矽谷銀行「單點故障」帶來系統性崩潰，為什麼Mercury Bank安然度過？
我們想讓你知道的是
「單點故障」指的是系統中的某個單一節點失效時，導致整個系統無法運作進而崩潰，SVB 矽谷銀行的事件就像是以矽谷為核心的軟體產業的單點故障，接下來可預期將帶來一連串的連鎖反應。然而同是新創圈常用的銀行，Mercury目前看來竟迴避掉了這個危機，他們是怎麼辦到的？
單點故障，SPOF（Single Point of Failure）指的是系統中的某個單一節點失效時，導致整個系統無法運作進而崩潰，SVB 矽谷銀行的事件彷彿就像是以矽谷為核心的軟體產業的單點故障，接下來可預期將帶來一連串的連鎖反應。
美國的新創銀行們
SVB矽谷銀行的事件發生後，陸續收到幾位朋友關心，人生很少有這樣的時刻，覺得自己的公司似乎差點就要參與歷史。
設立美國公司門檻很低、銀行開戶通常也很簡單，開戶的時候一般有幾個主流選擇，在矽谷通常首選Silicon Valley Bank，近年來興起的選擇還有像是Mercury、Brex、Novo等，每家銀行的特性都不太一樣，共通點都很數位化、很現代化，進到每個銀行的網站，都會覺得很清爽、很美觀、很簡單。
我記得當初決定赴美創業時，覺得我應該就是唯一指名開SVB就對了，不過後來猶豫了一下，選了別家。
透過Stripe Atlas設立公司通常他會建議你二選一，SVB或是Mercury，我雖然喜歡矽谷銀行，但因為Mercury的創辦人很有意思、UI/UX看起來很現代化、簡潔有美感，二話不說就選了Mercury。
Mercury是一家很有意思的銀行，嚴格來說，Mercury是一家FinTech公司，他們透過與傳統銀行合作，做了一些傳統銀行業務上的創新。若你是他們的客戶，會收到來自銀行的公告，宣布他們剛完成A輪融資、B輪融資之類的——沒錯，他們也是跟你我一樣正在持續募資、持續追求成長的startup。
SVB事情發生後，身邊朋友紛紛詢問我是不是用SVB，其實真的想像不到，來美國開公司不是開SVB，因為SVB早年對於創業公司是出了名的友善，加上一般來說銀行開戶似乎會覺得選老牌、大家一點的比較好。
但總之因爲我喜歡新創、創新，就選擇了更新潮的銀行，避過了接下來好一陣子可能有的潛在風險。在美國經營公司，很多事情是完全自動化運作的，公司的人資、保險、稅務、聯邦／州政府往來、採購的大量SaaS都連結著整個幾乎以矽谷為核心的軟體生態系，到現在我也沒把握接下來會受到什麼衝擊。
昨天收到Stripe以及Mercury個別來信，分別說明了針對這次的風險會進行的措施，其中Mercury真的很棒，信件標題寫著「We’re here to support you」，信件開頭就提醒了許多人可能本來覺得不重要、用不到的事情：Mercury提供的存保金額高達$1M，是業界標準的四倍之多。
Mercury是這次事件趕緊調整的嗎？不是，他們本來就提供1M的存保。
US$1M的存保是怎麼運作的呢？
Mercury建構了一個分散式的存款網路，確保客戶的存款不會受到單一節點故障（Single point of failure，SPOF）而造成系統性的崩潰。
當你選擇加入了Mercury的存款網路（sweep networks，掃雷網路？），你相當於透過Mercury將存款分散到多家銀行，其中最早是以Choice Financial Group、Evolve Bank & Trust為主，到現在Mercury的sweep network還包括了像是Goldman Sachs、Morgan Stanley、Wells Fargo等銀行。
你的資金將會被分散到Mercury的合作銀行轉存，這些合作銀行個別都是FDIC保險的銀行，換句話說，實際上的方法就是幫你把錢存到其他比Mercury更有規模的銀行，假設你存了50萬進去，Mercury會幫你把資金分散到兩家不同的銀行，兩家銀行個別提供了25萬美元的存保——所以你的50萬美元都個別有了保障。
對比於SVB因為手頭現金太多＋投資組合過於集中的風險，在Mercury風險是被分散出去的。
有意思的是，如果你仔細研究，會注意到SVB也有相似的「SVB Cash Sweep」，不過稍加留意就會發現，SVB強調的是「讓你的閒置資金為你工作」，SVB的實際作法是讓你可以將閒置資金投到SVB挑選過後的基金。換言之，SVB的Cash Sweep跟Mercury的Sweep networks是完全不同的，前者提供的是投資機會，後者則強調運用分散式的帳戶降低單押一家銀行的風險並且善用FDIC的保險機制，保全資金。
Sweep Networks是怎麼來的？
Sweep Networks的概念也並非Mercury首創、獨創。比較常見的傳統說法像是Deposit Sweep Program或是Bank Sweep Program，簡單講有兩個部分：
- 開戶：經由你的授權、用你的名義在其他銀行開戶
- 轉帳：透過你的授權、在不同銀行之間挪動資金
首先，你選擇的銀行是如何利用你的名義在其他銀行開戶的呢？在美國有CDARS（Certificate of Deposit Account Registry Service），銀行可以在客戶的授權、並透過CDARS的網路在其他銀行進行註冊、開戶。
Insured Cash Sweep（ICS）的運作機制，比較有規模在營運的像是IntraFi提供相關的解決方案給各銀行，IntraFi的解決方案目前也是美國銀行家協會背書推薦的解決方案。而美國各大銀行也可能有各自不同的合作夥伴或是保險額度：
- Citibank在2022年3月針對機構型客戶推出的存款轉存服務就是搭配了IntraFi Yankee Sweep
- Wells Fargo提供了高達1,250,000美元的存款保障，從網站上的資料看起來Wells Fargo應該是自行建構了Sweep network
- 除了銀行之外，證券商像是Firstrade、TD Ameritrade也都有提供sweep program
- 我個人最愛的美股投資app Robinhood也有提供Deposit Sweep Program
至於Mercury的Sweep Networks則是跟Evolve Open Banking（BaaS，Banking as a service的服務供應商）合作的計畫：Mercury FDIC-Insured Deposit Sweep。
Tags：
當風水成為我們的語言——跟著風水名師的腳步，重訪全球知名景點
我們想讓你知道的是
無論古今中外，能夠永傳不朽的建築物，除了奠基於各地深厚的⽂化底蘊，和當時重要的哲學思考之外，其實也都依循著天⼈地合⼀理念，觀察當地的環境與氣候、為了服務使⽤者的需求⽽建設。
江名萱老師深入研究風水的契機，可以說是因為旅行所帶來的啟發——在旅行至北京故宮的時候，對於整個建築群落的方位、形狀、位置等都遵循著青囊經的原理所設計，有著強烈的感觸。
因此，原本就熱愛旅行的江老師，帶著強烈的好奇心和求知欲，走訪世界，考察各地的建築物。他發現，能夠永傳不朽的建築物，除了奠基於各地深厚的文化底蘊和當時重要的哲學思考之外，其實也都依循著當地的環境與氣候、使用者的需求而建設，和江老師順應自然的風水概念不謀而合。例如巴黎的聖母院、印度的泰姬瑪哈陵等建築，都能在天人合一的設計下，達到一種平衡、和諧的效果，並且更好地利用自然的能量。
與天對話：巴黎聖母院
「建築物的存在，是要為裡面的人所服務。所以，所謂好的建築風水，其實是應天、應地、應時、應人制宜。」因此，雖然我們可以看到聖母院中央的玫瑰窗，是一個非常強大的風水符號，代表光明、能量和生命力；聖母院的塔尖，也象徵著穩定、領導力，以及上達天聽的請求。但更重要的是，屬於宗教建築物的聖母院，為所有信仰著神的人們，所帶來的莊嚴、平靜感受。「聖母院營造出非常強烈的和諧的氛圍，你可以想見當時的設計師，在設計這個建築物及其所創造出來的空間時，所有的考量都是為了讓人的內在可以安靜下來、與天／神對話。」江老師指出。
巴黎聖母院建築風格是哥德式建築，它的建造開始於1163年，耗時超過200年。教堂的尖頂屋頂，不只是融合了各種藝術風格的幾何美學，更代表著天地宇宙之間的聯繫。這種尖頂建築形式，在古代被視為智慧和神聖，有向上流動的能量。象徵著天空和地球之間的聯繫，連接聚集天地宇宙之間，讓整個建築物更加神聖，充滿生氣和活力，並為⼈們帶來好運和幸福。
在古代文化的哲學中，太陽代表著宇宙和自然界的秩序、生命和創造⼒、上帝神性力量等等。所以在建築的設計和規劃中，必須要考慮季節的變化，和太陽的位置，以確保光線在建築空間中，可以達到最佳的利用。聖母院的三扇玫瑰花窗，被認為是世界上 最美麗的玻璃藝術品之⼀，當你走進聖母院中，透過玫瑰花窗所照進來的彩色光芒，加上吟誦詩歌的聲音，還有焚燒香料所產生的煙霧，體現了像是引導人們的心靈，通往宇宙智慧神性的力量，彷彿可以治癒和平衡我們的身心。
「整體而言，巴黎聖母院的每一項設計、每一處細節，都讓人感到非常平靜。」江老師又補充道：「這就是好的風水，所帶來的能量。」
深埋於地的愛：泰姬瑪哈陵
談完了聖母院，江老師又繼續分享她在泰姬瑪哈陵的經歷。「如果聖母院是一棟與天對話的建築，那麼泰姬瑪哈陵想要傳達的，則是一份深埋於地的愛。」位於印度的泰姬瑪哈陵，不只是印度文化的代表性建築，也是世界文化遺產之一。泰姬瑪哈陵始建於1632年，耗時約22年完工，在建築風格上，它結合了印度傳統建築和伊斯蘭建築的元素，以白色大理石為主要建材，建築外牆有細密的浮雕和嵌花紋飾，表現了印度文化的細膩和精緻。在陽光照耀下，白色大理石的建築散發出耀眼的光芒，展現出浪漫、華麗的氣息，「但是當你走進泰姬瑪哈陵之後，除了感受到它的莊嚴、神聖之外，還有一份濃烈的愛情。」江老師說道。
蒙兀兒帝國的第五代皇帝沙賈汗，和他的妻子慕塔芝．瑪哈王后深深相愛，即使沙賈汗要前往戰爭的最前線，慕塔芝也會相伴在旁，兩人感情十分深厚。但令人惋惜的是，慕塔芝在1631 年的征戰途中難產而亡，沙賈汗在悲痛之餘，承諾為她建造天上人間、無與倫比的美麗陵墓——泰姬瑪哈陵。
這座象徵沙賈汗畢生激情和財富的美麗紀念物，每年吸引了成千上萬的國內外遊客前來參觀，感受這份愛情的真切。「剛才講到聖母院有尖塔，我們可以注意到，泰姬瑪哈陵的屋頂也是尖頂，同樣象徵著天空和地球之間的聯繫。皇帝沙賈汗希望透過泰姬瑪哈陵向上連接，跟他⼼愛的瑪哈王后能夠永恆緊密在⼀起。」泰姬瑪哈陵在風水上還有一個特點，就是利用水池來達到陰陽平衡的作用。「水是陰性的象徵，而白色大理石所建造的陵墓則是陽性，因此，水池的存在可以平衡建築物和自然環境之間的陰陽能量，創造出和諧的能量和氛圍。」除此之外，江老師也認為在像印度這樣炎熱的地區，利用水池的清涼氣息，撫平人們的情緒、創造安定氛圍，進而幫助人們減輕壓力、放鬆身心。因此泰姬瑪哈陵也是一個「應天、應地、應時、應人而制宜」而建成的建築典範。
傳世六百年之作：北京紫禁城
紫禁城是中國古代明、清兩朝24位皇帝的居所，建於明成祖永樂4年（1406），於永樂20年（1420）完工。占地面積72萬平方公尺，建築面積約15萬平方公尺，是世界上現存規模最大的宮殿型建築，整個建築群給人威嚴而神聖的感覺，是皇權的象徵。雖然紫禁城至今已有六百多年的歷史，但依然保持著它的輝煌和美麗，其中風水的佈局，是紫禁城能屹立不搖至今的重要因素之一。
當年永樂皇帝在建造紫禁城的時候，他要求紫禁城建築佈局形狀和方法，都要符合風水學中的宇宙觀，以及天地人萬物合一的理論。因此，紫禁城的主要建築，都建在南北的中軸線上，這代表著能夠吸收天地間的能量，東西方向的建築物較少，是為了可以利用南北向的通風和自然循環，達到環境的舒適感。
以紫禁城太和殿的設計為例，這個皇帝接近朝臣的宮殿，不僅考慮到太陽的位置、建築物的形狀、360度的方位等等，還有周遭的水源、水流、風向、陽光以及山水環境、生活機能等多個面向。例如太和殿的正門面向南方，就是為了要確保日照充足，可以為太和殿帶來更多的光線和暖氣。而在正午時分，陽光會直射在皇帝的龍椅上，讓這裡充分地接收滿滿的太陽能量。
青囊經中提到：「明地德，立人際，因變化，原始終，此謂之化成。」紫禁城風水設計，是創造出一個巨大的立體空間，裡面有陰陽、南北、前後、東西、左右、內外、動靜、虛實，是因為建築師／設計師能夠將這些元素完美的連結起來，因此成就了永垂不朽的紫禁城。而整個紫禁城的建築群，也因為與自然環境融為一體，呈現出一種高超的的藝術美感。
「如果我們回到600年前，紫禁城建造之初，想必是永樂皇帝將想法、理念，與設計者溝通之後，所誕生的結果。他們當初的偉大理想是什麼？風水方法又是什麼？在整個建造的過程中，永樂皇帝和設計者之間的信任也是非常的重要。作為皇帝，永樂皇帝必須展現領導者的遠見和決策力，但又必須給予設計者充分的自由和支持。讓他們充分發揮自己的才華和創造力。如此一來，才能共同完成這件舉世無雙的建築作品。」江老師補充道。
「風水的學問，是全世界共通的，我們東方有陰陽五行術數之源的《河圖洛書》，西方也有由四元素和以太所對應而形成的梅塔特隆立方體。」建築設計最精彩、也是最核心的表現，就在於它如何讓人心的空間、建築的空間、自然的空間、宇宙的空間，互相連結滲透，能量循環不已。對江老師來說，無論古今中外，這些能夠矗立千百年之久的建築物，都是能順應著自然的脈動、四季的變化，讓建築引導著宇宙、自然的能量，為身在其中的使用者所服務，同時創造出最適合使用者的安適環境，使用者自然能夠感到心神平靜，從而展現宏大的精神面貌。江老師也相信，風水的千年智慧，是值得我們現代人細細研究、推廣的一門學問。
