生活中的金融科技(一):如果可以在網路上公開討論和比較手機,為什麼金融商品不行?

生活中的金融科技(一):如果可以在網路上公開討論和比較手機,為什麼金融商品不行?
Photo Credit: Reuters/達志影像

我們想讓你知道的是

在過往的金融服務中,消費者往往是資訊比較不足的一方;但在未來的金融服務,是以消費者為中心來展開,並且將人為的因素逐漸降低的「客製化金融服務」。

清脆的逼聲讓我們再度打起精神,抬起腳步快速的從電扶梯左邊通過,而站在右邊的上班族正低著頭觀看最新的日圓匯率。「真好,她大概準備休假去日本吧!」我們在心裡這樣想著,因為上次休年假前我們也是隨時打開銀行的App,想著能夠在匯率最低點的時候多換些日幣。

走到平常借車的YouBike站拿出悠遊卡一刷,卻不若往常地想起「喀」的解鎖聲,取而代之的是低沈的警示聲,糟糕,YouBike全台大當機,根本還沒修好!從這個站點到公司走路需要15分鐘,極有可能趕不上晨間會議。

拿出手機打開叫車的App,系統顯示車子會在2分鐘內到達,我們在心裡盤算:「車子過2分鐘來,路程大約5分鐘,即使稍稍塞車,應該還是趕得上晨間會議。」9分鐘之後,你已經坐在會議室裡面,不疾不徐地等待會議開始。

如果把時間倒回十年前的2006年,那時候蘋果的iPhone手機還沒問世,所以我們沒辦法在手機上使用App觀看匯率,甚至直接換匯,要換匯得跑一趟銀行。

十年前,我們還沒有辦法用App叫車,當然也沒辦法使用信用卡支付,唯一的辦法是走到路上攔計程車;有沒有車可攔是個問題,到了之後等司機找零也是個問題。

十年前我們會遲到,但十年後我們能夠從容地參加會議,這就是金融科技的力量。

我們的生活中永遠脫離不了金融,實體的經濟與服務必須由貨幣及資金來支撐,許多人認為是科技的進步直接促使金融業的提升,其實不然;是科技的進步促使生活水平的提升,而生活水平又拉起了金融服務。

在最最最古早以前,即使是一筆小小的匯款,都必須走到銀行辦理;等ATM問世之後,我們完成這件事的距離變成從家裡走到ATM按幾個鈕;而各銀行的App問世之後,完成匯款的距離縮短到只需要從桌上拿起手機按幾個鈕。

但隨著生活水準的提升,我們現在面對的金融難題越來越多。

而前陣子鬧得沸沸揚揚的TRF(可贖回遠期契約),是我們正在面臨的難題之一。

簡單來說,TRF是一項非常複雜的衍生性金融商品,而銀行理專當時因為政策或業績壓力急著銷售,並且把TRF包裝成是穩賺的商品,並沒有對客戶說明清楚風險為何。

但在未來,金融科技會解決這件事。

消費者只要登入自己的臉書跟email帳號,程式經過運算後就能夠推薦你適合的金融商品。

如果你的臉書充滿了自己小孩的照片,那程式會推薦你小孩的教育基金或是醫療保險,再從你照片裡開的車以及在哪工作判斷出你大概的收入,替你算好額度後再由你自行微調。

如果你的emil信箱裡都是電子機票跟住宿的話,系統可能會判斷你是常出差的商務客或是背包客,依照你常飛的航空公司或是飯店集團,推薦你適合的信用卡讓你快速累積飛行里程或飯店點數,甚至在你常飛去的國家所屬貨幣匯率好時透過推播通知你。

在過往的金融服務中,消費者往往是資訊比較不足的一方;但在未來的金融服務,是以消費者為中心來展開,並且將人為的因素逐漸降低的「客製化金融服務」。

可惜的是,台灣的金融監理法規對於金融商品在網路上的資訊揭露、討論、購買等行為都還有嚴格的規定。

雖然業者已經疾呼政府修改相關法案,政府也有相對應的動作,但仍嫌太慢。

修法還需民意來推動,但或許是許多金融專有名詞及運作方式過於艱澀,造成一般民眾習慣性地忽略金融相關的新聞,更遑論金融科技。

但正如本文一開始所強調的,金融科技可以替我們解決許多的生活難題。

簡單思考一件事,假設政府法令並不允許在網路上公開討論和比較iPhone與三星手機的規格、優缺點、價格等,會不會很不合理?或者會不會讓我們在做購買決定時增加犯錯的機會?

如果在網路上公開討論和比較手機是可行的,為什麼金融商品不行?

責任編輯:翁世航
核稿編輯:楊之瑜


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從小打底美感力!babybabycool 100%有機棉童裝用愛創造安全永續新美學

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我們想讓你知道的是

「當你摸到、穿到面料好的衣服,身體會記住那種舒服的觸感。」孩子的美感力無須刻意培養,而是讓孩子有意識地沈浸在美的環境裡。

很多大人很早就遺忘自己曾經是個孩子,直到我們孕育出自己的孩子。

據幼兒教育研究者Petr G. Grotewell和Yanus R. Burton的書籍出版觀察,「嬰幼兒」比任何人類其他年齡層更能夠全面體驗生活。這歸咎於2歲前的孩子大腦正處於快速開發期,這階段同時也是兒童建構自我的關鍵時期。若能讓孩子處於探索和嘗試新事物的環境,不僅有益於孩子的身體發育,也有助於培養、形塑孩子的美感。

沈浸式教育,幫孩子的美感從小打底

「當你摸到、穿到面料好的衣服,身體會記住那種舒服的觸感;當你吃到美味的食物,嗅覺和味覺會記得那個味道;當你看見美的東西,你會用五感記住那種感覺。」魏羣芳於2016年創立有機棉童裝品牌寶貝友(baby baby cool,簡稱bbc),她擁有廣告造型師的身份,更是一位在意孩子美感教育的母親。

創立bbc即是她的回答:「我們無須刻意培養孩子的美感,而是讓孩子有意識地沈浸在美的環境裡。」

bbc的設計理念相當簡單,就是健康、舒適及美。聽起來簡單,實際上做起來卻相當不容易,除了好看好穿,魏羣芳更在乎的是孩子的感受;不僅要讓孩子穿起來好看,更要同時穿得舒服又健康安全。

孩子的肢體語言,決定衣服是否生產

魏羣芳強調,「觀察孩子的表現非常重要,無論孩子是否會說話,都會用肢體語言和表情告訴你,他們喜不喜歡、舒不舒服。」她分享bbc的設計過程,每個服裝款式平均修改二到五次,因為必須讓每款設計都通過孩子的試穿考驗。

「試穿的目的是讓孩子忘記有穿衣服,而一件衣服的最終定案,經常是孩子穿上後喜歡到不想脫下來,才算是完成設計進入生產階段。」

她分析無論大人小孩,好的服裝版型穿起來就是有精神和有自信。bbc從打版到生產皆Made in Taiwan,在設計上運用成人時尚的拼接概念,呈現兒童服裝的玩味設計感,跳脫傳統卡通圖案或兒童內著感的設計。在實用性上,除了更符合身體曲線的立體剪裁,更以燙標取代車標,不傷害孩子稚嫩的肌膚,也在領口、褲口等處增加彈性織帶及皺褶設計,大幅提升嬰幼兒服飾的美觀及耐用度。

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安心健康的第一道防線,來自母親的愛

服裝是接觸孩子肌膚的第一道防線,健康安全卻是最容易被忽略的環節。bbc特別採用安全無毒、100%日本進口的頂級有機棉作為面料,更通過全球公認最嚴格、符合歐盟最高標準的GOTS有機棉紡織認證;以確保bbc使用品質最穩定的有機棉,且無殘留農藥、落葉劑等神經毒,金屬副料如金屬釦、拉鍊和織帶,也同樣使用經過檢測安全無鎳、無重金屬的安心材質。

在商品面如此講究,就是因為魏羣芳同時也是一個母親的身份,讓bbc不單只是一件衣服,更象徵著一位媽媽如何愛孩子的實際行動。自創業初期,她從驚嘆布料分級的數十倍價差,一直到發現棉花農藥是一般農產品的8倍,布料上殘留的毒化物和化學藥劑,還會透過皮膚囤積在寶寶的肝腎肺腦,甚至引發皮膚過敏或氣喘症狀,從而決定以「100%有機棉」作為品牌面料。

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然而少了化學纖維,100%純棉衣物容易變形;為解決支撐度的問題,魏羣芳最後決定採用相當費時耗工的「3D立體剪裁」工法製作。不僅讓bbc的衣服剪裁和比例更好,也連帶延長了衣物壽命,為孩子打造出舒適、立體且時尚有型的服裝。

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一衣多穿,bbc創造精品童裝的永續價值

「很多媽媽跟我們說,小朋友很快就長大,衣服要一直買很浪費。」孩子成長速度快,買貴了怕浪費、買便宜又擔心品質,魏羣芳對於天下母親都有的隱性擔憂,提出的解法最令人激賞。bbc希望倡導「一衣多穿」的觀念:「一樣的錢不用買很多件,買三件不如買一件好的,好好的穿、在不同場合穿,而且可以穿很久,讓衣服發揮最大效益。」魏羣芳自己很多衣服都穿10年以上,與bbc品牌理念的交疊處,就是經典設計和耐用的優質面料。

經典設計和耐用面料,讓bbc的童裝創造出更多永續價值;其經典時尚的設計元素,讓孩子的同一件衣服擁有多場合搭配性,正式或休閒風格都可駕馭。甚者,以往孩子穿大一號衣服時容易顯得像在「穿布袋」,bbc讓大一號看起來像在穿洋裝,一直穿到看起來是件上衣。而新生兒的包屁衣,其他品牌只做3、5公分一段,bbc做到10公分一段;讓原本只有3個月至半年使用年限的衣服,拉長至一年或超過一年,兼顧美學與實用性。

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bbc更將嬰幼兒的衣服效益發揮到最極致,「我常說我們的衣服要做到這麼好,就是大的穿完小的穿,小的穿完還可以送給別人穿。」bbc更與社福基金會合作,將顧客汰換的衣物捐給育幼院的孩子,顧客也能獲得購物金回饋。bbc真正打造出精品童裝的永續價值,且不造成資源浪費,讓每位父母都能一同守護孩子的未來,珍惜保護地球環境。

babybabycool 官網連結


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