河南村鎮銀行存款「清零」事件:利用第三方網路平台吸金人民幣400億,終釀成全國危機

河南村鎮銀行存款「清零」事件:利用第三方網路平台吸金人民幣400億,終釀成全國危機

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通報指,犯罪嫌疑人利用第三方網路金融平台和犯罪團夥設立的君正智達科技有限公司開發的自營平台,以及一批資金掮客進行攬儲和推銷金融產品,以虛構貸款等方式非法轉移資金。

(中央社)中國河南村鎮銀行儲戶赴鄭州維權反被毆。陸媒報導,涉事數十萬受害儲戶(存款人)遍布全中國,是因銀行早已藉著網路在全國吸客,在監管薄弱下釀成一場全國性危機,而儲戶的存款去向不明。

血本無歸的河南村鎮銀行儲戶(存款人)7月10日赴鄭州維權,與警方爆發流血衝突。當局封鎖消息,但晚間全案出現新進展,當局說又逮捕一批嫌疑人,並呼籲儲戶快向當局登記,近期將公布處置方案。

該案涉及人數達41.3萬人,涉及金額則可能高達近人民幣400億元(新台幣約近1780億元)。

根據三聯生活周刊了解,這次危機波及的銀行客戶,大部分並非河南本地人,他們都是線上客戶,主要通過第三方網路平台辦理異地業務。這些網路平台包括百度旗下的「度小滿」、小米旗下的「天星金融」、中國人壽旗下的「濱海國金所」、360「你財富」等。

事件引起境外媒體關注,但是當局封鎖中國境內消息,微信與微博相關訊息都遭到刪除。

嫌疑人利用「第三方網路自營平台」犯罪

10日晚間,由河南許昌公安通報事件進一步進展。

通報稱,經許昌市公安機關「全力偵查」,進一步查明,2011年以來,以犯罪嫌疑人呂奕為首的犯罪團夥通過河南新財富集團等公司,以關聯持股、交叉持股、增資擴股、操控銀行高管等手段,實際控制禹州新民生等幾家村鎮銀行。

通報指,犯罪嫌疑人利用第三方網路金融平台和犯罪團夥設立的君正智達科技有限公司開發的自營平台,以及一批資金掮客進行攬儲和推銷金融產品,以虛構貸款等方式非法轉移資金,專門設立宸鈺資訊技術有限公司刪改資料、遮罩瞞報。

5家村鎮銀行都是在2020年前後在第三方互聯網平台推出存款產品。其中一名線上異地客戶屈先生表示,2020年在360「你財富」看到代售的禹州新民生村鎮銀行的定期存款產品,存款協議及保本承諾都很正規,而且標示受到國家「存款保險條例」保護。

通報指,上述行為涉嫌多種嚴重犯罪,並且稱:「近期,公安機關又抓獲一批犯罪嫌疑人,又依法查封、扣押、凍結一批涉案資金、資產。案件偵辦工作正有序推進。」

2021年1月中國銀保監會等規定,商業銀行不得通過非自營網路平台進行定期存款和定活兩便存款業務。

河南村鎮銀行儲戶抗議,官方稱將公布處置方案

3000多名河南村鎮銀行儲戶(存款人)10日凌晨5時集結到中國人民銀行鄭州支行外抗議,當中不乏有兒童、婦女與殘疾人士,他們手持標語與橫幅維權,卻遭到警方與不明白衣人包圍,之後遭到暴力毆打與驅逐。

據河南省地方金融監管局網站消息,河南銀保監局、河南省地方金融監管局有關負責人表示,為維護廣大群眾合法權益,有關部門正在加快核實4家村鎮銀行客戶資金資訊,制定處置方案,將於近期公佈。再次提醒相關客戶儘快完成登記。

不過官方的這則通報,並未提及維權儲戶被警方與不明人士暴力對待將如何處置。

「鄉村振興戰略」引民眾存款,專家:監管薄弱無相應規約

中國人民大學財政金融學院教授何平表示,事發後他也曾和河南某農行行長,及人民銀行總行金融穩定局的工作人員溝通,他們一致認為,錢的去向存疑,不排除「體外循環」的可能,即沒有存入銀行。

中國村鎮銀行存在諸多問題,根據港媒明報報導,村鎮銀行始於2006年,原是服務於鄉村振興戰略。由於各種條件限制,村鎮銀行吸引民眾存款,多以高存款利息為誘因。

比如,存人民幣100萬元,利息可達10%等。許多儲戶因被高存款利息與銷售人員推薦所吸引,拿家中全部積蓄用來購買這些高息存款產品。

何平表示,監管部門當年給村鎮銀行特許權時,沒有想到十幾年後有了網路金融,沒有相應的規則約束。

根據資料,截至2021年底,中國有1651家村鎮銀行,佔銀行業金融機構1/3,且創立一家鄉鎮級別的村鎮銀行,只用不低於100萬元的註冊資本。而民營銀行一般需要至少10億元。

銀保監會提醒,任何金融產品承諾收益超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。

新聞來源

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責任編輯:藍妮蒨
核稿編輯:翁世航


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中小企業紓困貸款2022攻略:申請條件、資格報你知!

中小企業紓困貸款2022攻略:申請條件、資格報你知!
Photo Credit:shutterstock

我們想讓你知道的是

除政府對中小企業推出企業紓困方案之外,市面上也有如中租企金這類值得信賴的融資租賃公司,提供客製化諮詢服務及安全有保障的管道、方案,在瞭解企業營運現況、資源需求後,量身打造出適合的融資方案,協助國內中小企業挺過難關。

近幾年受到疫情影響,大環境十分不景氣,其中,不少中小企業首當其衝,面臨許多營運困難、需要周轉資金,為了復甦經濟、緩解問題,除了政府針對中小企業推出企業紓困方案之外,民間也有值得信賴的融資租賃公司,提供安全有保障的管道及優惠方案,攜手協助國內經濟支柱──中小企業挺過難關。

想知道自家企業是否符合企業紓困貸款資格?先一覽所需條件

企業紓困貸款條件
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經濟部祭出貸款展延、營運資金與振興資金等3大資金紓困方案,協助中小企業緩解資金缺口。

想要申請政府的中小企業紓困貸款,須符合以下條件:

  1. 依法辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記,或無上述登記而有稅籍登記,或依商業登記法第五條得免辦理登記之小規模商業。
  2. 自中華民國109年1月起至111年12月止,任連續2個月之月平均或任一個月,與「107年同期、108年同期、108年下半年之月平均、109年內任連續2個月之月平均或任1個月、110年內任連續2個月之月平均或任1個月、111年內任連續2個月之月平均或任1個月」相比,營業額減少達15%。
  3. 其他經主管機關依不同產業規定應符合的要件。

此外,這邊也列出行政院對於中小企業的定義,提供大家參考:指有依法辦理公司登記、商業登記、稅籍登記、有限合夥登記的企業,且實收資本額在新台幣1億元以下,或僱用員工未滿200人的公司。

除了企業紓困貸款100萬專案,還有這3大貸款方案可申請!

為了降低疫情對國內經濟造成的衝擊,央行提供的中小型企業融資專案祭出相關優惠,以期協助企業度過難關,然而今年雖確定不續辦,但2022年經濟部仍針對企業提供解決資金問題的方案,主要有「舊有貸款展延」、「營運資金貸款」以及「振興資金貸款」3種,以下將介紹這些貸款方案的申請額度、期限等內容,提供給大家參考:

1. 舊有貸款展延
相關規定:
受影響事業於中華民國110年6月1日前已辦理的貸款,可申請展延本金償還期限(含寬限期),中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業的第一款貸款,可辦理利息減免。
貸款期限:最長1年
貸款利息與額度:利率最高按中華郵政一年期定期儲金機動利率計算。每家利息補貼金額以新臺幣22萬元為上限。

2. 營運資金貸款
相關規定:
受影響事業所需,用以支付員工薪資及廠房、營業場所或辦公場所租金時得予申辦。
貸款期限:每筆貸款期限最長3年,含寬限期最長1年(利息補貼最長6個月)
貸款利息與額度:於中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業的第一款貸款,貸款利息得以補貼,利率最高按中華郵政二年期定期儲金機動利率加百分之一計算。每家利息補貼金額以新臺幣5.5萬元為上限。此外,員工薪資與租金貸款額度均視申貸前一個月受影響事業的投保情況而定,最高核給6個月薪資/租金總額,總貸款額度最高為新臺幣600萬元。

3. 振興資金貸款
相關規定:
受影響事業所需振興週轉資金時可予以申辦。
貸款期限:每筆貸款期限最長5年,含寬限期最長1年(利息補貼最長1年)
貸款利息與額度:中華民國109年、110年5月至12月及110年受影響中小型事業辦理第一款及前款貸款,利息得予補貼。補貼利率最高按中華郵政二年期定期儲金機動利率計算。前款貸款額度,最高為新臺幣1億5千萬元。每家利息補貼金額以新臺幣22萬元為上限。

*以上僅簡單列出政府針對中小企業推出的企業紓困方案初步介紹,詳情可參考經濟部發布的資金紓困振興貸款及利息補貼作業要點

企業紓困貸款資格
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經濟部的相關資金紓困措施如圖所示,申請人可先瞭解每種融資額度、利率與利息補貼方式後申辦。

申請後何時可以獲得資金援助?掌握企業紓困貸款條件審核方式

申請貸款時,需準備相關證明文件,包含企業登記證明、營業狀況(像是來客數統計表、存摺、銀行網銀紀錄、報表等其他收入支出資料)等文件。若是在中華民國110年受影響之中小型事業,應於111年6月1日起至111年12月31日期間內向金融機構提出申請,最遲便會於112年6月30日以前動撥完畢。

相挺中小企業度過難關最佳夥伴|各式紓困貸款管道統整

企業紓困貸款100萬
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除了中央政府,銀行、融資租賃公司、民間貸款等也是中小企業申請紓困貸款的管道。

除了政府的企業紓困方案,其他像是銀行、融資租賃公司、民間貸款等,也都有提供中小企業貸款方案,以下簡單說明不同管道的申辦差異:

1. 中央(政府)企業紓困貸款:
申請名額多,資金來源安全有保障,但審核時間較長、申請流程繁瑣,可能需要至少半年以上的時間。

2. 銀行貸款:
個人與企業皆可申請貸款,不過申請門檻較高,對於信用條件較嚴苛,申請後撥款約需等待1~2週。

3. 融資租賃公司:
貸款門檻較彈性,核撥時間快速,通常僅需3個工作天就可完成,且有些會提供多元化的資貸、租賃或分期方案選擇。

4. 民間貸款:
個人與企業皆可申請,但每家貸款申請條件、利率計算方式與撥款速度皆不同,挑選時須留意。

由以上比較可知,政府與銀行的企業紓困方式申請門檻高、申請流程較繁瑣,且等待撥款的時間也較久,因此,越來越多中小企業會選擇值得信賴的融資租賃公司申辦。

中租企金的彈性金援服務,協助中小企業緩解當務之急

中租企金融資服務專為中小企業提供彈性紓困貸款
Photo Credit:中租企金
中租企金融資服務專為中小企業提供彈性紓困貸款,不僅方案更彈性,審核時間也更快速。

隸屬於中租控股集團旗下公司的中租迪和,是台灣租賃產業的龍頭,長期致力於中小企業融資相關業務,並觀察到許多中小企業因應產業類別、公司規模等不同條件,在準備申請文件時需要耗費許多心力,才能符合銀行方的審核要求;加上申請流程繁雜、核貸時間長,容易導致緩不濟急的情況發生。為此,中租企金提供客製化的諮詢服務,在瞭解營運現況、資源需求後,可為申貸企業量身打造出適合的融資方案,即時提供資金援助。

1. 中租企金【中小企業小額融資方案】
融資額度:20~100萬
往來期間:12個月、18個月、24個月
還款方式:每月按約定金額償還本金及利息費用

2. 中租企金【中小企業融資方案】
融資額度:100萬以上
往來期間:20個月~36個月
還款方式:每月按約定金額償還本金及利息費用

中租企金中小企業融資快速流程

中租企金的申請資金流程
Photo Credit:中租企金
中租企金的中小企業融資流程只要5步驟即可申辦。
中租企金的申請貸款審查資料
Photo Credit:中租企金
申請中租企金的中小企業貸款時,須備妥上述資料。

中租企金|專為各大中小企業提供融資方案,提供穩定可靠金援

想要解決資金缺口問題,歡迎申請專業又值得信賴的資賃權威公司──中租企金提供的融資方案,即可因應自身企業的需求彈性調整,並經由簡便、有效率的申請流程輕鬆通過審核,順利獲得穩定可靠的金援協助,在疫情衝擊之下安然挺過難關。

本文章內容由「中租迪和」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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