生活中的金融科技(四):推薦六個APP幫你省下每天的時間與日常開銷

生活中的金融科技(四):推薦六個APP幫你省下每天的時間與日常開銷
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我們想讓你知道的是

我鼓勵大家從現在開始多注意些類似的訊息,畢竟能夠省一些日常生活的必須花費,或是花一樣的錢享受到更便利的服務,我們又有什麼理由可以拒絕呢?

前陣子跟朋友吃飯,席間朋友提到我寫的「生活中的金融科技」系列文章,開始慢慢引起一些小小的迴響;只不過,離一般民眾的生活好像還稍遠了點。

「離一般民眾的生活還遠了點」,這句話就像最近爆紅的洗腦歌PPAP一樣在我腦中揮之不去。

我一向不喜歡高談闊論談金融專業,因為唯有讓一般民眾都能認識金融、瞭解金融,才是提升台灣整體金融環境最快的方式。於是這篇文章我想談談,金融科技可以怎麼幫我們省下一些日常的開銷。

(註:本篇文章只是筆者的使用經驗分享,絕對不是工商業配文 XD)

我們每天眼睛睜開,出門後面臨到的第一個問題就是家裡到公司的距離,其實不管是搭捷運或是開車上下班,金融科技都能夠稍微幫我們省點費用。

如果是搭捷運,可以去下載一款叫「UUPON」的APP,註冊完會員綁定悠遊卡後,每天搭捷運都可以累積點數。點數的功能很多,可以抽獎、兌換全家的商品(應該很少人不喝咖啡吧!)、甚至可以把點數轉成各個航空公司的里程數(下次出國搭商務艙就靠平時的累積)。

如果是開車的話,難免會遇到停車的問題,可以去下載一款叫「停車大聲公」的APP,這款APP可以即時顯示目的地附近的停車場費用與剩餘車位,更酷的是綁定信用卡後,會自動幫你查有免費停車的停車場在哪。

進了辦公室後,就會開始煩惱一個上班族天天要面對的難題,中午究竟要吃什麼?這時候可以下載「GOMAJI Pay」的APP,裡面有提供多樣化的便當或飲料選擇,而且都比店面價多一點優惠喔。

便當吃膩了或辦公室坐久了中午想走出去吃飯,那可以下載「街口」或是剛剛提到的「GOMAJI PAY」來使用,綁定信用卡後都會有七折到九折不等的回饋,而且消費金額還可以累積成點數,下次消費扣款時都能夠再次進行折抵。

吃完了午餐開始要想晚餐了(有在上班嗎我?希望老闆不要看到這篇),晚餐想買點食材回去自己煮,那麼「honestbee」是很好的選擇,我們只需要在手機上挑選完食材,綁定信用卡付款後食材就會送到自己家門口;除了食材價格幾乎都跟店面價一樣外,還會有額外的信用卡優惠。如果晚餐想要跟三五好友去聚餐,那中餐使用的「GOMAJI Pay」跟「街口」依然是很好的選擇。

除了行與食之外,許多家裡的日用品其實也都可以在網路上購買。

最近台新銀行替生活在數位時代的年輕人推出了「Richart」專戶,只要綁定台新的信用卡,所有的數位通路都能夠享有2.5%的消費回饋,回饋不像以往是抵扣下期帳單,是直接現金存入戶頭。

說到開戶,現在很多銀行都有線上開戶的功能,只要在網路上填好資料,上傳好身分證件,到了分行後大概30秒就可以開好戶頭,我使用過的台新跟中信都有這個功能。雖然還是要跑一趟分行,等不論是等待或是申辦的時間都可以大幅減少。

現在許多的支付工具為了養成使用者習慣,通常會釋放出很多的優惠,金融科技的確可以幫銀行或店家省一些成本,而企業會將剩下成本的一部分回饋給消費者,這是無庸置疑的。

我鼓勵大家從現在開始多注意些類似的訊息,畢竟能夠省一些日常生活的必須花費,或是花一樣的錢享受到更便利的服務,我們又有什麼理由可以拒絕呢?

責任編輯:翁世航
核稿編輯:楊之瑜


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國人理財總目標:安心退休與子女教育

國人理財總目標:安心退休與子女教育

我們想讓你知道的是

理財已是全民運動,但大家理財的目標到底是什麼?根據中租基金平台與關鍵評論網合作的調查顯示,多數投資人的理財目標,都與退休及子女教育金有關,可見國人理財的目的,已不再只是單純的當下獲利而已,而是把眼光放在更長遠的未來。

關鍵議題研究中心TNLR日前做了一份線上問卷「基金申購偏好調查」,針對台灣網路人口結構抽樣20歲以上的受訪者,回收1,000份有效樣本。

40歲以上最重視安穩退休與子女教育

根據調查顯示,投資人的理財目標非常多元,其中把退休設定為首要理財目標的受訪者佔比高達61.4%(見下圖),其次為房貸與買房需求的16.8%,再其次則是為子女做準備的19.5%;至於第一桶金色彩較為明顯的創業準備與買車,則分別各佔5.7%與3.7%,可見對投資人來說,理財最大的目的主要還是在是中、長期的投資目標上。

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資料來源:關鍵評論網,基金申購偏好調查,調查期間 2022/6/30-2022/7/5

若細分到不同年齡層來看,在40歲以上的族群中,子女教育金是理財目標的第二順位,排名僅次於退休準備;而30歲左右的投資族群,買房或房貸需求則是排名第二順位的理財目標,至於子女教育金排到第三順位;若再把年齡下降到20歲左右,可發現買房與房貸的重要性更甚於退休金準備,可見若以40歲為分界,投資人對理財的目標相當不同。

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資料來源:關鍵評論網,基金申購偏好調查,調查期間 2022/6/30-2022/7/5

共同基金與長期投資

其實就投資目標來看,無論是退休金、子女教育金還是買房資金,由於金額較大,這些都可算是中長期的投資目標。對多數投資者來說,儘管理財的目標有千萬種,共同基金卻是他們在執行長期投資時最重要的理財工具。

但在執行長期投資的過程中,市場波動永遠是投資人最擔心的變數,由於共同基金具備資產分散與主動式操作的特性,不但可以幫投資人降低波動風險,也有助於慢慢幫投資人累積財富。不過這一切的前提,就是必須搭配正確的投資方式

巴菲特曾說:「窮人投資金錢,富人投資時間」。在理財的過程中,無論投資本金有多大,「時間」都是影響投資成效的重要因素,投資的時間越長,能享受到的複利效果也就越高,理財目標也就越容易達成。

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定期定額是長期投資的勝利方程式

基於上述理由,「定期定額」就成了投資人最青睞的投資方式。根據中租基金平台與關鍵評論網合作的調查顯示,有61%的投資人習慣用「定期定額」的方式來理財,另也有21.7%的投資人傾向用「單筆投資」來進行。另外,偏好定期定額的比例約為單筆投資的兩倍,可見這種每個月只要3000~5000元的投資方式,受到多數小資族的青睞。

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資料來源:關鍵評論網,基金申購偏好調查,調查期間 2022/6/30-2022/7/5

定期定額之所以受到歡迎,主因是投資人不需要具備龐大的資金,也能開始自己的投資旅程;再加上每次投入的資金相對較小,所以對投資時機的掌握度也就不必那麼高。以子女教育金為例,在孩子成長的過程中,全球經濟可能會經歷2~3次的循環,中間的市場波動一定比較大;但透過定期定額,投資人反而可以累積這幾次景氣循環下來的財富增長,而且在這過程中,他們也不必額外花心力去猜測市場的高低點,算是一種相當輕鬆的投資方式。

退休金的準備也是如此。對30歲的投資族群來說,從他們開始準備退休金的那一天算起,到真正可以退休的那段時間,也會經過3~4次的景氣循環。隨著科技與醫療的進步,人們的平均壽命越來越高,醫療服務的價格也越來越貴,所以在這過程中,若能透過定期定額長期投資,他們可以用較輕鬆的方式,去克服長壽風險與通貨膨脹的限制。

所以對小額投資人來說,定期定額的好處,就是在市場上漲時,可以跟隨市場行情上漲而獲利;但在市場下跌時,也可以用相同的金額,買到較多的單位成本去降低投資成本,而且更重要的是,透過每個月有紀律地扣款進場,停利不停扣,投資人可以增加買在低點的機會。

當然,如果投資人對市場動態的掌握相當精準,「單筆投資」就是最佳的方式。但在現實生活中,有這樣能力的人實在是少之又少,因為人類先天在性格上就有貪婪與恐懼的特性,所以在判斷投資時點的時候,多數投資人反而會因為過度自信或情緒波動,就犯下追高殺低或暫停投資的錯誤決策。

定期定額進階版:中租母子鎖利GO

由此可見,除了市場風險之外,「行為風險」也會影響到投資成效。為了降低行為風險給投資成效帶來的影響,中租基金平台開發「中租母子鎖利GO」,讓投資人先用母基金的錢轉去定期定額部分子基金,待子基金達到先前設立的停利點時,獲利部分便可自動滾回到母基金,而子基金的投資也不會因此被中斷。

換言之,中租母子鎖利GO可以用自動循環的方式,一方面幫投資人鎖定獲利,二方面也可持續投資,降低行為風險對投資過程的干擾,協助投資人達成理財目標。當然,如果對投資一竅不通,但又有理財需求的話,中租WISEGO的智能理財,也可以讓投資人在自己設定的投資目標下,讓系統透過資產自動再平衡的方式去執行長期投資。

中租基金平台推出的四大服務,可以協助不同特性的投資人,在理財的路上走得更順遂。今年適逢中租投顧20週年,這四大服務不但在功能上都有進階的設計,現在除了開戶、申購與滿額優惠之外,另也有季度回饋、生日與推薦優惠,限時好康,只要即刻在中租基金平台開戶下單,就可以開始邁向投資與生活的雙贏之路。

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資料來源:中租基金平台

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