從「與國營銀行借款不用還」的謠言,談柬埔寨民眾對銀行認知不足之怪現象

從「與國營銀行借款不用還」的謠言,談柬埔寨民眾對銀行認知不足之怪現象
Photo Credit:Kevin Dooley CC BY 2.0

我們想讓你知道的是

在柬埔寨鄉村等地方,人民普遍沒有足夠擔保品,能跟商業銀行進行擔保信用貸款,因此偏鄉民眾借款來源,不外乎是高利貸或私人信貸,另外擔保要求較低的微型貸款銀行,也成為民眾熱門選項之一。

柬埔寨政府要求境內兩大銀行Acleda和Prasac更改商標,避免借款人誤以為此銀行為國營,沒有按期歸還貸款。

根據柬埔寨政府所說,由於Acleda的標示和柬國財經部相似,因此柬埔寨政府要求Acleda限期修正其商標以正視聽,但是變換的費用將全部由Acleda買單,總計費用在350萬美元上下。Acleda發言人稱這只會短期影響銀行獲利率,長期來說不會影響銀行營運,請大眾不要擔心。

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無獨有偶,微型貸款銀行Prasac也收到要求。原因為Prasac的Logo上面有國定貨幣瑞爾(Riel)字樣,柬埔寨政府同樣擔心民眾誤會Prasac為國營銀行,因此也要求Prasac限期修正商標。

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這樣的變換所引起的損失不少,因為除了銀行商標外,所有的文件、存簿、申請表、ATM卡等都要更換。Acleda共花費350萬美金,約占3%的整年利潤,Prasac所需費用預計為100萬美金。

不過應該有人會好奇,這兩間銀行營運這麼久,怎麼直到現在才被政府要求要更換商標呢?其實原因跟柬埔寨民眾對銀行認知不足有關。

在柬埔寨鄉村等地方,人民普遍沒有足夠擔保品,能跟商業銀行進行擔保信用貸款,因此偏鄉民眾借款來源,不外乎是高利貸或私人信貸,另外擔保要求較低的微型貸款銀行,也成為民眾熱門選項之一。

在2013年總理大選時,有謠言傳出,若民眾與國營銀行貸款不須歸還借款,雖然當時政府馬上針對此遙言澄清,但偏鄉地區資訊來源有限,這個謠言直到現在都還是有民眾信以為真,加上貸款機構業務人員品質參差不齊,有的業務還會利用「與國營銀行機構借款不用還」這個說法,誘使借款人要求無法償還的金額。

爾後幾年,柬埔寨政府陸續有收到民眾投訴,說明明是跟國營營行貸款,按理不用規還(?)卻被銀行追償貸款,導致作為擔保的土地、房屋、汽機車等被銀行沒收,導致信用破產。這件事一直鬧到總理洪森那邊,讓總理感覺事態不妙,擔憂影響到政府威信,因此經審查後,要求先從政府國營部門商標最像的銀行機構Acleda及Prasac開始下手;另一方面,也要求所有銀行機構要發簡訊通知民眾,說明私營與國營的差異,以及俗諺「有借有還,再借不難」的含義。

這事件跟柬埔寨民眾普遍對銀行認知不足息息相關。在柬埔寨,只有22%的人民有銀行戶口,而且大多是有戶口在首都金邊的民眾。偏鄉民眾的現金大多是藏放在家中,很少跟銀行往來,因而讓惡質的銀行業務和貸款機構有機可趁,用不良手段騙得土地和房屋。

無論如何,柬國政府已開始行動,並教育民眾分辨,雖然有些遲了,卻仍是好的開始。同時也有其他幾家與國營機構商標相似的銀行挫勒等,如果被點名只能遵照法令更換。

看來「有借有還,再借不難」這個俗諺,應該是四海皆準的。

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參考資料:

責任編輯:吳象元
核稿編輯:楊之瑜