美國聯準會升息2碼,台灣央行是否跟進?房貸族適合轉貸嗎?6個牽動荷包的關鍵問答一次看

美國聯準會升息2碼,台灣央行是否跟進?房貸族適合轉貸嗎?6個牽動荷包的關鍵問答一次看
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台灣央行在3月罕見同日等幅跟進聯準會升息1碼的決策後,6月16日也將召開第2季理監事會議,決策必須考量聯準會的鷹派立場,國內則有通膨升溫及疫情再起的難題,使得央行升息動向備受關注。

文:潘姿羽、蘇思云(中央社記者)

美國聯準會4日宣布升息2碼,為22年首見,不排除6月再升息2碼;美國「升升不息」節奏將影響台灣央行6月理監事會議,若台灣二度調升利率,房貸族恐要勒緊褲帶,自住需求者,還能搶進房市嗎?關鍵問答一次整理。

美國聯準會(Fed)為期2天會議,決議將聯邦資金利率目標區間調高到0.75%至1%。這是2000年5月以來聯準會首度升息2碼(0.5個百分點),也是2006年6月以來首度連兩次例會決議升息,壓制居高不下的通膨是最主要考量。

台灣央行在3月罕見同日等幅跟進聯準會升息1碼的決策後,6月16日也將召開第2季理監事會議,決策必須考量聯準會的鷹派立場,國內則有通膨升溫及疫情再起的難題,使得央行升息動向備受關注。

1. 美國聯準會鷹派升息,是否會加重台灣央行跟進升息的壓力?

部分機構曾提出美國聯準會升息3碼的激烈情境,如今聯準會決議升息2碼,讓市場稍微鬆了口氣,但這樣的幅度還是偏鷹,專家學者認為,台灣央行很可能迫於情勢,6月就會再次升息。

此外,根據央行最新公布的理監事會議事錄摘要,央行理事普遍認為國內通膨不可小覷,適度升息有其必要。

台新金控首席經濟學家李鎮宇直言,美國聯準會除了3月、5月升息,6月也還會再升,在這樣的情境下,「台灣不可能只升半碼」。

李鎮宇預估,央行6月理監事會的決議,利率將「連2升」,升息幅度達1碼;下半年則視聯準會升息速度及經濟情勢,台灣今年全年可能升息3至4碼。

2. 台灣房貸族面臨狀況是什麼?

在此情況下,專家學者也多認為,就算央行6月沒有升息,下半年升息的機率不小,這也導致台灣房貸族未來房貸支出跟著增加。

銀行的房貸利率多採指數型利率,而房貸指數利率調升又分為月變動及季變動;因此若央行6月就跟進升息,視銀行規定,房貸族預計7、8月,每月支出的房貸金額就會連動調升。

3. 如果台灣跟進美國升息2碼,每月新增房貸金額多少?

以貸款總額1000萬元、貸款20年、利率1.56%來試算,每月須負擔4萬8531元的房貸;若台灣央行再升息2碼(0.5個百分點),房貸利率足額反映調升至2.06%,每月房貸金額將漲至5萬873元,光1個月就得多付2342元,一年增加的房貸支出逼近3萬元。

不過市場普遍認為,台灣央行升息腳步相對和緩,住商不動產企研室經理徐佳馨預估,央行頂多升息1碼,這反映在20年本利攤還的千萬房貸上,大概1個月增加1000多元,「還在承受範圍內,對民眾影響大概像是溫水煮青蛙。」

4. 各銀行陸續升息,房貸族是否適合貨比三家、評估轉貸?

央行3月升息1碼後,國銀陸續跟進、調升利率,部分銀行更是超額反應,也讓房貸族開始「貨比三家」,思考轉貸的必要性。

但樂屋網調研中心經理洪安怡提醒,轉貸所須支付的塗銷費、相關規費、代書費,以及轉入新銀行衍生的帳戶管理費、手續費等,動輒破萬元,甚至新銀行可能因為提供優惠利率,要求綁基金、保險、信用卡等商品,「會有不少隱形成本」。

大型國銀以1000萬元房貸為例,轉貸的地政規費就是1萬2000元,加計代書費6000元起、塗銷費用2000元起以及新往來銀行的開辦費約5000元,轉貸成本合計約2萬5000元,這還不含他項權利證明書費用或新銀行代償手續費;此外,原往來銀行若還在綁約期限內,提前清償違約金也可能達5至10萬元。

徐佳馨則建議,考量花費在轉貸的時間成本與額外支出,其實省不了多少錢,不如回頭找原銀行談條件,只要本身信用條件不錯、也有每月按時還款,銀行有機會在範圍內多給一些優惠。

5. 央行「升升不息」,自住客現在還適合進入房市嗎?

政府祭出打炒房連環計,加上央行升息效應持續發酵,國內房市已經明顯降溫,房地產業者多有共識今年房市將呈「價平量縮」格局;對於自住需求者,他們則建議可以趁近期買氣比較薄弱的階段,多看多比較。

「投資客已經暫停很多,現在市場多還是有剛性需求的自住客」,洪安怡表示,現在最低房貸利率約1.56%,其實還是偏低,雖然央行升息將增加房貸支出,但成本還是在一般購屋族可以接受的範圍,因此市場上沒有看到自住客縮手的狀態。

徐佳馨分析,今年房市成交量恐縮水,但建商面對缺工、營造成本高漲等局面,價格不易鬆動,另一方面,屋主不急著出售,導致市場供給減少;兩大因素支撐下,房價可能還是續處高檔,向下空間有限。

不過她認為,房東持有成本增加,又面臨物價上漲壓力,實務上漲租的情況相當普遍,因此有意買房的民眾與其繼續幫屋主繳房貸(付租金),不如持續看屋,留意有無理想物件出現。

6. 全球貨幣環境走向緊縮,理財投資操作方向該怎麼走?

國泰投信分析,這次聯準會排除「極端升息」、也就是一次升息3碼的情境,緩和市場對升息政策過緊的擔憂,加上通膨逐漸降溫,升息符合市場預期及美國十年期公債殖利率預計將逐漸自高檔回落,有利於美股及跌深具長期成長性的產業回歸基本面,反彈行情有望延續。

「當石頭落地,市場會鬆一口氣」,李鎮宇也說,美國聯準會宣布升息2碼後,美股聞訊大漲,道瓊指數大漲900多點,顯見市場情緒受到鼓舞;預計聯準會6月開會之前,市場都還可能上下起伏,考量下半年股市會比上半年好,尤其台股現金殖利率高,前陣子科技股又被錯殺,這段時間正是進場布局的好時機。

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責任編輯:翁世航
核稿編輯:羅元祺


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世界展望會人道救援三大策略-緊急回應、調適、減緩

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例如:人道救援第一線的世界展望會,總是在第一時間搶救因遭受氣候變遷影響的區域和家庭,並針對緊急程度分別訂定短、中、長期的執行策略,恢復家庭與社區生活的韌性,提升居民災變的應變力與經濟彈性,以及促進兒童的長期福祉與發展。具體來說,世界展望會三大行動策略,包括:

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關於《國際大風吹|行動講堂》

由《國際大風吹》李漢威、金鐘主持人蔡尚樺聯手主持,每集《國際大風吹|行動講堂》直播節目將邀請重磅來賓,帶大家深入淺出、探討急需人們重視的國際議題,並呼籲各界付出實際行動,向需要幫助的人伸出援手,展開即刻救援。


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