你該認識的全球通行新貨幣:比特幣

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Photo Credit:Zach CopleyCC BY SA 2.0

我們想讓你知道的是

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文:查理.刮

正當愈來愈多人發現傳統主力貨幣﹣美元﹣未必滿足經濟正義,一個以全世界為貨幣區,瞄準全球通行的全新貨幣已經誕生好幾年了,而且正快速崛起。如果說會有一場以此新貨幣帶動的經濟革命,無疑地,認同這個全球都可以使用的貨幣的人,都會想參與。今天筆者向各位介紹一個跟財經相關的資訊科技新知﹣位元幣(bitcoin,又譯為比特幣、互聯網貨幣),讓我來為您解釋什麼是位元幣(比特幣)。

為什麼要認識位元幣?

記得80年代電腦剛流行的數位時代初期我教人用電腦,著實費了一翻口舌向人解釋什麼是硬碟(hard disk),什麼是硬碟容量(mega byte);當時微軟獨大,我記得很多人要上課學什麼是文書處理器和如何用Microsoft Word。然後網路商務興起,當時周遭不乏有人不知道也不會用電腦上網找虚擬商店購物。到了這幾年,智慧手機的普遍,加速了隨時掌握資訊能與不能者間的差異。

你如果對上述的資訊科技產物遊刃有餘已不懼怕,那是你平常自我充實,過去的知識成你了現代生活的常識,而位元幣很有可能變成以後日常生活的常識,就像電子商務般的普及。

什麼是貨幣?

簡單回顧一下什麼是貨幣,貨幣是人們用來作交易媒介、儲藏價值的一種工具,貨幣原以實體通貨方式顯示(如紙幣或硬幣),到了現代,大部分交易都已使用數字方式顯示。在現代,你擁有的資產總值,不再是地窖裹的一堆銀兩(硬幣)、銀票(紙幣),而是在成了銀行帳戶裏的一組數字。無論美元或是台幣,它們都是虚擬化的東西,不能吃,不能用,是一個含有「信心」(trust)的概念,你相信它它才有價值,可以用來換其它的東西或服務,你不相信它它就貶值,甚至貶到一文不值。

什麼是位元幣?

貨幣本是一個虚擬的概念,一個借由紙或幣的實體來表現出數字的概念,在紙鈔上你會找到一個代表價值的數字。而位元幣,又音譯成「比特幣」也有人稱「互聯網貨幣」,它是一種全新的貨幣,它不再借由紙或幣的實體來表現出數字,而直接是你電腦或手機裏數位錢包軟體中的一些數字。無論紙幣或位元幣,它們虛擬概念的本質是一樣的。

位元幣單位簡寫是BTC,與台幣或美金類似之處是它們都是貨幣單位,可是它又不像我們都認識的台幣或美金以「紙」(鈔票)或硬幣的實體形態作為交換的認證依據,而是以數位的形式存在。無論位元幣的產生、流通、存在等都是以數位的形態為主,不被印出來。

它不同於台幣、台美金之處有很多,最大的不同都是出於位元幣是一種數位貨幣,發行和流通機制是基於數學裏的抽象化和邏輯推理而來,再透過分散式的資料分佈和現代化電腦的計算力應用到經濟領域,所以不會有人為的貨幣政策干擾,不能想多發行就多發行。如果我試著化繁為簡用一句白話來大略解釋廣義的「位元幣」機制,那會是:

「一種透過上網的電腦或手機就可以讓世界各國的人與人間在不計名下使用的數位錢幣、電子錢包、和收付款平台的整合,卻不要任何政權的背書。」

你不免要滿腹疑問,好比如果我告訴我年老失明的祖父現在的人很多都在電腦上下單網購,他真的不能明白什麼是電腦,什麼又是網購,因為他從來就没看過,没有親自體驗就難以理解。雖然你很有可能還没用過位元幣(比特幣),不過,你可以在維基百科找到比特幣的解釋,所以,「比特幣」,這是玩真的,真的貨幣。

貨幣發行權威

大家都知道美國政府發行美金,美金對於其它貨幣的相對價值(滙率)取決於美國政府的政治和經濟威信,和種種複雜的貨幣供給需求而定,與其它貨幣環環相扣。發行國可以透過其中央銀行施行貨幣政策,包括控制發行量以達到其經濟目的。

透過貨幣發行來影響一個國家的經濟目的的達成是很大的權威,所以大部分主權國家(或區)都會發行自家的國幣,絕不輕易把貨幣的發行權放在別國的手上。貿易時,不免要和不同國家做進出品,貨幣的轉換不能避免。目前,以美元為主的計價方式最為世界各國所接受,很多時候用美元進行交易的計算基準,或先將一國的貨幣換算成美元,再從美元換成另一國的貨幣,完成交易。這個以美元為中心的思考方式最終導至了國與國層次的經濟正義無法伸張,有引經濟革命的危險,或一說是經濟革命的希望。

如果不是政府能發行位元幣,那是誰有這麼大的威信發行一種全地球上毎個人都可以接受的新貨幣?是人們,是你,是我,是他,有這樣的權利使用公開的數學演算法則來發行位元幣。

由數學演算法則來主宰發行有何特性呢?

政治上人治不如法治,無論是在民主或共產社會裏的主政者都一致認為人民是主子,政府是是公僕。理想上的政治、經濟由全國民依法參予,由人民依法決定,但現實確不盡然,政府是人組成,人民也是人,各有各的道理說法,當人們對法的解釋有所不平則嗚,所以會現代人民運用網路透過社群(social network)的號召要來「拆政府」,向強勢的一方發出抗議的聲音。人有心,心會偏,法由人來解釋,也會偏,但數學定理不會,位元幣由數學的演算法則來主宰,人只是使用者,是位元幣威信的支持者。

在貨幣發行權威方面,位元幣没有一個中央銀行的權威機構,是非政治的,是無政府的。所謂的發行權,對位元幣來說就是數學式,你可以想像成位元幣透過數學做到了發行監督權的下放、分散,到人們,到你,到我,到他的手上,不分國籍,利用套用電腦術語所謂的peer-to-peer (P2P)網路科技來做到開採、發行、與監督。

採與發行


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我們想讓你知道的是

王道銀行運用「消費碳排放明細」功能推出採獎勵機制的「低碳生活卡」,藉此建立消費者的綠色消費意識,在生活中選擇對地球更好的產品和服務,在享受特別折扣與回饋的同時,也為減緩全球暖化貢獻一份心力。

近年因應地球暖化加劇、極端氣候衝擊,各國政府陸續喊出2050年淨零碳排的目標;歐盟宣布將於明年開徵碳稅,歐洲數國及美國加州宣布未來要禁用油車,日本預計發行千億美元的綠色債券用來推動能源轉型,台灣政府也在今年3月正式公布2050淨零排放路徑,預計陸續投入新台幣9,000億元,與產業界共同朝著減碳目標努力。

然而,要達成2050年的淨零目標,不可能單靠政府和企業,而需要所有地球公民的力量。但從這份調查得知,目前大多數的台灣消費者儘管對於碳議題有基本的瞭解,也很有意識要減碳,卻常常無從得知自己在生活中的各項活動究竟產生了多少碳排放量。

一、王道銀行與萬事達卡Mastercard合作,全台首創推出「消費碳排放明細」
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為了讓消費者們對「碳排放」有感,王道銀行日前推出「消費碳排放明細」功能,是台灣第一家、也是亞太地區第一家採用萬事達卡(Mastercard)碳足跡計算器的金融業者,使用API串接萬事達卡的大數據資料庫,會依據你刷卡購買的產品或服務類別、消費金額等資訊估算出每一筆刷卡消費的碳排放量;只要是王道銀行萬事達卡卡友,都能在網銀或APP上免費開啟「消費碳排放明細」功能,希望藉此讓消費者更加認識所購產品與服務的碳排放量,進而建立綠色消費意識。

而為了鼓勵消費者將減碳意識化為實際行動,王道銀行也推出減碳成功享活儲加碼的活動,消費者只要開啟「消費碳排放明細」功能,並於2022年底前每月至少刷卡一筆一般消費且年平均每元碳排放量低於8公克,即可享隔年整年度新台幣活儲年利率加碼0.1%的優惠,優惠存款金額無上限。

二、王道銀行「消費碳排放明細」功能,讓消費者知道每一筆消費產生的碳排放量
Photo Credit:王道銀行

2019年,在瑞典曾有結合碳排放量與金融產品的先例,一家名為Doconomy的金融新創公司和萬事達卡(Mastercard)合作推出「DO Black卡」,這是全球第一張以「碳足跡」做為刷卡額度的信用卡,相較一般信用卡是以「金錢」做為信用額度單位,「DO Black卡」則以「個人消費的二氧化碳排放量」做為刷卡消費上限,每筆消費都會透過奧蘭指數(Aland Index)的運算技術,算出碳排放量,當刷卡產生的碳排放量達到當月上限時,就不能再刷卡了。

不同於「DO Black卡」的凍結機制,王道銀行則運用「消費碳排放明細」功能推出採獎勵機制的「低碳生活卡」,全台首創以消費碳排放量決定刷卡現金回饋比例;「低碳生活卡」卡友在開啟「消費碳排放明細」功能後,只要當月平均每元消費碳排放量低於8公克,就能自動享有國內刷卡一般消費新台幣兩萬元內、國外刷卡一般消費不限金額的現金回饋加碼至1.5%。「我們希望不只是提供消費碳排放明細、倡導消費者意識到碳排放量,更能進一步鼓勵消費者採取實際減碳行動!」王道銀行董事長駱怡君說。

除了依消費碳排放量享不同的刷卡現金回饋,王道銀行「低碳生活卡」更攜手台灣多家知名的社會企業共同倡導綠色消費,包括鮮乳坊、仁舟淨塑、直接跟農夫買、綠藤生機、茶籽堂、成真咖啡等25家社會企業與B型企業,持「低碳生活卡」於這些店家刷卡消費,能獲得9折、95折或是滿額贈禮等專屬優惠,王道銀行還會額外加碼提供最高4.22%現金回饋;消費者除了能省荷包,還能支持友善環境及社會的品牌,一舉兩得!

三、王道銀行低碳生活卡合作綠色店家共25家,可獲得專屬優惠折扣以及4_22%現金
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減少碳排放是地球上每一位公民的責任,隨著地球升溫臨界點的倒數計時,我們每一個人都需要將減碳意識化為實際行動,運用銀行推出的工具「消費碳排放明細」以及創新金融產品「低碳生活卡」,在生活中選擇對地球更好的產品和服務,在享受折扣與回饋的同時,也為減緩全球暖化貢獻一份心力。

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本文章內容由「王道銀行」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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