防疫險之亂:保戶確診數月等不到核保,釀保險業史上最大信任危機

防疫險之亂:保戶確診數月等不到核保,釀保險業史上最大信任危機
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產險業者在今(2022)年疫情爆發後,面臨前所未有的理賠壓力,去年被視為穩賺不賠的防疫保單,今年卻出現保戶苦等數月等不到核保的情形。在民間,核保效率低、標準不一、申請遭刁難等情形不斷發生,讓產險公司不但賠了保險金,恐怕也賠掉了民眾對公司的信心。

(中央社)「申請理賠像在討債」,一名防疫險保戶這樣形容焦急等待的心情,他說,從5月下旬送件,至今苦等不到理賠回音。

這並非單一個案,近1、2個月來,防疫保單社團如雨後春筍般跳出類似抱怨訊息,消費者對保險公司審查標準無所適從,更有民眾申訴時直言「不會再相信保險公司」。

防疫險亂象究竟會上演「消費者健忘」,還是保險公司將面對史上最大的信任危機?

今年4月爆發防疫保單之亂,產險公司緊急出手止血,卻衍生核保、續保、理賠爭議不斷,在金管會6月30日宣布12家產險公司防疫險全數完成核保後,各界鬆了一口氣,延燒近2個月的防疫險之亂,似乎暫時告一段落。

不過,近期社群媒體上,防疫險交流群組如雨後春筍般成立,網友互相交換各家產險核保和理賠進度,不少網友熱心分享自己與保險公司的教戰守則。

張小姐是其中一名選擇加入防疫險社團的保戶,5月她剛自前一份工作離職,待業期間不幸確診,但趕在4月上旬送件的要保書,6月仍未接獲核保通知。她心情忐忑表示,「業務員建議我先送理賠申請,但看到群組有人說,這樣反而容易被保險公司先篩掉、不給核保」。

各式各樣小道消息在群組間流傳,象徵的是民眾對保險公司信任感全失。張小姐在照會補件後順利通過核保,但對她以及廣大保戶而言,通過核保只是第一步,「群組裡有人理賠等1、2個月,現在還在等」,張小姐無奈地說。

也有民眾反映,一家五口同一時間遞件投保同一家產險公司,「我們所有人都重複投保,投保時業務員並沒有說這樣不行;最後部分家人順利通過核保,部分卻沒有通過,標準到底在哪裡?」這名民眾質疑,保險公司若拒絕重複投保,為何同時送件,審核標準卻不一致。

投保亂象叢生,不少民眾互相打聽哪一家的核保理賠最乾脆,也有民眾揚言,有了不好的投保經驗,以後車險也要轉去別家產險公司。

不僅大人難逃染疫,小孩確診率提高,也一度衍生「陪同隔離」理賠糾紛。

先前有上千名家長組成自救會,主因小孩接觸確診同學被隔離,家長雖未直接接觸確診者,但因《兒少法》規定,家長同樣收到隔離通知書,保險公司以家長並未直接接觸確診者,不符合《傳染病防治法》第48條精神,因此原先並不予理賠。

金融消費評議中心評議主任委員兼總經理洪令家對「陪同隔離」糾紛印象深刻,她說,評議委員對此看法各有分歧,並未有統一見解,「若問我個人看法,全讓保險公司買單對不對?我只能說,考量契約規劃與訂定方是保險公司,保險公司還是要承受當初思慮不周的責任。」

產險公司在防疫保單摔了史上最重的一跤,根據金管會揭露,今年截至7月25日止,防疫險已讓12家產險公司付出新台幣319.44億元理賠金,但截至6月底為止,整體產險業淨值不過只剩下1027億元。

王小姐在連鎖餐飲店工作5年,5月疫情驟然升溫,店內正職和兼職人員陸續倒下,在店內人力調度已相當吃緊之際,她同樣出現症狀,快篩陽性。

「大家以為現在大部分是輕症,居家可以遠距上班,但像我們服務業,隔離或確診就無法上班」。王小姐說,就她所知,餐飲業有公司確診病假期間不給薪、有的給予半薪,她同時背負貸款,每月要繳2至3萬元房貸,對於確診出現經濟損失的人,是真的需要這筆保險金。

金管會主委黃天牧曾提出警告,財務赤字可改善,信任赤字難彌補,百年大疫讓保險公司付出慘痛代價,恐怕遠不止於保險金。

黃天牧:保險業若已承保  保戶買幾張都有責任賠
金管會主委黃天牧。Photo Credit: 中央社

即便近日保險公司不斷以簡訊請民眾安心等待理賠通知,不少民眾因已不再信任保險公司的說法,轉而選擇申訴,甚至親自登門產險總公司理論,以多管齊下的方式保障自身權益。

除了保險公司,處理金融消費糾紛的評議中心也身陷「海嘯第一排」,根據評議中心網站揭露,今年以來已受理破萬件防疫險申訴,是去年全年189件防疫險申訴的57倍,遠超出評議中心人力負荷。

評議中心接獲的申訴態樣,以續保及核保爭議占比較高,且仍陸續出現新申訴;消基會近日收到的防疫險申訴,則已由續保和核保,逐漸轉為理賠糾紛,不過若以整體件數而言,去年截至今年7月21日,仍以續保及核保爭議居大宗,占比近9成。

消費者文教基金會秘書長徐則鈺說,先前民眾有續保意願,但因選擇信用卡繳款,保險公司不進行扣款,主張保險契約不生效,對消費者不公平,現在糾紛雖已較先前平息,截至目前為止,非親簽拒保、理賠等仍有消費者提出申訴,看來爭議尚未完全結束。

徐則鈺指出,因防疫保單僅數百元,價格相當便宜,造成民眾搶買,對於今年以來衍生的一連串防疫保單亂象,除了保險公司應落實風險控管,同樣要呼籲消費者,買保險是要保障自己生命財產安全,不宜有中樂透想法,覺得多買一些、中了就賺了。

一袋袋保單湧入變成大筆負債,產險業擬賣樓借貸苦撐

(中央社)因風險評估不慎,產險公司防疫險踩大雷,引起企業客戶陸續致電關切。一家深陷防疫險之亂的產險高層表示,產險業應不會有倒閉潮,但會是「比較難過的一年」。

今年以來產險業防疫險理賠已逼近新台幣320億元大關,產險公司不敢大意,除了規劃增資、收回特別準備金沖減損失外,為因應理賠周轉也各自出招。根據業界消息,目前已有不止一家產險公司擬賣樓換現金,也有產險公司已申請短期借款。


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我們想讓你知道的是

「當你摸到、穿到面料好的衣服,身體會記住那種舒服的觸感。」孩子的美感力無須刻意培養,而是讓孩子有意識地沈浸在美的環境裡。

很多大人很早就遺忘自己曾經是個孩子,直到我們孕育出自己的孩子。

據幼兒教育研究者Petr G. Grotewell和Yanus R. Burton的書籍出版觀察,「嬰幼兒」比任何人類其他年齡層更能夠全面體驗生活。這歸咎於2歲前的孩子大腦正處於快速開發期,這階段同時也是兒童建構自我的關鍵時期。若能讓孩子處於探索和嘗試新事物的環境,不僅有益於孩子的身體發育,也有助於培養、形塑孩子的美感。

沈浸式教育,幫孩子的美感從小打底

「當你摸到、穿到面料好的衣服,身體會記住那種舒服的觸感;當你吃到美味的食物,嗅覺和味覺會記得那個味道;當你看見美的東西,你會用五感記住那種感覺。」魏羣芳於2016年創立有機棉童裝品牌寶貝友(baby baby cool,簡稱bbc),她擁有廣告造型師的身份,更是一位在意孩子美感教育的母親。

創立bbc即是她的回答:「我們無須刻意培養孩子的美感,而是讓孩子有意識地沈浸在美的環境裡。」

bbc的設計理念相當簡單,就是健康、舒適及美。聽起來簡單,實際上做起來卻相當不容易,除了好看好穿,魏羣芳更在乎的是孩子的感受;不僅要讓孩子穿起來好看,更要同時穿得舒服又健康安全。

孩子的肢體語言,決定衣服是否生產

魏羣芳強調,「觀察孩子的表現非常重要,無論孩子是否會說話,都會用肢體語言和表情告訴你,他們喜不喜歡、舒不舒服。」她分享bbc的設計過程,每個服裝款式平均修改二到五次,因為必須讓每款設計都通過孩子的試穿考驗。

「試穿的目的是讓孩子忘記有穿衣服,而一件衣服的最終定案,經常是孩子穿上後喜歡到不想脫下來,才算是完成設計進入生產階段。」

她分析無論大人小孩,好的服裝版型穿起來就是有精神和有自信。bbc從打版到生產皆Made in Taiwan,在設計上運用成人時尚的拼接概念,呈現兒童服裝的玩味設計感,跳脫傳統卡通圖案或兒童內著感的設計。在實用性上,除了更符合身體曲線的立體剪裁,更以燙標取代車標,不傷害孩子稚嫩的肌膚,也在領口、褲口等處增加彈性織帶及皺褶設計,大幅提升嬰幼兒服飾的美觀及耐用度。

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安心健康的第一道防線,來自母親的愛

服裝是接觸孩子肌膚的第一道防線,健康安全卻是最容易被忽略的環節。bbc特別採用安全無毒、100%日本進口的頂級有機棉作為面料,更通過全球公認最嚴格、符合歐盟最高標準的GOTS有機棉紡織認證;以確保bbc使用品質最穩定的有機棉,且無殘留農藥、落葉劑等神經毒,金屬副料如金屬釦、拉鍊和織帶,也同樣使用經過檢測安全無鎳、無重金屬的安心材質。

在商品面如此講究,就是因為魏羣芳同時也是一個母親的身份,讓bbc不單只是一件衣服,更象徵著一位媽媽如何愛孩子的實際行動。自創業初期,她從驚嘆布料分級的數十倍價差,一直到發現棉花農藥是一般農產品的8倍,布料上殘留的毒化物和化學藥劑,還會透過皮膚囤積在寶寶的肝腎肺腦,甚至引發皮膚過敏或氣喘症狀,從而決定以「100%有機棉」作為品牌面料。

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然而少了化學纖維,100%純棉衣物容易變形;為解決支撐度的問題,魏羣芳最後決定採用相當費時耗工的「3D立體剪裁」工法製作。不僅讓bbc的衣服剪裁和比例更好,也連帶延長了衣物壽命,為孩子打造出舒適、立體且時尚有型的服裝。

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一衣多穿,bbc創造精品童裝的永續價值

「很多媽媽跟我們說,小朋友很快就長大,衣服要一直買很浪費。」孩子成長速度快,買貴了怕浪費、買便宜又擔心品質,魏羣芳對於天下母親都有的隱性擔憂,提出的解法最令人激賞。bbc希望倡導「一衣多穿」的觀念:「一樣的錢不用買很多件,買三件不如買一件好的,好好的穿、在不同場合穿,而且可以穿很久,讓衣服發揮最大效益。」魏羣芳自己很多衣服都穿10年以上,與bbc品牌理念的交疊處,就是經典設計和耐用的優質面料。

經典設計和耐用面料,讓bbc的童裝創造出更多永續價值;其經典時尚的設計元素,讓孩子的同一件衣服擁有多場合搭配性,正式或休閒風格都可駕馭。甚者,以往孩子穿大一號衣服時容易顯得像在「穿布袋」,bbc讓大一號看起來像在穿洋裝,一直穿到看起來是件上衣。而新生兒的包屁衣,其他品牌只做3、5公分一段,bbc做到10公分一段;讓原本只有3個月至半年使用年限的衣服,拉長至一年或超過一年,兼顧美學與實用性。

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bbc更將嬰幼兒的衣服效益發揮到最極致,「我常說我們的衣服要做到這麼好,就是大的穿完小的穿,小的穿完還可以送給別人穿。」bbc更與社福基金會合作,將顧客汰換的衣物捐給育幼院的孩子,顧客也能獲得購物金回饋。bbc真正打造出精品童裝的永續價值,且不造成資源浪費,讓每位父母都能一同守護孩子的未來,珍惜保護地球環境。

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