Zuckerberg書單:從美國種族歧視不死到人類大歷史

Zuckerberg書單:從美國種族歧視不死到人類大歷史
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我們想讓你知道的是

一次過介紹臉書創辦人Mark Zuckerberg年度書單的3本書,The New Jim Crow、Muqaddimah、 Sapiens:A Brief History of Humankind。

這次我們一次過介紹臉書創辦人Mark Zuckerberg年度書單的3本書,包括第10本:The New Jim Crow、第11本:Muqaddimah、第12本: Sapiens:A Brief History of Humankind。

The New Jim Crow

這是一本關於美國刑事司法系統的書籍,作者Michelle Alexander勾勒出美國的司法系統對少數族裔的不公平和歧視。

Photo Credit: newjimcrow.com/

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書名中的Jim Crow是來自1876年至1965年間美國南部實施的種族隔離制度法律Jim Crow Law吉姆·克勞法1964年美國通過民權法案,禁止法律上任何形式的種族隔離和歧視政策,Jim Crow Law成為歷史。 今日,奧巴馬是首位擁有黑人血統的美國總統,不少當地的有色種族人士也事業有成,但The New Jim Crow告訴我們,舊的歧視制度破除後,並沒有迎來公正平等的社會,新的系統,包括整個司法制度、定罪機制、假釋及出獄後被剝削福利、工作機會等,只是一套重新設計的歧視機制。

正如美國全國有色人種協進會總裁Benjamin Todd Jealous表示,「在18世紀,我們有奴隸買賣制度;19世紀奴隸制度依然存在;20世紀,有Jim Crow Law種族隔離政策;今日則是大規模判監。」這種不論案情輕重都傾向判監的手段,儼如美國政府對低教育程度有色人種的社會政策,Alexander不單要喚醒大家要關注這個問題,也提出警告:若不正視及採取糾正措施,美國社會將會付出代價。

Muqaddimah

Muqaddimah是阿拉伯語,又名Muqaddimah of Ibn Khaldun,中文可解作「伊本·赫勒敦的緒論」。

Photo Credit: Muqaddimah書影

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伊本·赫勒敦(1332-1406年)是阿拉伯史學家、社會學家,又被譽為統計學之父。這本書寫於1377年,探討當時的社會和文化發展,包括城市、政治、商業、伊斯蘭教理論,以至科學等領域。他反對盲目接受歷史數據,主張用科學的方法去研究社會問題。

這是伊本·赫勒敦往後一系列歷史書籍的首部著作,他在書中指出當時的史學著作經常犯的錯誤,包括太依賴單一資料來源、未能詳細分析事件的整體歷史背景,渴望討好權貴以至分析不中肯、忽視規管社會的法理之重要性。他還提出自己的一套社會理論,當中強調Asabiyyah(社會凝聚力)的重要性。他認為當一個族群還處於游牧階段時,凝聚力是強大的,但當文明進步,例如發展至皇朝出現,凝聚力量也會有所改變,而這力量的變化就導致一代又一代文化的盛衰。

雖然,以今天的角度來看,當中有不少觀點已經過時,但Mark Zuckerberg指出,回看當日當地的世界觀,還是相當有趣的事。

Sapiens: A Brief History of Humankind

這本書,相信部分讀者會有印象,甚至已經熟讀。中譯本名為《人類大歷史:從野獸到扮演上帝》,我們的評論專欄作者不只一次提到這本近年極受注目的人類大歷史著作,作者Yuval Noah Harari更被形容為史學新星。

Photo Credit: Sapiens書影

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史學著作能夠成為暢銷書、出版業的神話,定必有其原因。普立茲獎得主戴蒙(Jared Diamond)的評語是:這書處理的是歷史的大問題、現代世界的大問題,而且,寫來生動活潑得令人難忘、傾心。

這書分了4部分來描述人類大歷史,包括7七萬年前的大腦認知革命、農業革命、科學革命,以及導致全球大一統、的關鍵因素——金錢、帝國、宗教。

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作者Harari提出的問題是,十萬年前,地球至少有6個人種,但今天只剩下一種——智人(Homo sapiens),為什麼?更進一步要問的是,我們真的有智慧嗎?我們對自己瞭解多少?比起以前,我們過得更快樂嗎?我們知道自己想要得到什麼、變成什麼嗎?他的結論是,智人「擁有神一般能力,但不負責任、貪得無厭,而且連自己想要甚麼都不知道,天下至險,恐怕莫此為甚。」這,也是他下一個寫作計劃的開始。


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月薪25萬牙醫與3萬小資有相同煩惱?缺乏財務大局觀或許更焦慮!

月薪25萬牙醫與3萬小資有相同煩惱?缺乏財務大局觀或許更焦慮!
Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

針對高收入族群的財務焦慮,建議先清楚所有支出項目,列出每項支出的底限;並檢視每一支出的流向、好好善用機會成本;最後重新調整資產配置,才能慢慢邁向想要的理想生活。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

先前一名網紅指出「25萬高收入族煩惱跟3萬小資相同」引發熱議,多數網友都無法認同,但我曾經遇過一位每月平均收入約25萬的牙醫,焦慮指數遠超過一般月薪3萬小資族。

職業為牙醫的陳醫師,雖然每月收入依診所患者數量有所起落,但近一年來平均月收入也有25萬,如果看診數量較多,當月收入可能差不多是小資新鮮人一年的薪水。

接到陳醫師的諮詢需求時,我檢視了一下陳醫師資產負債情況,各種狀況算相當不錯,並沒有特別需要修改的地方,除了投資組合總資產比多數人高出許多外,手頭也有足夠現金可以擁有良好生活品質。

然而我也發現陳醫師的焦慮恐慌指數位居「前段班」。在老婆還有一份時間彈性的工作,可共同貼補家用同時,陳醫師本人還是因為每月總「入不敷出」而始終對「缺錢」存在極大焦慮,對談時可以明顯感覺到他愁眉不展。

除了覺得賺的錢跟不上花錢速度外,陳醫師對投資始終無法看到明顯獲利,也對能不用擔心經濟壓力、實現財務自由和減少晚上及週末工作時間,這些遲遲無法達成的願望感到無力。

將陳醫師的資產負債、預算損益及投資組合全盤檢視一遍後,發現他入不敷出及焦慮主要原因有三個:「財務審視不全面」、「保險機會成本過高」及「理財結構過於保守」,而這三個問題同時也是相當多小資族財務管理及投資理財時容易犯的錯誤。

五月第二篇
Photo Credit: VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議陳醫師要看清財務全面大局拋除金錢焦慮。

賺再多也是超支,都是因為缺乏財務的大局觀。

陳醫師雖然有做帳的習慣,但缺少了與老婆妥善溝通,因此對整個家庭支出總是後知後覺,金錢分配也有些混亂。

建議陳醫師應該要清楚將每月預算損益明確分類,倘若不能知道家中各個支出類別、就容易缺乏全局觀,不會知道各個預算哪邊多、哪邊少。一直見樹不見林就會覺得每一筆支出都該花,最後造成怎麼賺都無法完全支付開銷。

例如:陳醫師接下來可能會面臨換車這類龐大支出的抉擇,如果缺乏支出優先順序,容易讓每個花錢決策看起來都很合理,最後將陷入錢永遠不夠花的窘境。

我建議陳醫師將保險、生活費、交通、教育等支出分類,明確定義出每月比例,將這些支出以平均月收入設定底限,在有限「開銷」下就能避免各項開銷造成不必要浪費。

省下不必要的花費就有機會產生複利效應,這是高收入族群容易忽略的思維,所以會更容易在各個支出項目當中超支,即便收入高,最後也跟很多人一樣入不敷出。

給陳醫師的建議一:想清楚機會成本,每一塊錢都很重要!

不管收入有多少,有個理財共通觀念必須記住:每一塊錢都很重要!

陳醫師的財務現況,比起入不敷出這問題,我覺得更需要立即為他進行深入「保險健檢」!全家人一個月單醫療及意外險就高達4萬元保險支出,明顯高出該負擔成本,更不符合機會成本。

相當多人購買保險這類看似有「保障」的產品時,特別容易忽略機會成本問題,覺得應該多保一點,當有需求時就能多拿回一點。但是當我們只專注於保險,忘記或忽略其他開銷,就會造成過度投入。

無論收入有多少,保險支出絕不能超過每月收入十分之一。以陳醫師這個案例來看,假設把每月41,000元保險費降到合理比例24,000元,即使只將這省下的17,000元為小孩簡單投資ETF,以報酬率9%計算,30年就有2,400多萬元。

多出的17,000元保險費,能提供的保障是否超過將錢放入投資的報酬率?這就是他已經失去的機會成本。

給陳醫師的投資建議二:想實現財富自由夢想,先拋掉對金錢的焦慮

為何擁有高收入的陳醫師,也有相當多資產分配於投資中,感覺做了很多投資、卻無法看到獲利成果?理由很簡單:因為投資配置沒有辦法支撐夢想。

分析他的投資組合,保障型資產高達600萬佔23%,防守型資產包含房子共2,000萬佔75%,進攻型資產只投入60萬、佔2%,明顯無法帶來足以支付開銷的高獲利。

我的建議是如果本身個性無法承受太多風險,可以將進攻型資產提高到至少47%,防守調整至47%;至於現金、活存這些保障型資產,就算每個月支出高達30萬,預留半年180萬保障金也就足夠,可以降低至7%。

在房地產無法變現情況下,他現在也只需要將當初為小孩存的美金保單活用於投資中立即就增加200萬進攻型資產,在已經懂得如何選股的情況下,自然就離夢想更進一步!

針對高收入族群的財務焦慮,建議先清楚所有支出項目,列出每項支出的底限;檢視每一支出的流向、好好善用機會成本;最後重新調整資產配置,才能慢慢邁向想要的理想生活。

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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