還在省吃儉用的存錢?你需要更好的人生投資計畫!

還在省吃儉用的存錢?你需要更好的人生投資計畫!
Photo Credit: Corbis/達志影像

文青經濟正夯,當買房成為不可能的任務,年輕人開始將目光投向個人品味與即時享樂。但看似無法置產的青年世代,是否就該對財富累積感到失望,放棄長期投資自己的財務規劃?

一提到投資理財,許多人會聯想到槓桿風險與市場投機;然而適當的投資,卻是人生理財規劃中不可或缺的要件。翻開行政院主計處統計的消費者物價指數(CPI),從民國79年的67.57,一路飆升至現在的103.84,代表過去一碗不到70元的牛肉麵,現在則要超過110元甚至更高的價格。

也就是說,當今準備步入社會或剛步入社會的新鮮人,正面臨低薪與通膨的夾殺;再加上銀行低率,讓傳統儲蓄觀念漸漸被現代投資理財觀念所取代。《美國新聞與世界報導》日前就舉出多項30歲以前應完成的財務規劃,像是系統化投資、建立個人信用、不隨波逐流等,建議新鮮人儘早為人生轉捩點做準備。

想省錢,魔鬼藏在細節裡

美國著名的財務投資顧問David Bach,曾以我們幾乎每天人手一杯的「咖啡」作比喻,提出「拿鐵因子」理論。他舉例,若今天必須找一個洽談公事的好地方,星巴克或許會是個不錯的選擇;反之,如果能夠接受超商咖啡,甚至是像老饕自行買豆烹煮,一個月所能省下的金錢為數將會相當可觀。

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因此如何兼顧投資與享受,從小地方著手其實就能夠積少成多。例如減少不必要的開銷、購物時注意當日有無現金回饋、分期零利率的優惠,或是看準信用卡提供的餐廳折扣、電影折扣、點數累積等,讓小資滿足日常生活消費之餘,也能精打細算顧荷包。

另外,若是想要跨足投資,可選擇網路銀行做為基金交易平台,享有申購手續費的優惠;或是選擇跨行轉帳、國外匯入海外匯出等交易手續費較優惠的帳戶,讓靈活資金調度的同時更能達到管控成本的目的。其餘像是新臺幣或外幣的活存與定存,也可瞄準有推出較高存款優惠利率的銀行帳戶。

想投資,從基本工做起

一般專家建議,理財最基礎的就是要做到完善的記帳,同時將生活支出進行分類。假如收入分為三類:工作收入、理財收入、與其他收入,那麼我們就能從理財收入的佔比來得知投資是否有效率的運用。而生活支出大致上可分為五類:生活費、非消費支出(稅金和長輩支出)、保險費、負債攤平、與定期定額存款等,其中負債攤還又可依據每年還款金額與利率,區分出利息部分與本金部分的支出。

透過記帳,小資們將可清楚地瞭解到個人財務狀況,並依此為根據,分階段規劃未來人生目標。

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大環境難改,改變自己下手

台灣高房價、高物價,突顯現世代的困境。年輕人不再以人生第一桶金為目標,反而傾向出國進修或是創業,將時間金錢投資在自己身上,試圖從大環境中找出一條新出路,此時適當的財務管理將能為自己未來創造更多籌碼。

對於身處在數位時代的我們,任何微小變因都可能帶來巨大的變革。創新工場創辦人李開復就曾以「年度計劃」期勉年輕人,並以臉書創辦人馬克佐克柏到北京參訪時,於清華大學用中文演講超過30分鐘為例,表示馬克在2010年的年度計劃就是學好中文。如今他不但能用中文回答觀眾問題,還能用中文講笑話,逗的全場哄堂大笑,可見計劃之於人的影響力有多大。

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「你不理財,財不理你。」回歸生活本質,現在就開始為自己設定年度計劃,穩定投資;即使成效短時間內未必顯著,卻是小資族在五年、甚至是十年後,能否勇敢大步跨出自己夢想的成功關鍵。