《主婦的午後時光》:因為家姑的一捲錄音帶,她決定從職業婦女走入家庭

《主婦的午後時光》:因為家姑的一捲錄音帶,她決定從職業婦女走入家庭
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我們想讓你知道的是

她在我們事前提供的問卷上寫道,自己是一隻溫馴的兔子。「我大多都是配合別人,比較缺少創意,這點我還在努力。」

文:陳夏民

愛卿並不是滔滔不絕的受訪者,在她身上,我彷彿看見了傳統家庭婦女的縮影:安靜、溫柔、有問必答,在必要的時候,會展現自己堅定的一面。

她在我們事前提供的問卷上寫道,自己是一隻溫馴的兔子。「我大多都是配合別人,比較缺少創意,這點我還在努力。」

從小,愛卿與父母、三個弟弟一同在新店郊區長大。由於父親從事裝潢業,經常在外打拚,管教孩子的責任便落在母親身上,母親的要求十分傳統、嚴格,與當年的台灣父母一樣,如果小朋友太調皮,一頓竹筍炒肉絲也是家常便飯。

「小時候很流行養蠶寶寶,我一早起來就去拔桑葉要餵蠶寶寶,地也沒掃,結果一進屋,媽媽已經拿著竹子在大門旁邊準備侍候我了。」愛卿的母親在村子裡面以管教嚴格出名,總是要求自己與子女們都要盡本分,才能享受,也因為大環境欠佳,愛卿的母親經常靠販售農產品來打點家務。「我媽種菜、養豬鴨,以前我媽都會把菜一綑一綑綁好,要我們記好價錢去賣,賣完以後才去上學。所以後來我會當會計也是有原因的,從小就已學會管理金錢。」

國小六年級起,愛卿便經常在暑假期間,陪著母親一起去摘芭樂,然後挑著走,一路沿著北宜公路走到青潭的中央印製廠販售。「芭樂賣完了,心情就會很愉悅,回程一小時多的時間,就會有一種把所有努力都賺回來的感覺。媽媽總會在那一季尾聲,將所有販售餘額拿去買一塊金子,存下來。她一直存,存到一定的量就會換大的,到後來,她幫我弟弟每個人都買了一間房子。」

「那她有幫妳買嗎?」我問。

「我買房子的時候,她有贊助,但不是完全補貼。我一直很羨慕我媽媽,雖然保持傳統的觀念,卻思緒很清晰,她把東西給了誰,那個人就有後續該盡的義務。她若身體有狀況,她也是先找兒子,而不會要我第一個趕過去。」

重男輕女的習慣,對愛卿這一代的人而言,並不是新鮮事。小時候,愛卿的媽媽招贅結婚,生下第一胎便是愛卿,因為是女兒,所以沒有太多補品,以致身體一直不好。後來一連生下幾個兒子之後,外公認為愛卿是福星,才疼惜她起來。

那年代,在家庭裡呱呱落地的女嬰,名字往往被取作招弟,希望之後讓母親生下一個兒子,但這樣的期待後來多半落空,甚至招來這些女兒們的不幸。當愛卿出世時,奶奶擔心之後沒人疼惜她,所以給她取名叫愛卿,也就是以前歌仔戲裡面,皇帝最喜歡的那個臣子。「她說,這個名字連皇帝都會喜歡,大家都會愛妳。」

名字的魔力發揮作用,儘管在眾人的喜愛下長大,愛卿仍然接受了身為大姊的宿命:在家協助母親、工作貼補家用,直到最小的弟弟當兵回家,弟弟們可以陸續幫助母親的生活之後,她才結婚。

問她為原生家庭奉獻時,是不是有悲傷的時刻,愛卿思考了一會,搖搖頭說:「我好像神經很大條,像現在也是。今天的事情做完就忘了,明天又是新開始,反正一直把今天的事情做好就好。」

小時候的愛卿,對未來沒有太多想法,有母親在旁邊督促,賺了錢母親也會幫忙儲蓄,只要管好本分,就不用操煩太多事情,自然不會想開創什麼新的道路。問她難道沒有志願,她提到了曾有想當老師的夢想。可惜那年代的師專比台大還難考,於是她考了高職,讀了商科,畢業後便去公路局當售票員,也在那裡遇到將來的人生伴侶。

和老公第一次約會的場景,是在東南亞戲院看《十誡》。「我們家比較傳統,我不敢和我媽講,我只說跟同事去看電影,而不是男朋友。」我問愛卿是誰買票,她笑著說:「當然是他買。」

因為處於經濟比較拮据的年代,沒辦法每次約會都看電影,小倆口便改去和平島踏青。交往幾年後,老公考進了捷運局,而愛卿在貿易公司上班,「也三十一歲了,再不結婚不行,不管怎樣也要抓一個來結婚。」愛卿說完,我和藝堂大笑起來。

「那他是如何向妳求婚的?」

「那陣子他爸爸走了,剛好他自己心裡無助,他爸過去就很喜歡我,一直要我嫁給他,可是我那時沒有答應。所以他就說:『我爸走了,他一直很喜歡妳,妳願不願意嫁給我來送送我爸?』」愛卿感受到了先生的誠意和孝心,於是便答應了。但這樁親事不受愛卿父母贊同,「主要是因為他是獨子。以前的人都認為獨子要挑兩肩,父和母,沒有其他人可以幫忙會很辛苦,所以我爸媽才不贊成。」

然而,由於家住鄉村,傳統氣氛之下,鄰居親友總是緊盯著已在適婚年齡卻尚未結婚的人,水能覆舟亦能載舟,愛卿就順著這些緊迫盯人的目光壓力與老公步入禮堂,過著美滿的生活。

婚後,愛卿繼續職業婦女的生活,在貿易公司當會計。隔年,她生下了大女兒。在婆婆(家姑、丈夫的母親)支持下,她繼續上班。對愛卿而言,婆婆與母親或許是極端的對比。「像是剁雞、包粽子這些事情我媽媽都會,但我不會,我婆婆也說沒關係,因為她也不會。」嚴格的母親讓愛卿學會要盡本分,不能造成他人的負擔,而溫柔的婆婆則讓她理解了順應本性而活,並無不妥。四年後,愛卿生下小兒子,一樣是由婆婆帶大,一家人感情十分好。

然而,從職業婦女走入家庭的決定,也起因於婆婆。二○○一年,婆婆辭世,愛卿與先生整理婆婆房間時,意外發現了一捲錄音帶,上頭貼紙寫著「阿嬤的話」。

「我婆婆在我女兒快三年級時就已錄好這捲錄音帶,但直到婆婆辭世時,我們才發現。她覺得這兩個小朋友是她帶大的,希望他們以後有好的發展,不要在青春期時變壞⋯⋯」拿到錄音帶後,愛卿先與老公一起聽,之後又找來兒女一起,全家人哭成一團。

「我婆婆和我媽一樣,很注重小孩子,她說賺更多的錢也是為了要照顧小孩子,那為什麼不乾脆在這段時間好好照顧和陪伴他們呢?於是在錄音帶裡留下了這個願望,希望我把孩子帶好。」

順應婆婆的遺願,愛卿對公司提出回歸家庭的想法,之後便申請退休了。過沒幾年,或許是婆婆的先見之明,愛卿果真遭遇了身為母親的最大挑戰:兒子上高二後遭到班上排擠,每天上學都像遭受酷刑⋯⋯

※本文選摘自《主婦的午後時光:15段人生故事X15種蛋炒飯的滋味

專訪《主婦的午後時光》作者:吃了十五種蛋炒飯,看見她們內心的幽微情緒

本文經Readmoo閱讀最前線授權刊登,原文發表於此

責任編輯:翁世航
核稿編輯:楊之瑜


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年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!

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Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

買房是很多人畢生夢想,許多上班族開始投資的動機,也是希望透過能扣除每月支出後、盡可能放大剩餘的存款,更快買到人生第一間房。但是看著房價不斷飛漲,媒體不斷報導百萬年薪工程師、醫師都無法在台北置產,讓很多人感到恐慌、甚至放棄買房念頭。

32歲的飛輪教練阿謙很努力賺錢,汲汲營營忙於工作,希望能買一兩千萬的房子,好安身立命。為了達成目標他相當努力培養技能,除了具有飛輪跟肌力教練資格外,平時也提供學員筋膜按摩服務。

因為服務口碑很好,目前團體加個人每月穩定都有100小時課程,即使前段時間疫情不穩定也只有少掉一成教練收入,月收入約為6至10萬。

對於未來目標,阿謙除了希望可以透過被動收入增加、改變目前靠時間及體力換取金錢的現況,也希望能夠買入兩間2000萬的房子,一間自住、一間出租賺取被動收入。

既有資產配置上,由於懷抱著買房夢,因此阿謙保留110萬活存現金,另外有一張台幣56萬的美元保單,投入美股58萬有不錯獲利。

買房對平均月收入8萬的阿謙來說是否為不可能任務?我認為,阿謙應該先拋掉想法便是:別為了賺頭期款而投資。

五月第一篇
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議阿謙讓投資為自己置產。

給阿謙的投資建議一:別為買房投資,要讓投資為你置產。

遇到像阿謙這樣懷抱著買房夢的學員,我都會先要他們反覆問自己:為什麼要買房?

如果從資產及投資角度來看,房子算是防守型資產,如果將房屋價值放進整個資產配置後,花在買房的錢就不能超過總資產50%,否則就會讓自己變成房奴,更會因為多數資產都卡在房子,而因為房價變化影響心態。

假設買房能為自己帶來安全感,那這想法相當好、也值得去達成這個人生目標,這時就可以思考如何利用投資來幫自己買房。

以阿謙希望買到2000萬的房這個目標來看,房價2000萬首購需支出頭期款為400萬,這時除了要因為固定支出增加房貸這一項,因此要提高保障型資產外,也要確保進攻型投資組合有400萬,並透過選擇權等投資方式妥善配置讓自己能利用每年10-20%投資報酬來支付房貸本金及利息。

給阿謙的投資建議二:想買房保障人生,別抱持保障心態投資

在與阿謙諮詢對談過程中,我也看到許多保守型投資人最容易落入的「陷阱」:認為是保障,其實處於風險中。

將錢投入投資市場,因為跌價造成損失,這是一種可視但未知的風險。但是如果將錢都投入到定存、活存現金中,每年因為通貨膨脹造成損失,加上失去將錢轉進保守型甚至進攻型投資組合中能產生的獲利,這是屬於容易忽略但已知的風險。

保障型資產是為了當有突發風險產生時,讓我們不用擔心生計並可渡過半年時間進行避險。就阿謙每月支出約5萬來說,保留30萬是足夠的。特別是在進攻型投資組合都握有許多高價值公司並有不錯獲利時,應該將額外80萬緊急帳戶資金及活存轉進進攻型投資組合,才能更快達成買房目標。

而究竟是否該買第二間房出租賺取被動收入,我也請阿謙好好想想:買第二間房的目的是什麼?

如果買房是為了投資,那麼比起將一大筆錢投入保守型資產,以阿謙還年輕並且收入相對穩定情況下,該如何積極進攻讓自己退休時可以擁有千萬甚至億萬資產,才是最適當思考方式。

這些建議也適合你:購買投資型保單前先停看聽

在阿謙現有投資組合當中,我也看到在許多學員資產配置中都會出現的「投資型保單」。這類同時具備投資及保險功能的保單屬於保守型資產,因此建議在購買時要注意投入金額加上其他保守型投資不要超過總資產20%外,更要先釐清以下關鍵。

首先便是保單報酬形式為何?是在一定年限後固定會發放股息給保戶,還是保險公司會每年將這些錢投入特定投資標的做為報酬?這些資產增長能否看得見,甚至是否穩定,必須先了解。

其次則是這些保單綁約年限,這會影響可動用資金及運用彈性。當然,既然是保險更要確認又是綁定哪方面保險,在自己真正需要時是否能夠降低醫療或意外造成風險。懂得從資產角度思考保單,可以讓你在投資道路上少走相當多冤枉路。

附帶一提,想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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