官方救市民間悲觀,中國民眾掀「提前還房貸」理財潮,被告知需排隊到3月還要付違約金

官方救市民間悲觀,中國民眾掀「提前還房貸」理財潮,被告知需排隊到3月還要付違約金
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陸媒《證券時報》17日則進一步分析,指提前還房貸潮的背景就是對房市的預期發生逆轉。過去民眾普遍認為房價會上漲,資產收益遠大於房貸利率調高的成本,大家對房貸利率不敏感。但現在,對房價的預期逆轉了,房子的成本也全面顯現,包括房貸、物業、折舊等等。

(中央社)中國官方為拉抬經濟正放鬆房地產限制,但民間卻出現對房市信心不足的「提前還貸」理財潮,迫使銀行提高還款門檻;專家認為政策有助房市走出危機,但更重要的是市場需求尚未恢復。

近期中國社群媒體上屢出現「提前還貸」討論,陸媒《澎湃新聞》14日報導,一位上海李姓民眾表示在當前不論是股票、基金還是銀行理財,對普通投資者都不太友好情況下,最好的理財方式或許就是提前還清部分房貸。但她最近拿到年終獎金預約提前還房貸,竟被告知排隊到3月之後,而且還要付違約金。

過去大家「排隊等待銀行放貸款」,現在卻轉變成「排隊等待提前還款」;易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為,原因是過去貸款的利息較高,購房者希望提前還貸來降低成本;另一方面則是2022年投資理財收益波動較大且遠不及預期。

陸媒《證券時報》17日則進一步分析,指提前還房貸潮的背景就是對房市的預期發生逆轉。過去民眾普遍認為房價會上漲,資產收益遠大於房貸利率調高的成本,大家對房貸利率不敏感。但現在,對房價的預期逆轉了,房子的成本也全面顯現,包括房貸、物業、折舊等等。

《證券時報》表示,只要房貸利率高於理財利率,只要房價還在下跌,且居民預期房價下跌,提前還貸的動機,就一直會存在。

《華夏時報》試算提前還貸究竟可以省多少錢?以北京地區為例,假設「固定」利率5.2%,純商業貸款人民幣(下同)150萬元(約新台幣672萬元),貸款期限30年,等額本息方式還款。提前還貸前月繳約8236元,利息總額146.5萬元,使得利息總額已經接近貸款總額。

但如果提前部分還款30萬元,則月繳約6509元,利息總額約97.2萬元。每月還貸減少近2000元,節省利息總額約25.7萬元。

而中國政府去(2022)年以來為挽救低迷房市提振經濟,陸續放鬆對房地產行業的若干限制,包括兩次降準、三次下調貸款市場報價利率(LPR)、及五限(限購、限貸、限價、限售、限商)鬆綁、二手房「帶押過戶」、金融支持房地產16條等,但顯然仍未帶動民間信心上揚。

《美國之音》17日報導,中國在2020年以打擊房地產高風險借貸和投機行為的名義,規定了開發商負債率的「三條紅線」,但嚴格的COVID-19(嚴重特殊傳染性肺炎、新冠肺炎、武漢肺炎)清零政策令中國經濟增長乏力,官方現在渴望化解房地產行業的衰退風險。

中國房市銷售情況未有起色,全國商品房銷售仍延續下跌趨勢。中國統計局的數據顯示,去年1至11月,商品房銷售面積、銷售額累計同比分別下降23.3%與26.6%。

專家表示,官方的支持政策有助房地產行業走出危機,但更持續的發展取決於市場需求恢復。

倫敦經濟研究機構凱投宏觀中國經濟研究員謝娜.岳(Sheana Yue)說,最近的大多數政策都是透過政策性銀行直接幫助債權人,但現在市場被購房者的低迷情緒拖累得更厲害。只有當情緒開始回升,而且數據顯示可能正在發生好轉時,這些政策才會開始生效。

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責任編輯:翁世航
核稿編輯:朱家儀