:第一個選項是預設選項,就是獲得詳細的書面帳單。第二個選項是彙整帳單,只詳細說明她應付的總額。第三個選項則是電子帳單。在興奮地急著使用新手機時,伊扎里克(以及據我所知的幾乎所有人)並沒有閱讀或考慮另外兩個選項。她就直接接受了預設選項。
大多數新的iPhone用戶都「選擇」了收到這些鉅細靡遺但毫無有效資訊的書面帳單。它們可能不會全部是三百頁這麼厚,但人們在第一個週末購買且啟動的十四萬五千支iPhone,大部分都「選擇」了冗長且逐項列出的帳單。這次龐大的列印輸出數量還登上了《電腦世界》(Computerworld)選出的「科技業十大尷尬時刻」名單,並引來全國媒體的報導。
AT&T內部有人是糟糕的設計者。他們選擇了錯誤的預設選項。這個選擇對客戶不利,因為他們並不想要大量而沒有提供資訊的紙張;對環境也不利,因為造成樹木不必要的死亡;對AT&T更是非常不利。這是一個代價高昂的錯誤,讓他們看起來非常愚蠢。這次重要的新產品發布活動,是AT&T重塑品牌的核心重點。它努力成為iPhone獨家供應商,才能突顯自己科技領導者的地位,但相反的,它產生了大量沒用的書面帳單,讓它看起來根本就不是科技領頭羊。
帳單送達後的那個星期三,伊扎里克和其他選擇預設選項的人,收到了來自AT&T的簡訊:
我們正在簡化您的書面帳單,刪除逐項條列的細節內容。如果仍要檢視所有詳細資訊,請登入att.com/mywireless。您仍然需要一份完整的書面帳單嗎?請撥 611。
AT&T隨後開始對列印詳細帳單收取一.九九美元的費用,這份帳單和在選擇預設選項後寄給伊扎里克的帳單相同,但當時還是免費的。
預設選項運作的一種方式是提供更簡單的合理路徑,在這個例子中,就是要考慮它給人的感覺如何,以及需要多長的時間。和伊扎里克一樣,我也在同一個週末買了一支iPhone,並選擇了一條合理路徑,就是那條幾乎不需任何努力的路徑。我們都點擊了一個寫著「接受並繼續」的網站按鈕,並決定不去閱讀蘋果公司冗長又詳細的帳單政策披露的文字。我們都不知道自己同意了在那個月收到一箱帳單。這個路徑的選擇,是被一開始對流暢性的判斷所推動,這是對這個決定感覺有多容易的主觀判斷。
當風險較低時,流暢的合理路徑有時是合理的,但一個簡單的決定,有可能不是一個正確的決定。僅僅因為一個選擇是流暢的,並不代表它一定會引出你想要的結果,尤其是在設計者可能不懷好意時。
二○一五年,衛星電視節目供應商DirectTV被美國聯邦貿易委員會指控濫用預設選項設定。如果註冊使用DirectTV的服務,你就可以免費觀看HBO和Showtime等付費頻道三個月。但聯邦貿易委員會認為,該公司對消費者隱藏了一個預設選項,就是如果在三個月後沒有主動取消,消費者就要開始為訂閱這些頻道付費。這就是我們在討論器官捐贈時所提到的推定同意。
律師使用另一個名詞,將選擇退出稱為「消極選項」。由於在最初決定中接受了促銷方案,買家也就接受了預設選項,只是這個預設選項在三個月後對他們來說可能代價高昂。雖然該訴訟是聯邦貿易委員會最後放棄上訴的一項複雜訴訟的一部分內容,但聯邦貿易委員會現在有一項消極選項規定(Negative Option Rule)來處理類似的問題。
Tags:
不管年終領多少,小資也能變大戶!數位經濟時代必備的永豐DAWHO數位帳戶

我們想讓你知道的是
年終將至,領到年終獎金後該如何聰明理財?尤其面對升息、通膨、經濟不穩定的時侯,更需要一套抗通膨的理財之道。新的一年想變身理財大戶,或許就從永豐DAWHO數位帳戶開始。
年關將近,相信不少人都想在這個時機好好整頓未來一整年的財務規劃,領到的年終獎金該如何有效配置也至關重要。在2022年10月舉辦的「DAWHO之夜──大戶方舟策略,迎接未知挑戰」直播活動上,主持人吳怡霈與理財達人寶可孟、存股達人大俠武林兩位專家曾分享動盪經濟局勢下的投資觀念,以及運用新世代數位工具掌握投資風險,總結出適合市場波動時期的投資策略;如今,投資市場仍波動不斷,投資人究竟該如何判斷局勢、穩健配置個人資產?新的一年,想要達到長期且有效的理財投資,你準備好了嗎?
又到了領年終獎金的日子,不同的產業有著不一樣的結果,有的公司年終可能高達52個月,亦有發不到1個月年終的例子,可謂幾家歡喜幾家愁。無論是否享有優渥年終,都要審慎理財,善用這筆款項。若今年獎金相對微薄,更不能氣餒,必須好好布局下一步,盤點個人財務狀況、擬定目標,在新的一個年度展開聰明的理財之道。
除了活存、定存,要避免辛苦賺來的資本變薄,最重要的方法就是投資。市場上投資工具琳瑯滿目,較穩健的主流工具包括基金、台股、美股,近年隨著AI科技進步,也發展出智能投資工具,幫助投資人克服人性弱點、提供理性判斷的決策。無論選擇哪種工具,投資理財一直是人生的必修課,在選擇適合自己的投資工具時,也可參考「DAWHO之夜──大戶方舟策略,迎接未知挑戰」中理財達人寶可孟所說的,投資只要把握「80/20法則」,將多數資產投入穩健標的,少部分資金用於波段操作,就能安心參與市場活動。
近年來數位經濟的崛起,數位帳戶已經是新世代必備的投資工具。永豐DAWHO數位帳戶,提供一站式多元的服務體驗,除提供台外幣存款帳戶外,更成功整合基金信託、台美股交割及DAWHO現金回饋信用卡等多元的金融服務與功能,可以說是2023新年度的理財好幫手。
許多投資小白往往先從存錢開始,而永豐DAWHO數位帳戶推出大戶等級客戶享有新臺幣活儲年利率最高達1.5%(*註1),讓小資也能逆襲變大戶。此外,永豐DAWHO也提供每月最高20次的跨行提款、轉帳免手續費優惠,且支援QR Code掃碼提領現金,在永豐、中信ATM皆可使用,支援日常生活便利無虞。
此外,永豐DAWHO數位帳戶更提供專屬理財報告,提供投資現值總覽、臺外幣存款變化,讓客戶輕鬆掌握每月金流,定期檢視資產配置,無論是台美股交割及基金申購,皆能進行查看及追蹤,同時也有永豐「智能理財ibrAin」,為沒空盯盤、財力有限的小資族省時省力,提供ETF投資標的布局全球市場及24小時監控市場脈動的服務,給予客製化投資組合調整建議,不再心慌意亂;此外,最低只要NT$3,000就能開始投資第一步,申購、贖回再平衡皆可享0元手續費。
實現成為大戶的新年新希望,實踐穩健理財的最終目標,即刻申辦:永豐DAWHO數位帳戶!
*註1:大戶等級客戶即當月平均財富達新臺幣10萬元(含)以上之客戶,於新臺幣30萬元(含)內享有1.5%活儲利率。
*注意事項:
1. 基金:投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。請至永豐銀行基金網站參考完整投資警語說明:https://tnlbs.pse.is/SinopacFund
2. 美股:
(1). 投資人投資海外股票之決定應依本身判斷為之,且應自行負擔投資風險及投資結果;本行並不分擔投資風險或為任何收益保證。投資海外股票有投資風險(包括但不限於信用、價格、匯率、下市、政治之風險),亦可能發生部分或全部本金之損失,最大可能損失為全部投資本金及利息。申購前請至永豐銀行美股網站參考完整投資警語說明:https://tnlbs.pse.is/spUSStock
(2). 投資一定有風險,股票/ETF投資有賺有賠,申購前請至永豐銀行 ShareShares 網站參考完整投資警語說明:https://tnlbs.pse.is/spShareShares
3. ibrAin:
永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務。請至永豐銀行ibrAin網站參考完整投資警語說明:https://tnlbs.pse.is/spibrain
4. 大戶投:
「大戶投」為永豐金證券提供之服務,詳情請至大戶投網站參考完整說明:https://dawho.tw/hot/dawhotou/
*信用卡注意事項:
謹慎理財 信用至上
銀行客服24小時服務專線:(02)2505-9999、0203-08989
信用卡客服24小時服務專線:(02)2528-7776、0800-058-888(限市話)
循環信用利率年息2.74%~15% (基準日2015/8/3),預借現金手續費:預借現金金額X3.5%+指定金額
(100元新台幣/3.5美元/350日圓/3歐元) 其他費用請上永豐銀行網站查詢