選擇射門還是繼續搶攻?「損失厭惡」心理讓美式足球教練下錯九成判斷

選擇射門還是繼續搶攻?「損失厭惡」心理讓美式足球教練下錯九成判斷
Photo Credit: Willy Lange @ Flickr CC By 2.0

我們想讓你知道的是

了解這件事應該是很有好處的。舉例來說,要是你太討厭損失,說不定小小的感染風險就足以讓你不敢接受必要的醫療協助,或者因為害怕可能導致副作用而不敢讓小孩接種疫苗。

當然,一點都不討厭損失也是過猶不及,各種危險的賭博可能都來者不拒。說不定光是一些道聽塗說,你就會莽撞地買進低價水餃股,或是大膽嘗試一些效用可疑的藥品、補品。這套應用程式不可能馬上治好具備危險傾向的人,但我認為起碼可以幫助他們了解這些行為背後的根本原因。只要知道原因何在——不就是一些奇怪的情緒嘛——就可以採取一些方法來對付它的影響。

這套應用程式也可以記錄我們討厭虧損的本能的可靠程度。藉於程式的反覆測試,我們可以更加了解自己對於虧損經驗主觀判斷的影響因素。要是股市每次傷風感冒,你的損失厭惡指數就飆上最高峰,也許你的投資組合就得安排得保守一點,或者是不要太常查看股市行情。(但如果是基金經理人的損失厭惡指數起起伏伏沒個準,我也不會想要投資他的基金。)最終目標是要建構我們對於風險本能反應的標示圖,才能夠深入理解許多昂貴決策背後的心理因素。

損失厭惡計算器也可以幫助大家更加了解彼此的傾向。根據行為專家大衛. 法羅和宇渥. 羅藤史特萊希(Yuval Rottenstreich) 的研究指出, 我們在預估不認識的人的風險傾向,時常犯下系統性的錯誤。一般來說,我們不會想到陌生人跟我們一樣有喜怒哀樂,以為他們對於風險不會跟我們一樣有著強烈的好惡。

假設各位是心臟外科醫生,現在要向患者說明醫療程序的風險和好處。科學證據顯示,外科醫生很可能認為患者對於損失不像自己這麼敏感,如此一來,雙方的溝通也許就會出現一些嚴重問題。假如我是那個醫生的話,不但要知道自己對於損失的厭惡程度,也要知道病患的想法,才有辦法提供更切合實際的建議。假如他們是屬於極端厭惡風險那一型的,這在提供建議時也必須列入考慮才行。

從財務規畫到保險,有無數領域可以採用同樣的策略。除非我們先知道他們對於風險的看法,知道他們對於損失的可能有多敏感,不然很難提供他們良好的建議。


我開發出來的最後一個思維架構應用程式, 我想應該是最有價值的。我決定開發這個應用程式的理由很簡單:對於自己想要從生活中獲得什麼,大多數人都不費腦筋多加思考。

思考不足的原因主要有二,第一個原因是我們實在太忙了。有工作、有孩子、有許多責任要兼顧,有這麼多雞零狗碎的雜事纏著,怎麼會有空思考人生大事。第二個原因說來讓人不太高興:我們在認知上就是太懶惰,不愛思考。就算在思考時,也常常太馬虎、急躁,不夠深入也不夠廣闊。最近有個研究發現,三分之二的男性受測者寧願遭到電擊,也不願意自己一個人坐著思考十五分鐘。簡單地說,想到要對棘手問題深入思考,就覺得頭痛!

之所以造成我們不思考, 有部分原因也是來自科技,科技讓我們更難緩下腳步來思考一些大問題,不過,我認為要解決這個問題,有一部分也是要靠科技。這就是為什麼安聯環球投資(Allianz Global Investors)行為財務中心要設計出這套叫做「退休目標規畫系統」(Retirement Goal Planning System;GPS)的應用程式,免費供民眾下載使用。( 我擔任行為經濟總顧問。) 基本上來說, 這套GPS應用程式是要帶領各位進行結構化思考,慎重地思考自己想要從生活中獲得什麼,特別是在接近退休年齡的時候。(各位如果想了解GPS的思考程序及其背後的研究,可以參閱我和羅傑.列文﹝Roger Lewin﹞合撰的小冊子。)

比方說,研究人員已經發現,要我們為自己的生活目標擬出完整清單,大多數人光靠自己是辦不到的。我也許知道要多花點時間陪伴家人,去以色列走一走,卻也時常忘記自己希望有些時間從事自己的嗜好,例如作曲。就因為我們常常不會想到生活上的這些重要目標,所以就更不會為這些目標做規畫。

要讓各位明白這一點,最好的方法就是讓你自己做個練習。(我保證這是最後一個。)現在請在一張空白紙上,列出你對退休規畫的重要目標。想花多少時間都沒關係,完成後,請把這張紙放在旁邊。

再來我提供各位一份生活目標完整的「重要清單」,各位可以從中參考和挑選跟自己有關的。這份清單是我們採訪了幾十位財務專家和已屆退休年齡的人,加以匯整而得:

  1. 財務獨立:有生之年都負擔得起自己的基本花費
  2. 醫療保健:負擔得起自己的醫療費用
  3. 住房:能夠選擇自己想要的生活環境
  4. 旅遊與休閒:可以去旅行和做些有趣的活動
  5. 生活方式:可以維持目前的生活方式
  6. 二度就業:開始新的職業生涯
  7. 自我改進:投資個人成長
  8. 家庭遺贈:給家人的遺產規畫
  9. 回饋報恩:捐錢給那些對自己重要的人或組織
  10. 社交參與:享受親友的陪伴
  11. 保有尊嚴:以自己希望的方式度過人生的最後
  12. 操控感:感覺自己仍能「駕御」自己的生活

請各位選出你覺得對自己重要的目標。選多選少都沒關係,不過不要偷看你剛剛自己列出來的清單。

都做完了嗎? 現在, 請比較一下兩張清單。各位如果跟大多數人一樣,那麼第二張清單應該比較長吧,裡頭有好些個重要目標是你在第一張清單沒想到的。這些多出來的目標,正是各位在人生規畫上的盲點。這個練習會令人感到驚訝的是,就算我事先警告過各位必定會有疏漏,還是會出現一樣的盲點。一般來說,大多數人會疏忽將近一半的目標,而這些疏漏的目標其實跟你一開始想到的那些一樣重要。

值得一提的是,要發現自己的盲點,其實也不必花費多少力氣,只需要一點點思維架構和五分鐘的注意力就夠了。當然,在你完整列出自己的人生目標清單之後,也要搞清楚其中的優先順序,總有些目標比其他的重要。這套GPS應用程式採用提示排名的方法,要求用戶挑選出最重要和最不重要的目標,加上剩下的那些,就分成了三類。研究顯示,將清單中的目標分成幾大類,如「非常重要」、「比較重要」等,比逐一排序要來得容易。這一點都不複雜,也沒什麼讓人覺得困難或困惑的高科技,事實上各位還可能覺得這很理所當然。可是,有些事情我們就是不會想到,沒想到的事情,你當然不可能為它做規畫。