楊安澤「保障收入」的理想,隨著疫情與自動化發展已變得更加重要

楊安澤「保障收入」的理想,隨著疫情與自動化發展已變得更加重要
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我們想讓你知道的是

疫情加速機器取代低技術與低薪資的工作,而這些受到衝擊的人想提升自身技能或者投入別的產業,都並非一天之事。在未來因自動化造成的大失業時代與低迷消費經濟中,最直覺的蔣方就是政府月月出資讓民眾消費,並由藉自動化獲利的企業承擔。

文:LA柯基

在2016年美國總統大選,身為政治素人的川普打著「讓美國再次偉大」的口號席捲全美,出乎意料地打敗有著歐巴馬強力背書的希拉蕊。

回顧當初,歐巴馬在美國陷入金融海嘯的時候入主白宮,並實施一系列政策挽救美國的經濟。雖然歐巴馬在這八年的施政表現有目共睹,但是最後卻無法成功交棒給希拉蕊。這個結果透過政治的濾鏡或許有玲瑯滿目的解釋,但是摒除政治眼光來看待可以得到一個共同點:人們對於未來感到擔憂。

楊安澤與機器人末日論

2020年民主黨總統初選上,楊安澤(Andrew Yang)掀起了一陣波瀾。

除了他是第一位投入總統選舉的台裔美籍外,有著新創高科技的背景的他也提出了跨世代政見,瞬間在年輕人社群中形成一股不可忽視的力量。當時就讀大三的我也受到他在社群媒體上論述的感召而投入支持。

楊安澤相信第四次工業革命將會大大地影響未來社會的結構,因為工業物聯網以及先進演算法將逐漸在各行各業取代人力,造成大規模失業。也許大眾覺得機器人取代人類是科幻電影的老梗,但是這現象已逐漸在社會中各角落萌芽,事實上,從自助加油機到亞馬遜新推出的Amazon Go無人超市,甚至到最近因被警察攔查而爆紅的的無人計程車Cruise,都透露著科技發展下首當其衝的產業已經從製造業外溢到其他產業。

資本家追求自動化是已定趨勢,因為工具機的高產量與效率是人類永遠無法比擬的。回顧過去的20年間,在美國製造業已經有超過400萬人被自動化所取代。自動化所顯現的危機已經逐漸成形,只是眾人往往沈浸在其帶來的便利,而不經意地忽略其帶來的影響。

疫情加速了機器取代人類的歷程

突然爆發的疫情除了打亂社會秩序,更突如其來地加速第四次工業革命與大失業時代的到來。

當人與人的接觸成為了病毒傳染最主要的途徑,自動化無人的優勢成為了最好的解方,而受這波的疫情催化的自動化也在各個產業發展。舉例來說,美國許多城市的過路費從2010年開始就導入電子收費,但是始終一直維持著現金與電子收費並行,然而在2020年末,舊金山全面實施電子收費,2021年初匹茲堡也跟進實施,匹茲堡市府最後只留下少數的技師來維修設備,其餘的500多名收費員都遭資遣。

許多被資遣的人,都在收費站服務了20個年頭,靠著這份穩定的收入成家立業,但是突然而來資遣讓他們頓失經濟支柱,即使疫情過後他們的工作也再回不來了,那份職缺永遠被機器所取代。

國際貨幣組織IMF在2021年發表過一份報告,其中指出在疫情前由於投資自動化帶來的機會成本太高(包含添購工具機與產線重組),所以廠商並沒有足夠的誘因快速轉型成智慧製造,但是疫情的爆發等同投下了一個催化劑,促使廠商快速引進自動化來克服「人」在疫情中的不確定性。

報告也指出,即使疫情過後資本家也沒意願再恢復這些消失的工作,因為就等同於利用這次的機會順勢取代低技術門檻的工作,這將為社會帶來造成居高不下的失業率和加劇社會中的不平等。

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Photo Credit: AP / 達志影像

「保障收入」在疫情中的發酵

除了衝擊就業市場外,疫情也同時影響消費經濟。

失業率的攀升加上對於未來的擔憂使得家家戶戶減少開銷,造成經濟動能不足,最終對仰賴消費的經濟成長率有著負面的影響。各國政府當面對這樣的負面循環時都直覺性的做一件事:發錢給民眾來刺激經濟。

在美國,聯邦政府在疫情下連續三次發放600到1400美金不等的支票,讓人民得以在疫情中喘口氣,而台灣的三倍券跟五倍券也有著相同的道理。其背後的邏輯,與楊安澤提出每個月1000美金的支票有著異曲同工之妙,因為兩者的目的都是在大環境不好時政府出資來振興經濟,差別是後著希望每個月定期發放。

疫情加速機器取代低技術與低薪資的工作,而這些受到衝擊的人想提升自身技能或者投入別的產業,都並非一天之事。在未來因自動化造成的大失業時代與低迷消費經濟中,以此類推最直覺的作法就是政府月月出資讓民眾消費,這也就是保障收入的概念。

保障收入將會為受到衝擊的人提供足夠的經濟緩衝,滿足他們在求職或學習新技能期間的基本開銷。這筆月月入帳的保障收入也將連帶鼓勵人人消費,即使在未來大環境不好時也得以帶動整體經濟動能。

相比五倍券所創造的2000億元效益只是帶來短暫的紓解,想看看如果每個月發五倍券,這帶來的效益將會為台灣提供穩定且持久的經濟成長。

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Photo Credit: 中央社

自動化是危機,但也是轉機

想必大多數的人看到這心中最大的疑問就是:「錢從哪裡來?」

答案很簡單,誰靠著自動化獲利就相對應必須來承擔。

或許有人會批評這樣的做法有違資本主義,因為用自動化取代人力來獲利本來就是企業自由的選擇,而政府無權干涉。但是現行社會中本來就沒有「完全自由的資本主義」,從2011年開始課徵的奢侈稅就是一個最典型的例子。假如今天有個人賺了很多錢,那政府憑什麼課徵奢侈稅,來限制他買超跑炫耀或是炒房地產呢?

因為社會公平正義的重要性遠大於資本主義。

當炒作性的消費已經對社會造成負面的影響時,造成影響的人就必須負擔某些責任。自動化雖讓大企業獲利增加,但同時造成的失業潮將會對社會帶來動盪,而無法向自動化徵稅的政府將會面對巨大挑戰:不高不下的失業率、加劇的貧富差距、銳減的稅收、低迷的經濟動能。

自動化勢必會對未來造成不可逆的衝擊,但同時自動化也是解方,政府該做的是研擬出一套公平的稅賦規則,從自動化中抽稅,除了可以符合公平正義外與社會期待,也才可以讓社會長遠的發展。

作者簡介

張捷禹,生於台灣長於台灣。因緣際會在高中畢業後來到美國求學,隨後在2021年取得加州大學洛杉磯分校政治科學學士。對於政治的熱忱在求學過程中逐漸萌芽,在2018和2020年都參與過聯邦眾議員的選舉團隊,負責增加青年對於政見議題的了解。就學期間也錄取加州大學華府實習計畫,並擔任喬治華盛頓大學研究助理,負責台美以及中美政策的分析。疫情回到台灣也先後服務於立法院和擔任台美學生會議主席,立志於推動民間台美學生的交流,讓台灣的孩子可以用不同的角度看世界,也讓美國的學生可以更了解台灣這片土地的獨特性。

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責任編輯:丁肇九
核稿編輯:翁世航


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離
photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

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VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
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資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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