刷卡買機票就有的旅平險,為什麼還可能不夠?|又!賈芯文S2EP12

刷卡買機票就有的旅平險,為什麼還可能不夠?|又!賈芯文S2EP12
Photo Credit: TNL / 鄭宇軒

我們想讓你知道的是

信用卡旅平險的保險保障期間分成兩種,第一種是「全程旅遊平安險」,整趟海外旅程都是保障範圍。另一種保險的保障範圍比較小,叫做「公共運輸工具期間旅行平安保險」,這種信用卡旅平險只有保障你搭乘、上下公共運輸工具期間,還有飛機起飛前或抵達機場後5小時內、搭乘車輛往返機場、或是在機場內候機這段短短的時間,並不包含旅遊全程。

文:蕭汎如

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忍了好多年沒出國,最近機票跟飯店終於可以通通訂起來了!出國前,身邊的人可能會提醒你要買個保險,不怕一萬只怕萬一。但問題來了,明明刷卡買機票的時候,就會附贈旅平險,為什麼還要另外保險呢?

信用卡附贈的旅平險,保障範圍到哪裡?

現在,讓我們來看看一個假設狀況題:如果我們趁農曆過年,去日本滑雪,卻不小心摔一跤,需要叫救護車去日本當地的醫院看醫生、進行骨折緊急手術、接受藥物治療還有住院的話,只使用信用卡刷卡買機票就送的「信用卡旅遊平安險」,真的可以包辦我們的醫療花費嗎?

首先,請注意信用卡旅平險的保險保障期間分成兩種,第一種是「全程旅遊平安險」,換言之就是整趟海外旅程都是保障範圍。另一種保險的保障範圍比較小,叫做「公共運輸工具期間旅行平安保險」,這種信用卡旅平險只有保障你搭乘、上下公共運輸工具期間,還有飛機起飛前或抵達機場後5小時內、搭乘車輛往返機場、或是在機場內候機這段短短的時間,並不包含旅遊全程。

所以回來我們的狀況題,如果你的信用卡旅平險是第二種,那就很抱歉,在日本滑雪出意外要去看醫生,就不能申請理賠囉。在不能申請保險理賠的狀況下,我們需要支付多少錢呢?

首先,考量跌倒的地方離醫院可能有段距離,所以會需要「救護車的費用」,到了醫院看醫生之後,發現右側脛骨骨折,必須緊急進行手術治療的「手術費用」;還有療程當中搭配使用的相關「藥品費」;最後還要再加上,在醫院住院10多天的「住院費」。你知道嗎?沒有日本健保卡的我們,這些零零總總算下來,大概需要200-300萬日圓,折合台幣大概46-69萬!所以如果只單純靠信用卡旅平險,大部分只能保障搭乘公共運輸期間的意外醫療費用,保障的範圍真的很有限。

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Credit: 日本政府觀光局
日本政府觀光局提供的意外醫療例子

想得到足夠的保障,要另外保哪些範圍的旅平險項目?

那如果在國外旅行期間,不小心受傷或是有就醫需求的時候,希望可以無後顧之憂,要另外保哪些保險,才可以真正有保障呢?針對這個狀況,有二個建議解法。

第一種解法,建議購買市面上壽險或產險公司販售的「旅行平安保險」,不僅可以在海外旅遊期間全程保障,依不同產險公司的投保內容,除了可以獲得高額醫療費、住院費和救護車費用的理賠之外,部分保險甚至還提供以「母語」對應協助尋找醫院,以及和醫師、護理師等醫護人員溝通時的口譯服務。所以,如果遇到我們上面說的狀況,就醫時產生的醫療費、住院費和救護車費用,這些就可以獲得理賠。

第二種解法,就是購買日本當地的「針對訪日外國人的海外旅行平安險」。針對旅客在日本期間,因為意外導致受傷、生病的治療費用,以及醫療轉送回國的交通費,都可以獲得理賠。更厲害的是,只要事先聯絡好客服人員,就可以使用「非現金醫療服務」,由承保公司直接對醫院或藥局支付治療費用和醫藥費,而不用自己去掛號批價又事後申請,這樣就不用擔心金額太高、外幣帶不夠而付不出錢的狀況發生。

不過保險當然有一些除外的情形,像是進行登山攀岩等危險體育活動,所造成的意外傷害,還有飲酒狀態駕駛所導致的事故傷害等等,就不在這個保險的理賠範圍裡面喔。

海外就醫要申請理賠,有哪些文件當下就要申請?

除了醫療費用的收據和明細,要記得留起來之外,一定要拿到醫療院所開立的醫生診斷證明書,有住院的話也要附上出院病歷摘要。回國的時候也要記得申請出入境證明文件,或是留下來回機票的影本,來當作證明。

小小補充,在國外如果發生緊急狀況,需要自己付錢看醫生治療的話,還有幾種方法可以拿到補償:

一、只要在台灣有健保,就可以向健保署申請自墊醫療費用的核退。但是要注意,核退的時間有限制,要記得在治療當天或出院後6個月內趕快申請核退,超過時間就不能申請。

二、如果向健保署申請核退後,還是不夠支付當時在海外花費的醫療費用,這時候,可以向自己的保險公司來申請保險理賠。旅平險可以支付在國外因為突發疾病產生的住院、門診、急診及重大燒燙傷的醫療費用,但是也有最高投保天數180天的限制喔。

三、如果你在出國前,本來就有在國內加保「醫療險」,那當在國外發生意外的時候,可以用「日額型醫療險」、「實支實付」這兩個險種來理賠,住院時,可以按照「天數」給付固定金額,而萬一要升等病房或使用醫材、藥物等雜支費用,也能使用「實支實付」的方式來補足。用醫療險「雙管齊下」,這樣要是出國不小心受傷,就不會那麼有負擔啦。

最後還是那句話:「不怕一萬,只怕萬一」,刷卡買機票就送的信用卡旅平險,不一定能完全包辦旅行途中發生的緊急醫療,要出國玩的話,還是要評估情況,額外購買保險。

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責任編輯:陳韻安
核稿編輯:楊士範