無本當沖的陷阱:「違約交割」是什麼意思?未如期履行交割義務會有哪些後果?

無本當沖的陷阱:「違約交割」是什麼意思?未如期履行交割義務會有哪些後果?
Photo Credit: 中央社

我們想讓你知道的是

投資人只要記得,在證券開戶時的銀行交割帳戶存入足夠的金錢,一切的交割作業便會由證券商及臺灣集中保管結算所幫你辦理完成。而所謂的「違約交割」,就是指投資人未如期履行交割義務。

文:財訊新聞中心

什麼是股票交割?

所謂的「股票交割」,即透過證券商買賣股票成交後貨銀兌付的過程,也就是買賣雙方通過結算系統實現「一手交錢、一手交貨」的過程。

簡單來說,就是投資人在買進股票成交後,必須付出交割所需款項,才能獲取所買進的股票。同樣,投資人在賣出股票且成交後,須交付賣出的股票,才能獲取應得的款項。

怎樣交割股票?

現在的交割手續已十分簡便,款券的收付及交割作業均委由證券商及臺灣集中保管結算所辦理,投資人交割不用再親臨證券商營業櫃檯「一手交錢、一手交股票」了,只要投資人先前在證券商的開戶手續辦理齊全,證券商都會為投資人處理完所有的交割手續。

投資人只要記得,在證券開戶時的銀行交割帳戶存入足夠的金錢,一切的交割作業便會由證券商及臺灣集中保管結算所幫你辦理完成。

為什麼會發生「違約交割」?

違約交割是指投資人未如期履行交割義務。

簡單來說,投資人在證券市場委託買賣成交後,務必要留意在成交日(T日)起算的次二個營業日(T+2日)上午10點前,在交割帳戶準備足夠支付買賣有價證券的價款,以完成交割。

如果在T+2上午10點前投資人交割帳戶內的餘額不足,銀行扣不到投資人應該要繳交的交割價款,就會發生「違約交割」。

投資人若違約交割,不僅可能要負擔法律上的責任,也會對個人信用產生負面影響。

投資人應審慎評估投資狀況,並隨時留意交易紀錄,同時也要注意交割帳戶餘額是否充足,避免無法履行交割義務,以維護自身投資權益。

萬一違約交割,後果會如何?

1. 民事責任

證券商可向違約客戶收取最高成交金額7%之違約金,並追償因違約所產生之債務及費用。

2. 刑事責任

情節重大足以影響市場秩序者,面臨三年以上至十年以下之相關刑責。

3. 影響開戶交易

未結案且未滿五年者,證券商應拒絕接受投資人申請開戶。已開戶者證券商亦應拒絕接受委託買賣或申購有價證券。

4. 影響信用紀錄

違約交割將留有紀錄,授信機構可透過金融聯合徵信中心取得相關資訊,個人信用將受到負面影響,未來要申請車貸、房貸等貸款將變得困難。

c8b30d704e4dd4eb3b2df5b17d9a1e92697e1b8d
Photo Credit: 證交所

更多《財訊》文章

本文經財訊授權刊登,原文刊載於此

延伸閱讀

【加入關鍵評論網會員】每天精彩好文直送你的信箱,每週獨享編輯精選、時事精選、藝文週報等特製電子報。還可留言與作者、記者、編輯討論文章內容。立刻點擊免費加入會員!

責任編輯:丁肇九
核稿編輯:翁世航