防疫險之亂:保戶確診數月等不到核保,釀保險業史上最大信任危機

防疫險之亂:保戶確診數月等不到核保,釀保險業史上最大信任危機
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產險業者在今(2022)年疫情爆發後,面臨前所未有的理賠壓力,去年被視為穩賺不賠的防疫保單,今年卻出現保戶苦等數月等不到核保的情形。在民間,核保效率低、標準不一、申請遭刁難等情形不斷發生,讓產險公司不但賠了保險金,恐怕也賠掉了民眾對公司的信心。

(中央社)「申請理賠像在討債」,一名防疫險保戶這樣形容焦急等待的心情,他說,從5月下旬送件,至今苦等不到理賠回音。

這並非單一個案,近1、2個月來,防疫保單社團如雨後春筍般跳出類似抱怨訊息,消費者對保險公司審查標準無所適從,更有民眾申訴時直言「不會再相信保險公司」。

防疫險亂象究竟會上演「消費者健忘」,還是保險公司將面對史上最大的信任危機?

今年4月爆發防疫保單之亂,產險公司緊急出手止血,卻衍生核保、續保、理賠爭議不斷,在金管會6月30日宣布12家產險公司防疫險全數完成核保後,各界鬆了一口氣,延燒近2個月的防疫險之亂,似乎暫時告一段落。

不過,近期社群媒體上,防疫險交流群組如雨後春筍般成立,網友互相交換各家產險核保和理賠進度,不少網友熱心分享自己與保險公司的教戰守則。

張小姐是其中一名選擇加入防疫險社團的保戶,5月她剛自前一份工作離職,待業期間不幸確診,但趕在4月上旬送件的要保書,6月仍未接獲核保通知。她心情忐忑表示,「業務員建議我先送理賠申請,但看到群組有人說,這樣反而容易被保險公司先篩掉、不給核保」。

各式各樣小道消息在群組間流傳,象徵的是民眾對保險公司信任感全失。張小姐在照會補件後順利通過核保,但對她以及廣大保戶而言,通過核保只是第一步,「群組裡有人理賠等1、2個月,現在還在等」,張小姐無奈地說。

也有民眾反映,一家五口同一時間遞件投保同一家產險公司,「我們所有人都重複投保,投保時業務員並沒有說這樣不行;最後部分家人順利通過核保,部分卻沒有通過,標準到底在哪裡?」這名民眾質疑,保險公司若拒絕重複投保,為何同時送件,審核標準卻不一致。

投保亂象叢生,不少民眾互相打聽哪一家的核保理賠最乾脆,也有民眾揚言,有了不好的投保經驗,以後車險也要轉去別家產險公司。

不僅大人難逃染疫,小孩確診率提高,也一度衍生「陪同隔離」理賠糾紛。

先前有上千名家長組成自救會,主因小孩接觸確診同學被隔離,家長雖未直接接觸確診者,但因《兒少法》規定,家長同樣收到隔離通知書,保險公司以家長並未直接接觸確診者,不符合《傳染病防治法》第48條精神,因此原先並不予理賠。

金融消費評議中心評議主任委員兼總經理洪令家對「陪同隔離」糾紛印象深刻,她說,評議委員對此看法各有分歧,並未有統一見解,「若問我個人看法,全讓保險公司買單對不對?我只能說,考量契約規劃與訂定方是保險公司,保險公司還是要承受當初思慮不周的責任。」

產險公司在防疫保單摔了史上最重的一跤,根據金管會揭露,今年截至7月25日止,防疫險已讓12家產險公司付出新台幣319.44億元理賠金,但截至6月底為止,整體產險業淨值不過只剩下1027億元。

王小姐在連鎖餐飲店工作5年,5月疫情驟然升溫,店內正職和兼職人員陸續倒下,在店內人力調度已相當吃緊之際,她同樣出現症狀,快篩陽性。

「大家以為現在大部分是輕症,居家可以遠距上班,但像我們服務業,隔離或確診就無法上班」。王小姐說,就她所知,餐飲業有公司確診病假期間不給薪、有的給予半薪,她同時背負貸款,每月要繳2至3萬元房貸,對於確診出現經濟損失的人,是真的需要這筆保險金。

金管會主委黃天牧曾提出警告,財務赤字可改善,信任赤字難彌補,百年大疫讓保險公司付出慘痛代價,恐怕遠不止於保險金。

黃天牧:保險業若已承保  保戶買幾張都有責任賠
金管會主委黃天牧。Photo Credit: 中央社

即便近日保險公司不斷以簡訊請民眾安心等待理賠通知,不少民眾因已不再信任保險公司的說法,轉而選擇申訴,甚至親自登門產險總公司理論,以多管齊下的方式保障自身權益。

除了保險公司,處理金融消費糾紛的評議中心也身陷「海嘯第一排」,根據評議中心網站揭露,今年以來已受理破萬件防疫險申訴,是去年全年189件防疫險申訴的57倍,遠超出評議中心人力負荷。

評議中心接獲的申訴態樣,以續保及核保爭議占比較高,且仍陸續出現新申訴;消基會近日收到的防疫險申訴,則已由續保和核保,逐漸轉為理賠糾紛,不過若以整體件數而言,去年截至今年7月21日,仍以續保及核保爭議居大宗,占比近9成。

消費者文教基金會秘書長徐則鈺說,先前民眾有續保意願,但因選擇信用卡繳款,保險公司不進行扣款,主張保險契約不生效,對消費者不公平,現在糾紛雖已較先前平息,截至目前為止,非親簽拒保、理賠等仍有消費者提出申訴,看來爭議尚未完全結束。

徐則鈺指出,因防疫保單僅數百元,價格相當便宜,造成民眾搶買,對於今年以來衍生的一連串防疫保單亂象,除了保險公司應落實風險控管,同樣要呼籲消費者,買保險是要保障自己生命財產安全,不宜有中樂透想法,覺得多買一些、中了就賺了。

一袋袋保單湧入變成大筆負債,產險業擬賣樓借貸苦撐

(中央社)因風險評估不慎,產險公司防疫險踩大雷,引起企業客戶陸續致電關切。一家深陷防疫險之亂的產險高層表示,產險業應不會有倒閉潮,但會是「比較難過的一年」。

今年以來產險業防疫險理賠已逼近新台幣320億元大關,產險公司不敢大意,除了規劃增資、收回特別準備金沖減損失外,為因應理賠周轉也各自出招。根據業界消息,目前已有不止一家產險公司擬賣樓換現金,也有產險公司已申請短期借款。

產險業形容,防疫險理賠申請件最早是一袋一袋地湧入產險公司,近日申請理賠人流雖已較先前趨緩,但每日仍有1至2萬多人確診COVID-19,消費者文教基金會秘書長徐則鈺估計,每天若有1/10確診者申請理賠,也是以上千件的數量攀升。

徐則鈺指出,很顯然一開始保險公司銷售防疫保單時,低估未來保險期間可能的確診人數,既然保險公司低估,就代表先前準備不足;在疫情還不嚴重的時候,保險公司認為這會是一門好生意,拚命銷售防疫保單,以致出現後續防疫險亂象。

泰國已有保險公司因防疫保單理賠而倒閉的前例,徐則鈺直言,「我們當然不希望這樣的情形在台灣發生」,若某一家產險公司倒閉,意味除了防疫險保戶無法獲得理賠,還會影響到和產險公司購買其他保險的消費者,同樣無從獲得保障。

金管會主委黃天牧曾向外界保證,會有產險公司需要增資,但不會有產險公司因此倒閉。一家陷入防疫險之亂的產險公司高層私下表示,這一年對產險業而言,會是比較難過或挨罵的一年,但應不至於有業者倒閉。

這名高層說,雖然政府政策變動,是造成防疫險損失增加的原因之一,不過保險公司當初設計防疫保單時,確實有疏忽的地方,考慮得不夠周全,既然出了包,就必須收拾。

疫情嚴峻期間,百萬件防疫保單壓頂,因應財務缺口,產險公司開始籌資,驚動許多產險客戶,多家產險公司陸續接到企業客戶詢問防疫險理賠對公司營運影響,是否還可正常進行保險給付。

產險業者指出,為何企業戶會關心,主因大到護國神山、小到路邊小吃店,都需要產險業支持,不然即便護國神山再強,也承受不了一個廠出問題,產險業的存在,可協助企業進行風險控管,對國家經濟發展穩定具相當意義。

金融消費評議中心評議主任委員兼總經理洪令家表示,目前保險公司已完全超乎預期在賠錢承擔防疫險保戶風險,但保險契約就是契約,雙方必須遵守,保險公司由此應深刻體會,必須真正認識和了解風險,才能收取保費為被保險人承擔風險。

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責任編輯:溫偉軒
核稿編輯:楊士範




年末壓軸不容錯過!線下大型開發者聚會「AWS Enterprise Dev Day」,精進企業雲端技術競爭力就在此刻

年末壓軸不容錯過!線下大型開發者聚會「AWS Enterprise Dev Day」,精進企業雲端技術競爭力就在此刻
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AWS將於今年10月7日上午10:00舉辦線下開發者聚會AWS Enterprise Dev Day,以「技術開發」為活動主旨,透工作坊、講座形式,圍繞NET & Java現代應用、雲端服務、人工智慧等數位技術進行交流,精進企業雲端技術競爭力。

現今雲端已達到隨需可用的成熟度,企業該如何備戰自身技術力,了解透過雲端發展AI/ML應用、大數據分析、優化架構,並趁著新服務或新應用的契機嘗試上雲,或是將既有應用搬遷上雲,達到未來以更低成本有效管理內部資源及強化資安,並減少資源閒置,搭配現代化的方法論及工具保持未來彈性,在技術系統上達到永續經營。

AWS首次在台灣舉辦「AWS Enterprise Dev Day」,希望與企業交流如何在AWS上快速有效地遷移和現代化,以及針對希望了解開發、部署、管理現代應用程序的.NET與Java開發者介紹適合使用的工具和服務。

AWS Enterprise Dev Day活動特色

此次活動為首次為企業舉辦線下大型開發者聚會,為所有.NET與Java開發者量身打造的技術議程,以及同時從主管與開發者角色出發的活動內容設計,如有關於企業上雲挑戰、資安、現代化、開發、訓練考照等精彩內容。歡迎企業執行長、資安長、技術主管、及開發人員團隊立即報名,幫助您利用AWS雲端的廣度和規模,與眾多技術專家交流,持續保持自身企業在未來的即戰力!此外,本次活動全程錄影,報名參與者即可獲得AWS的演講內容。

最特別的是,此次活動下午場次採多軌分場的方式進行,屆時將有多場堂精選技術議程及實作上機工作坊,包含AWS熱門服務精華、方法論、最佳實踐、實戰分享等;而後續更將開放另外報名「.NET & Java現代應用開發實作工作坊」,帶您透過專業技術團隊支援及現場技術專家一對一諮詢,搭配實作課程與團隊協作解決實際技術難題,並與開發者技術同好現場即時互動交流。

立即點此報名「AWS Enterprise Dev Day」開發者技術盛宴!

本場開發者聚會將包含以下七大主題:

  1. NET & Java現代應用開發(.NET & Java Modern Application)
  2. 搬遷上雲(Migration)
  3. 無伺服器服務(Serverless)
  4. 容器服務(Containers)
  5. AI / ML人工智慧與機器學習(AI/ML)
  6. Data Analytics資訊安全(Security)(Security)
  7. 訓練考照(Training & Certificate)
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無論您是企業執行長、技術長、技術主管、資安相關人員、IT人員、解決方案架構師、開發人員、工程師或系統管理員,邀請您一同現場交流,藉此掌握現代開發趨勢、AWS的熱門雲端技術、平台與服務。

AWS Enterprise Dev Day活動資訊

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日期:2022年10月7日(星期五)
時間:10:00 AM~3:30 PM
地點:南港展覽館二館 7F

立即點此報名「AWS Enterprise Dev Day」開發者技術盛宴!