【兆豐金弊案全解讀】金管會手中的美方機密報告，近4千億的匯款流向何方？

但讓人納悶的是，主管機關竟然對此竟然毫不知情，財政部、金管會不但表示事前完全不知情，在今年3月前，兆豐銀行董事會上也完全沒討論過此事。即使相關金檢報告在今年2月9日便從紐約送達兆豐銀行台北總行，要求兆豐銀行對金檢的內容提出改進報告，但兆豐銀行仍直到3月24日才完成相關報告送交NYDFS。

且依規定，兆豐銀行必須在把文件送給NYDFS的兩個月內向金管會申報，而兆豐銀行卻等到期限快屆滿前的5月18日，才向金管會申報。兆豐的拖拖拉拉，最後竟只給主管機關不到一個月的時間反應。根據官方說法，7月底兆豐銀接到確定裁罰通知後，才於8月初由兆豐銀總經理兼代理董事長吳漢卿，向金管會副主委桂先農和財政部政務次長蘇建榮報告兆豐銀紐約分行遭美國紐約州懲處一事。8月16日徐光曦接任兆豐金董事長上任後隔天便飛美交涉；徐光曦雖然不願對案情表示意見，但還是說，他出發前其實「還不完全了解案情」，但為表示誠意才直接飛美，並幾經調停，才將罰款金額降到1.8億美元。

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蔡友才為什麼不見美國來使？
尊重紐約法遵意見、不知道巴拿馬帳戶名單…

蘇建榮指出，根據兆豐銀行報告，2012年兆豐銀巴拿馬兩分行約有170個客戶與紐約分行進行匯款交易，但紐約分行只申報了70多個帳戶，另外約有90個帳戶未申報。兆豐銀堅稱，根據巴拿馬法規，這些帳戶已結清關閉，不須向美方申報，但如今再看，NYDFS和金管會均不認同這種說法。

桂先農表示，按台灣現行的防制洗錢規定，銀行除對於洗錢的行為必須依法申報，對於疑似洗錢的行為也要依法申報，不能說只因為對方帳戶被關閉了，就不須申報。桂先農表示，這部分金管會將要求兆豐銀行提供更詳細的資料，兆豐銀行紐約分行的人員為何會有這種認知？況且還涉及將近4千億台幣的交易金額？

對此，蔡友才表示，美方的確於去年10月5日來兆豐銀行台北總行，但當天剛好立法院財委會開會，他和總經理都要到場，早上8點半就出門，所以特別找了英文比較好的兩個副總接待，也有交代要代為致歉，回來後才聽副總報告說美方很不高興，「我也不知道為什麼，當時根本也沒有想到問題會這麼嚴重！」

蔡友才表示，兆豐銀行紐約分行的法遵人員按照自己的判斷，拒絕提供巴拿馬關閉帳戶的資料，根據分層負責的概念，本來也是對的，因為法遵有其專業堅持。

蔡友才表示，去年他去巴拿馬時，巴拿馬政府還稱讚兆豐銀行處理的很好，並將他訪問的照片貼在官網，但沒想到在美國這事會這麼嚴重。

至於最關鍵的那90幾個帳戶究竟有什麼敏感的人、敏感的資金交易？蔡友才只說：「我真的都不知道，這都是交由分行的人處理。」

只是，從蔡友才後來協助尹衍樑狙擊中信金股權事件看來，蔡友才輕忽紐約分行案的衝擊，很可能是因為他當時心已不在兆豐金、另有第二春的規畫了。依時程來看，今年2月底，蔡友才的核心部屬兆豐證董事謝泓源先行請辭，隨即在潤泰集團董事長尹衍樑的支持下成立鑒機投資；3月底蔡友才以身體與家庭原因閃辭兆豐銀行董座獲准，隨即在4月獲聘為國泰金董事，並在8月接下鑒機管顧董事長一職。

對此，蔡友才回應，「我在3月24日的董事會上報告行動方案，跟美方回覆會半年內改善，分行也回稱沒問題，我才坦然辭職離開，中間隔了四個多月，現在要罰這麼重，我都不知道後來他們是怎麼處理的？」蔡友才的說法不無暗指新經營團隊應負最大責任的內涵。

兆豐金的獨董哪裡去了？
公司治理優等生，卻完全不見董事會發揮功能

然而，兆豐銀行紐約分行發生如此重大疏漏，從上到下竟無人即時警覺，對於一個公司治理評鑑中每年名列前茅的金控公司，可說是匪夷所思。

連有權調閱帳簿、獨立行使職權的獨立董事都被瞞在鼓裡，更令人不可思議。事發後本刊曾致電兆豐金獨立董事李存修詢問看法，但他說「公司有發言人，他不願對此表示意見。」態度之消極，令人不知該如何對獨董角色抱持希望？

蘇建榮表示，兆豐銀行發生如此重大事件後，不但未在董事會中報告，而且遲至8月4日才向財政部報告。因此要求未來所有公股行庫未來若發生類似事件，除向金管會報告外，也要同步向財政部提出相關報告才行。

另外，各公股行庫國外分行的法律遵從人員，往後必須採取「在地化與專業化」的原則，聘任當地專業的人員，不可以用兼任的方式便宜行事。

案件仍在滾動中，兆豐銀行未申報的那90個帳戶，到底是誰？金額多大？有沒有如外界質疑的協助將國民黨黨產洗到海外？可能是未來專案小組中法務部要追查的重點？

面對北檢的約談、財政部、金管會的責難，蔡友才除了再辭國泰金控董事獲准外無奈地表示：「我只有嘆人間冷暖，還有什麼好談的？」然而，在感嘆人情冷暖之際，蔡友才恐怕還得仔細了解一下，他在兆豐金董事長任內的那段時間，美國紐約分行與巴拿馬那兩家分行間的巨額匯款往來，背後究竟暗藏什麼玄機？

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責任編輯：翁世航
核稿編輯：楊之瑜