紐澳新聞週報:跟台灣一樣的困境,澳洲所有的錢都卡死在房地產

紐澳新聞週報:跟台灣一樣的困境,澳洲所有的錢都卡死在房地產

我們想讓你知道的是

本週編輯:Rick, Oddis

1. 澳洲經濟榮景,也許已經到了盡頭

在經過近四分之一個世紀的經濟成長之後,澳洲最近兩年的經濟成長趨緩,顯示出好日子可能已經到了尾聲,目前澳洲正面臨兩大經濟的難題,一個是大宗商品的國際價格下跌,一個是房價的泡沫化。

兩個現象都顯示出了澳洲近年經濟變化的困境,首先澳洲政府原先為了鼓勵投資,將銀行的利息調低,希望能把銀行裡面的錢流逼到市面上促進商業活絡,不過顯然的,最近幾年最好的投資莫過於不動產。

以雪梨為例子,去年的房子交易價格足足成長了15%,也因此大量的金錢投入了房地產市場,這情況有沒有很熟悉呢?台灣現在的困境不就是因為所有的錢都卡死在房地產,結果反而造成一連串的經濟與社會問題,而澳洲也正在進入這樣的房市泡沫化的進程。

另外澳洲國內的金流逼不出來,國外的貿易也面臨困境。澳洲經濟倚賴大量的出口貿易,尤其是各種礦產的出口,造就了近年的經濟榮景,不過近幾年礦產價格飆跌,讓澳洲政府引以為傲未受金融風暴影響的澳洲經濟,不再如此前途似錦。

資料來源BBC NEWS, 03/06/2015, “Are Australia’s good times coming to an end?"

2. 澳洲4月期間遭受超過3500宗網路攻擊事件

澳洲聯邦網路警察指揮警官David McLean指出澳洲所遭受的網路攻擊種類通常有兩種:來自其他國家資助的敵意攻擊,或是具特定犯罪意圖的行為。

作為反制,澳洲聯邦警察局與情報單位打算開始招募年輕的白帽駭客,以增加對抗這些網路威脅的生力軍。編註:白帽駭客為協助合法單位進行網路攻擊、防護行動的駭客

不過David McLean也表示,目前澳洲對於這類白帽駭客的需求急速增加,卻沒有太多人力能夠填補這個需求,基本上要找到能力與經驗皆符合需求是件非常困難的事情。

資料來源:ABC News, 15/06/2015, “Cyber attacks: More than 3,500 breaches in April and threats set to increase, AFP says"

Photo Credit: AP/達志影像

Photo Credit: AP/達志影像

3. 澳中自由貿易協定17日終簽字生效

澳中自由貿易協定於今(17)日稍早,在澳洲貿易部長Andrew Robb與中國商務部長高虎城共同簽字下正式生效,宣布結束了超過十年的雙邊談判過程。

(相關報導:中澳FTA正式簽訂 逾85%貿易額產品將享零關稅

此協定生效前,澳洲商品在中國被課以最高40%關稅,未來兩國之間的關稅壁壘將快速消失。澳中貿易商會理事長John Brumby表示澳中自由貿易協定將帶給澳洲超越美加、歐盟等競爭者的中國市場優勢。

根據統計,受惠於澳中貿易的緣故,澳洲平均家庭相關收入成長幅度將從2009年的澳幣3,400元  上漲至澳幣17,000元,達五倍之多。

除了中國外,澳洲近期也與日本、南韓完成了自由貿易簽定。

資料來源:ABC News, 17/06/2015, “Australia and China to sign free trade deal after decade of negotiations"

核稿編輯:翁世航


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離
photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

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photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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photo credit:VI College價值投資學院

本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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