《哈佛最受歡迎的幸福練習課》:若要讓快樂程度最大化,「多樣化」和「時間」擇一即可

《哈佛最受歡迎的幸福練習課》:若要讓快樂程度最大化,「多樣化」和「時間」擇一即可
Photo Credit: Reuters / 達志影像

我們想讓你知道的是

人生最殘酷的真相之一就是:美好的事物在第一次發生時會特別美好,但重複出現之後,好感度會漸漸消失。

文:丹尼爾・吉爾伯特(Daniel Gilbert)

明天、一個月後,對大腦來說無不同

大腦沒有內建時間概念

當我們需要推敲抽象事物,通常會想像它像什麼具體事物,接著轉為推敲後者。對大多數人來說,跟時間相似的具體事物就是空間。研究顯示,世界各地的人都把時間當成空間維度來想像,所以我們會說「過去已經置於身後,未來就在眼前」「我們逐漸走向衰老,並回顧童年」「日子就像溫尼貝戈兩棲露營車,從我們身旁飛逝而過」。

我們思考和說話的方式,就好像自己真的是從位於那邊的「昨天」移動過來,並朝著約180°方位的「明天」前進。說英語的人在畫時間軸時,會把「過去」放在左邊,說阿拉伯語的人會把「過去」放在右邊,而大多數說華語的人則把「過去」放在最下面。

但無論一個人的母語是什麼,都會把「過去」放在某處,把「未來」放在另一處。確實,如果我們打算解決一個關於時間的問題,像是「如果我在遛狗之前和看完報紙之後吃早餐,那我是先做哪一件事?」,多數人會把這三樣東西(早餐、狗、報紙)按照順序排成一列,然後檢查哪一樣位在最左邊(或最右邊、最下面,取決於當事人使用的語言)。

運用「類比」進行推論是一種巧妙的技法,讓人能夠用自己的強項去彌補弱點,即運用能夠想像的東西,去思考、討論和推測無法想像的東西。

可惜,「類比」的方法雖然能有啟發,卻也會造成誤導。而無論是啟發或誤導,都發生在把時間維度類比成空間維度的情況。

例如,你和朋友好不容易訂到一家新開幕、要排三個月的高檔餐廳,你們看完菜單之後都想點芥末脆皮鵪鶉,但你們兩個都有足夠的社交禮儀,所以意識到:在高級餐廳點同樣的菜,就好像戴著一對米老鼠耳朵在餐廳吃飯。所以你們決定一個人點鵪鶉,另一個人點鹿肉秋葵蓋飯(gumbo),這樣就可以優雅地跟對方分食了。你們這麼做不只是為了不被當成觀光客,更是因為相信「多樣化才是生活的調味料」。

確實,如果在用餐後詢問你和朋友的快樂程度,可能會發現你們對於分食比較滿意,而不是各點一份鵪鶉。

但是,如果我們拉長這個問題的時間,就會出現奇怪的現象。想像一下,由於餐廳經理對你的精心打扮印象深刻,於是邀請你接下來一年的每個月的星期一都到餐廳,他會為你保留最棒的位置、招待免費用餐(但沒你朋友的份,他真的需要大改造)。不過,有些食材偶爾會用完,所以經理請你現在就決定每次回訪時要吃什麼,好讓他事先準備並以你喜歡的方式提供服務。

你再次翻開菜單,但你討厭兔肉,又嫌小犢牛政治不正確,而你向來對蔬菜千層麵敬而遠之。你瀏覽一遍之後,發現只有4種餐點能勾起你的食欲:鵪鶉、鹿肉秋葵蓋飯、煙燻鬼頭刀、番紅花海鮮燉飯。你的最愛顯然是鵪鶉,恨不得可以吃個幾十次。但那樣就太俗氣、沒品味了,最重要的是,還會失去生活的調味。

結果你要求經理每隔一個月為你準備鵪鶉,其餘六個月平均分配給秋葵蓋飯、鬼頭刀和海鮮燉飯。

我的朋友,你可能打扮入時,但一提到食物就毀了。研究者曾經探討這種體驗,邀請受試者到實驗室吃零食,每週一次,共持續數週。有一些受試者(選擇者)可以事先選擇每次要吃的零食,而就跟你一樣,他們通常會讓零食具有適度變化。接著,研究者找來另一群新的受試者,同樣每週到實驗室一次,共持續數週。

其中,A組受試者每次都吃到自己最愛的零食(無變化組),B組大部分都吃自己最愛的零食,有時會吃第二愛的零食(變化組)。研究者在實驗過程中衡量了受試者的滿意度,卻發現A組比B組更滿意。換句話說,多樣化其實會讓人更不快樂。等一下,當一個人跟朋友在高檔餐廳用餐,多樣化就是生活的調味料,但是當一個人連續好幾週吃零食,多樣化卻成了生活的毒藥,怎麼會這樣?

人生最殘酷的真相之一就是:美好的事物在第一次發生時會特別美好,但重複出現之後,好感度會漸漸消失。你只要比較一下孩子第一次和最近一次叫「媽媽」,或另一半第一次和最近一次說「我愛你」,就會明白我的意思。如果我們不斷重複經歷一種體驗,聽一段奏鳴曲、與同一個人做愛、在一樣的房間的窗臺看日落,那很快就會適應該體驗,且感受到的樂趣會越來越少。心理學家把這種現象叫做習慣化,經濟學家稱之為邊際效應遞減,一般人則說是婚姻。

不過人類已經發現兩種對抗這種趨勢的方法:多樣化和時間。克服習慣化的一種方法就是增加體驗的變化(親愛的,我有個新主意,今天在廚房看日落吧)。另一種方法則是拉長重複體驗的間隔時間。如果每天午夜12點都跟另一半互碰酒杯,並親吻對方,這件事就會變得相對乏味。但如果是在跨年夜才這樣做,然後過了整整一年再做一次,同樣一件事就會不斷帶來大量喜悅,因為一年已經足夠長到讓「習慣化」的效應消失。

重點在於:要避免習慣化,「多樣化」和「時間」這兩種方法擇一即可。事實上(這一點真的很重要,請放下餐具、認真聽),當重複的體驗之間有足夠的時間間隔,就不需要多樣化,否則反而得不償失。

如果各位允許我提出一些合理的假設,就能清楚地了解這個事實。請想像有一種叫做「快樂測量儀」的機器,能以「快感」為單位來測量人的快樂程度。

第一個假設是「偏好假設」:你吃下第一口鵪鶉能獲得50個快感,而吞下第一口秋葵蓋飯能獲得40個快感。這表示比起鹿肉秋葵蓋飯,更喜歡鵪鶉。第二個是「習慣率假設」:你在接下來的10分鐘內,每吃一口同樣的餐點,就會比前一口少1個快感。第三個是「用餐速度假設」:你通常以「每30秒吃一口」的輕快節奏用餐。圖7-1顯示,在前述關於偏好、習慣率、用餐速度的假設下,你的快樂程度會出現何種變化。


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關鍵議題研究中心TNLR日前做了一份線上問卷「基金申購偏好調查」,針對台灣網路人口結構抽樣20歲以上的受訪者,回收1,000份有效樣本。

40歲以上最重視安穩退休與子女教育

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資料來源:關鍵評論網,基金申購偏好調查,調查期間 2022/6/30-2022/7/5

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資料來源:關鍵評論網,基金申購偏好調查,調查期間 2022/6/30-2022/7/5

共同基金與長期投資

其實就投資目標來看,無論是退休金、子女教育金還是買房資金,由於金額較大,這些都可算是中長期的投資目標。對多數投資者來說,儘管理財的目標有千萬種,共同基金卻是他們在執行長期投資時最重要的理財工具。

但在執行長期投資的過程中,市場波動永遠是投資人最擔心的變數,由於共同基金具備資產分散與主動式操作的特性,不但可以幫投資人降低波動風險,也有助於慢慢幫投資人累積財富。不過這一切的前提,就是必須搭配正確的投資方式

巴菲特曾說:「窮人投資金錢,富人投資時間」。在理財的過程中,無論投資本金有多大,「時間」都是影響投資成效的重要因素,投資的時間越長,能享受到的複利效果也就越高,理財目標也就越容易達成。

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定期定額是長期投資的勝利方程式

基於上述理由,「定期定額」就成了投資人最青睞的投資方式。根據中租基金平台與關鍵評論網合作的調查顯示,有61%的投資人習慣用「定期定額」的方式來理財,另也有21.7%的投資人傾向用「單筆投資」來進行。另外,偏好定期定額的比例約為單筆投資的兩倍,可見這種每個月只要3000~5000元的投資方式,受到多數小資族的青睞。

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資料來源:關鍵評論網,基金申購偏好調查,調查期間 2022/6/30-2022/7/5

定期定額之所以受到歡迎,主因是投資人不需要具備龐大的資金,也能開始自己的投資旅程;再加上每次投入的資金相對較小,所以對投資時機的掌握度也就不必那麼高。以子女教育金為例,在孩子成長的過程中,全球經濟可能會經歷2~3次的循環,中間的市場波動一定比較大;但透過定期定額,投資人反而可以累積這幾次景氣循環下來的財富增長,而且在這過程中,他們也不必額外花心力去猜測市場的高低點,算是一種相當輕鬆的投資方式。

退休金的準備也是如此。對30歲的投資族群來說,從他們開始準備退休金的那一天算起,到真正可以退休的那段時間,也會經過3~4次的景氣循環。隨著科技與醫療的進步,人們的平均壽命越來越高,醫療服務的價格也越來越貴,所以在這過程中,若能透過定期定額長期投資,他們可以用較輕鬆的方式,去克服長壽風險與通貨膨脹的限制。

所以對小額投資人來說,定期定額的好處,就是在市場上漲時,可以跟隨市場行情上漲而獲利;但在市場下跌時,也可以用相同的金額,買到較多的單位成本去降低投資成本,而且更重要的是,透過每個月有紀律地扣款進場,停利不停扣,投資人可以增加買在低點的機會。

當然,如果投資人對市場動態的掌握相當精準,「單筆投資」就是最佳的方式。但在現實生活中,有這樣能力的人實在是少之又少,因為人類先天在性格上就有貪婪與恐懼的特性,所以在判斷投資時點的時候,多數投資人反而會因為過度自信或情緒波動,就犯下追高殺低或暫停投資的錯誤決策。

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由此可見,除了市場風險之外,「行為風險」也會影響到投資成效。為了降低行為風險給投資成效帶來的影響,中租基金平台開發「中租母子鎖利GO」,讓投資人先用母基金的錢轉去定期定額部分子基金,待子基金達到先前設立的停利點時,獲利部分便可自動滾回到母基金,而子基金的投資也不會因此被中斷。

換言之,中租母子鎖利GO可以用自動循環的方式,一方面幫投資人鎖定獲利,二方面也可持續投資,降低行為風險對投資過程的干擾,協助投資人達成理財目標。當然,如果對投資一竅不通,但又有理財需求的話,中租WISEGO的智能理財,也可以讓投資人在自己設定的投資目標下,讓系統透過資產自動再平衡的方式去執行長期投資。

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資料來源:中租基金平台

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