選市長不是選西瓜,絕不是誰來做都一樣

選市長不是選西瓜,絕不是誰來做都一樣
Photo Credit: Wen-Cheng Liu CC BY SA 2.0

我們想讓你知道的是

國王的後代要人們不要在意出身,從基層出來的人要打破階級,這有沒有看起來很眼熟?

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參選台北市長的連勝文在前陣子的一個訪問裡,表示自己很欣賞英國首相David Cameron的一句話(雖然他把人名叫成了阿凡達導演James Cameron,不過這是題外話)來回應其他人對他家庭背景的評論。他說「人無法選擇自己的出身,但是可以自己選擇如何讓世界變得更好」,所以希望大家不要在乎他的出身,而聚焦在他做了什麼,還有能做什麼。

我覺得他的引用真的十分貼切,因為David Cameron本人就是漢諾威王朝時代英國國王威廉四世的後代。

Photo Credit: Martin Archer Shee

DC所代表的保守黨自從2010年靠著和政策方向完全不同的自民黨結盟組閣後,經歷政策分歧、內部官員接連出包,和遲遲不見的經濟復甦、支持率不斷下降,近期的幾個地方選舉也都被前執政黨工黨給贏下,David Cameron的執政和管理不力也成為國內和黨內的眾矢之的。大部分的評論都認為下一次的大選即使工黨不贏,首相也可能變成現在的倫敦市長Boris Johnson,而不會讓DC連任了。

保守黨的政策最為人詬病的就是刪除福利,還不是一般的福利,而是辛苦的醫療人員和失業人民的福利。他們也減稅,但減的不是窮人的稅,而是富人和頂層銀行家的稅。

「那些人是國家經濟發展的棟樑,所以我們要獎勵和鼓勵他們;至於其它不願意工作的人,我們也不必養他們」,DC如是說。

相反的,從布萊爾時代就開始走中間偏左福利國家政策的工黨,推行的則是在創造就業機會的同時,大力保障失業者福利的政策。面對2015年的大選,工黨提出「One Nation」作為主軸,說一個英國不該有兩個社會,旨在均衡各階級的發展。黨魁Ed Miliband也走遍全國,有點像是當時馬英九的「Long Stay」,走遍每一個地方,握過每一雙手,直接的傾聽在地人的聲音,為此他們也做了一個十分感人的影片。

[youtube http://www.youtube.com/watch?v=IEkGtTG0AtA]

國王的後代要人們不要在意出身,從基層出來的人要打破階級,這有沒有看起來很眼熟?

台灣近來的發展問題就是最底層的人民無法獲得國家經濟發展的果實,基層員工的薪水很難上漲。記得我們的政府很久以前曾經說過,我們福利或稅負優惠張忠謀、郭台銘之類的人,是因為他們為台灣帶來最多的收入。有多少基層的人就在這樣的聲音下被忽略被犧牲了,才讓今天的社會變得窮者越窮、富者越富的情況。

(相關文章:你想繳多一點稅,還是想當窮人?

人民的聲音是什麼?這是個重要的問題。但就像柯文哲對連勝文所做的批評,冷氣房裡想出來的政策,真的會是反應人民聲音的政策嗎?一個城市不只有富人權貴,甚至不只有新創的產業家;一個城市裡更多的是那些工時長天天得加班的人、那些得早起開店、得值大夜的人。這些人沒有大公司也沒有財團支持,但有了他們,一個城市才能不斷的運轉,當他們做得好,這個城市就會更好。

什麼時候我們已經忘記了這些城市裡最基層也最關鍵的螺絲釘?講白一點,台北市是個有錢的城市,某方面而言可能比英國整體的財務結構都要好。如果連英國人都可以提這樣的「福利國家」願景,我們又何嘗不能落實「福利城市」?

有些人說國民黨在台北市派個西瓜也選得上,然而做市長,絕不是誰都一樣。

倫敦的老市長Ken Livingstone曾經說過,對一個市民而言,誰做市長可能比誰領導國家還要重要,因為市長的決策最能直接影響我們的生活。連勝文、丁守中、柯文哲、馮光遠、顧立雄、呂秀蓮等等,各有各的政策方向,每一個政策,也都會直接決定這個城市裡我們走向怎麼樣的未來。

台灣的選舉長期以來都處在財團和樁腳之間的角力,台北市相對而言是最未受其害的區域,人民也因此最有掌握自己命運的機會。投下關鍵一票的時候,我們應該思考那位候選人是否真的有經驗和執行力,可以領導運作一個那麼複雜的市政機器。更重要的,他們的政策是否真正有為人民考量,因為選後得益或得害的,都是我們這些投下票的人民。

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在我們為服貿大戰的時候,英國保守黨政府剛通過下年度的預算案,因為在賓果和啤酒項目上都進行了減稅,特別發了一則廣告驕傲的說降低這些稅是「為了讓那些勞動人口可以做更多他們愛做的事」。

這則不可思議,呈現手法幾乎像是對手負面文宣,完全展現出上階層對普羅大眾居高臨下視角,有如施捨般幾乎是歧視的廣告,再度被工黨提出大書特書,各方輿論也都對其做出了很大的批評,也再一次證明了一個特定階級的成長背景,會對思維和觀念從根本上造成多大的影響。

這,就是庶民和權貴在一場選舉裡的差異。階級不是議題,關鍵是怎樣的階級會關心怎樣的人、做怎樣的事情。有權有勢不見得就有能力,即使你的祖先是國王也一樣。


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月薪25萬牙醫與3萬小資有相同煩惱?缺乏財務大局觀或許更焦慮!

月薪25萬牙醫與3萬小資有相同煩惱?缺乏財務大局觀或許更焦慮!
Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

針對高收入族群的財務焦慮,建議先清楚所有支出項目,列出每項支出的底限;並檢視每一支出的流向、好好善用機會成本;最後重新調整資產配置,才能慢慢邁向想要的理想生活。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

先前一名網紅指出「25萬高收入族煩惱跟3萬小資相同」引發熱議,多數網友都無法認同,但我曾經遇過一位每月平均收入約25萬的牙醫,焦慮指數遠超過一般月薪3萬小資族。

職業為牙醫的陳醫師,雖然每月收入依診所患者數量有所起落,但近一年來平均月收入也有25萬,如果看診數量較多,當月收入可能差不多是小資新鮮人一年的薪水。

接到陳醫師的諮詢需求時,我檢視了一下陳醫師資產負債情況,各種狀況算相當不錯,並沒有特別需要修改的地方,除了投資組合總資產比多數人高出許多外,手頭也有足夠現金可以擁有良好生活品質。

然而我也發現陳醫師的焦慮恐慌指數位居「前段班」。在老婆還有一份時間彈性的工作,可共同貼補家用同時,陳醫師本人還是因為每月總「入不敷出」而始終對「缺錢」存在極大焦慮,對談時可以明顯感覺到他愁眉不展。

除了覺得賺的錢跟不上花錢速度外,陳醫師對投資始終無法看到明顯獲利,也對能不用擔心經濟壓力、實現財務自由和減少晚上及週末工作時間,這些遲遲無法達成的願望感到無力。

將陳醫師的資產負債、預算損益及投資組合全盤檢視一遍後,發現他入不敷出及焦慮主要原因有三個:「財務審視不全面」、「保險機會成本過高」及「理財結構過於保守」,而這三個問題同時也是相當多小資族財務管理及投資理財時容易犯的錯誤。

五月第二篇
Photo Credit: VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議陳醫師要看清財務全面大局拋除金錢焦慮。

賺再多也是超支,都是因為缺乏財務的大局觀。

陳醫師雖然有做帳的習慣,但缺少了與老婆妥善溝通,因此對整個家庭支出總是後知後覺,金錢分配也有些混亂。

建議陳醫師應該要清楚將每月預算損益明確分類,倘若不能知道家中各個支出類別、就容易缺乏全局觀,不會知道各個預算哪邊多、哪邊少。一直見樹不見林就會覺得每一筆支出都該花,最後造成怎麼賺都無法完全支付開銷。

例如:陳醫師接下來可能會面臨換車這類龐大支出的抉擇,如果缺乏支出優先順序,容易讓每個花錢決策看起來都很合理,最後將陷入錢永遠不夠花的窘境。

我建議陳醫師將保險、生活費、交通、教育等支出分類,明確定義出每月比例,將這些支出以平均月收入設定底限,在有限「開銷」下就能避免各項開銷造成不必要浪費。

省下不必要的花費就有機會產生複利效應,這是高收入族群容易忽略的思維,所以會更容易在各個支出項目當中超支,即便收入高,最後也跟很多人一樣入不敷出。

給陳醫師的建議一:想清楚機會成本,每一塊錢都很重要!

不管收入有多少,有個理財共通觀念必須記住:每一塊錢都很重要!

陳醫師的財務現況,比起入不敷出這問題,我覺得更需要立即為他進行深入「保險健檢」!全家人一個月單醫療及意外險就高達4萬元保險支出,明顯高出該負擔成本,更不符合機會成本。

相當多人購買保險這類看似有「保障」的產品時,特別容易忽略機會成本問題,覺得應該多保一點,當有需求時就能多拿回一點。但是當我們只專注於保險,忘記或忽略其他開銷,就會造成過度投入。

無論收入有多少,保險支出絕不能超過每月收入十分之一。以陳醫師這個案例來看,假設把每月41,000元保險費降到合理比例24,000元,即使只將這省下的17,000元為小孩簡單投資ETF,以報酬率9%計算,30年就有2,400多萬元。

多出的17,000元保險費,能提供的保障是否超過將錢放入投資的報酬率?這就是他已經失去的機會成本。

給陳醫師的投資建議二:想實現財富自由夢想,先拋掉對金錢的焦慮

為何擁有高收入的陳醫師,也有相當多資產分配於投資中,感覺做了很多投資、卻無法看到獲利成果?理由很簡單:因為投資配置沒有辦法支撐夢想。

分析他的投資組合,保障型資產高達600萬佔23%,防守型資產包含房子共2,000萬佔75%,進攻型資產只投入60萬、佔2%,明顯無法帶來足以支付開銷的高獲利。

我的建議是如果本身個性無法承受太多風險,可以將進攻型資產提高到至少47%,防守調整至47%;至於現金、活存這些保障型資產,就算每個月支出高達30萬,預留半年180萬保障金也就足夠,可以降低至7%。

在房地產無法變現情況下,他現在也只需要將當初為小孩存的美金保單活用於投資中立即就增加200萬進攻型資產,在已經懂得如何選股的情況下,自然就離夢想更進一步!

針對高收入族群的財務焦慮,建議先清楚所有支出項目,列出每項支出的底限;檢視每一支出的流向、好好善用機會成本;最後重新調整資產配置,才能慢慢邁向想要的理想生活。

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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