《你永遠都可以有選擇》:長輩開車愈來愈不安全了,我該設法取走他的車鑰匙嗎?

《你永遠都可以有選擇》:長輩開車愈來愈不安全了,我該設法取走他的車鑰匙嗎?
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我們想讓你知道的是

我承認「清官難斷家務事」。如果你已經徹底思索過選項,用2×4模型制定決策,仍覺得尊重長輩的獨立自主或其他原則比安全重要,那你也是為你的處境做了最好的決定。不必負道德責任不代表我們可以不抱持善意,尤其是我們有能力做得更好的時候。

文:蘇珊・利奧陶德(Susan Liautaud)、麗莎・史威廷安(Lisa Sweetingham)

第七章、當機立斷的道德

很多人都遭遇過這樣的時刻:某位長輩開車的反射及反應時間已大不如前。也許是在停車場發生小擦撞,也許是在路上險象環生。每當他們坐上駕駛座,你就會渾身不自在。

儘管他們開車的時日已步入尾聲,你仍擔心,要說服他們交出車鑰匙難上加難,畢竟那象徵獨立與個人自由。汽車讓他們得以進城找朋友、辦事情、上教會。那是他們身分認同的中心。取走鑰匙、阻止長輩開車,真的有那麼迫切嗎?

我們常需要迅速做出高品質的道德決定,換句話說,我們需要做出「當機立斷的道德」[1]。這一章將告訴你如何應用你在前六章學到的一切,有效瞄準你的當務之急。

就像醫生會在急診室裡採用檢傷分類,當機立斷的道德可協助你迅速將心力集中在最關鍵的道德兩難。當機立斷的道德在這些常見的情境格外有效:你的時間有限時;你不需要額外資訊或不需要斟酌利害關係者的意見來做道德決策時;後果可以合理預期時;你不是擅自幫其他人同意時。

相形之下,也有一些兩難類型不適用於當機立斷的策略。需要更詳盡的資訊才能應用架構或處理作用力(特別是傳染)的決定,就不該匆促地做。如我們在DTC基因檢測工具包的例子所見,後果可能隨時間大幅改變(甚至不可預期)的決定,亦需要針對各種可能的情境細細思量。另外,可能會對其他你無法取得知情同意的人造成顯著衝擊的決定,同樣需要按下暫停鍵,想想你的衝擊、你的責任。

一個兩難可以「當機立斷」處理,不代表它不重要。也許違反直覺的是,波音要不要停飛有瑕疵飛機的選擇,應該是要當機立斷的:這是至關重大的決定;重大而不可彌補的潛在傷害是多人喪命;而他們不需要更多資訊就能做出道德選擇。

我不是在建議你走道德捷徑,也不是說實踐當機立斷的道德就一定方便或簡單明瞭。那仍需要負起責任、考量你對你自己的故事和他人的故事會造成的衝擊。不過當機立斷的道德確實提供你一套較有效率的策略來運用決策架構及驅使道德的作用力做出選擇。

針對當機立斷的道德,我的策略是我所謂的2×4:

  • 選擇兩個最重要的原則。
  • 選擇兩個最重要且無法彌補的後果。
  • 選擇兩個最重要的作用力。
  • 選擇兩種替代方案。

這個簡略的策略對許多兩難困境都有效,因為至少會有一個原則躍居榜首,也往往會有某個後果顯著(例如可能造成傷亡)到讓其他後果沒那麼要緊。選擇兩個是給自己一點點餘裕來測試你的決定。同樣地,六種作用力都會在所有兩難困境起作用,通常以其中一、兩種衝擊最大。最後,在任何兩難困境,都有必要思考替代方案,尋求其他殊途同歸,或夠接近目的地的路徑。

在這一章,我們將深究我們在日常生活面臨的各種道德問題:你該不管三七二十一拿走長輩的車鑰匙嗎;要把小孩的照片貼在社群媒體上嗎;該對反疫苗運動抱持何種觀點;要不要介入同事遭職場霸凌的情事;不同意雇主的作為時可採取哪些措施;最後,如果你家中的數位助理可能在「聽人講話」,你有沒有責任告知客人。

每一個情境,我都會從一套七個原則的樣本中做選擇:安全、尊重、事實、勇氣、責任、隱私、同情而不評斷。這一系列混雜了我覺得對決策架構和作用力不可或缺的原則(諸如事實、責任、同情而不評斷)、對保護民眾至高無上的原則(如安全和隱私),以及人之所以為人的原則(如尊重和勇氣)。

我們每個人為自己挑選的那一套原則,都適用於我們可能面對的所有問題。但一如這些故事顯示,情況不同,我們的優先順序和處理方式也會不一樣。

這些情境都是個案,且大多沒有簡易的「道德」或「不道德」解方。我邀請你依據你自己的原則、觀念和情況深入省思並回應。如果你尚未確立自己的五到八項個人原則,這些故事或許能幫你找出來。

你或許可以拿我的觀點做為一種可能的樣板,視你特別的情況與你自己的看法相較,但我提出己見不是為了評斷其他任何人的決定。

這種策略也讓你可以充滿信心地在職場上、茶餘飯後、和小孩及親人討論道德難題,或做出明智的消費選擇。更重要的是,一旦體驗過當機立斷道德的效率,未來面對愈來愈多決定的道德時,你會更得心應手。

一開始,2×4策略可能需要一點練習。但你用得愈多,它就會愈快扎根成習慣,你也會愈來愈靈敏。

當機立斷的道德情境:長輩開車愈來愈不安全了,我該設法取走他的車鑰匙嗎?

這個問題迫在眉睫是因為你已經得到你需要的資訊。例如,我們沒有必要查詢長者事故率的統計數據,因為這種情況看平均值沒有意義,我們是要設法杜絕駕駛本身或他人受到傷害,一點傷害也不可接受。

同樣地,我們已經知道利害關係者是駕駛及其親友,加上任何用路人及他們生命中的人。但我們不需要一一列出,或蒐集其他資訊才能做有道德效率的決定。任何利害關係者的受傷或死亡風險皆不可接受。

請從選擇你最重要的兩個原則著手。在這個情境,我會選安全與尊重,因為安全絕對是第一要務。話雖如此,或許也有其他多項原則適用於此,包括勇氣、責任、誠實面對風險、同情而不評斷等等。

要鑑定出兩個後果,請先問:哪些結果既重要又無法彌補?如果你不把鑰匙拿走,有沒有哪些結果是你無法容忍或如果沒有就不能活的?在這個例子,基於我選的安全和尊重原則,我最顧忌的是駕駛和其他不知名用路人的傷勢。其他後果也許包括對駕駛一家人的衝擊、駕駛的身心健康,以及聯繫家人朋友和取得必要服務的途徑。


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

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photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

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她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

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給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

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photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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