哈利波特全力阻止佛地魔拿到魔法石,除了報仇,也是為了守護自己的財產

哈利波特全力阻止佛地魔拿到魔法石,除了報仇,也是為了守護自己的財產
電影《哈利波特:神秘的魔法石》劇照
我們想讓你知道的是

來動動腦筋想想看吧,如果哈利波特夠聰明,就能找到讓自己變得更有錢的方法,只要成為最厲害的巫師,讓世界上的黃金全部消失就行了。市面上的黃金數量愈少,他就會變得愈富有。但真的是這樣嗎?

文:朴炳律

讓哈利波特破產的佛地魔

一直以為自己是窮光蛋的哈利波特,其實是超級有錢人。他的父母過世之前,將金子放在古靈閣巫師銀行。

黃金因為稀少而價格高昂,必須從地底攫取,數量有限。世界上的人們為了獲得黃金彼此爭奪,更不惜千里迢迢尋找新大陸。馬可・波羅(Marco Polo)遊歷東方國度,哥倫布遠洋探索東方新世界,都是為了找尋黃金帝國。黃金製成的金幣成為主要貨幣,雖然發展出紙幣,但貨幣供給仍取決於含金量。

只要帶著貨幣,銀行就必須根據含金量將它換成等量黃金,這稱為金本位制(Gold standard)。黃金在今日被視為「安全資產」,不同於中央銀行能夠隨心所欲印製的貨幣,黃金的數量有限,因此價值能夠維持在一定水準。

但是假如黃金多到隨處可見的地步,情況就不一樣了,人們不再想要擁有黃金,和黃金相比,銅或銀也許更有價值。當持有的黃金價格下跌時,哈利波特就會變得貧窮。為了維持父母留下的龐大金子的價值,哈利波特必須竭盡全力,想辦法摧毀魔法石才行。

今日的金幣並不流通,必須換成貨幣才能使用,然而巫師世界是用貨幣換成金幣來使用,金子就代表貨幣,當世界上的黃金數量過多,就會導致金錢的價值暴跌。當金錢的價值暴跌時,物價就會暴漲。

德國的惡性通膨,出現一百億元的報紙

市面上發行的貨幣數量稱為貨幣供給量。1920年代德國曾經發生因貨幣供給量調度失敗而引發惡性通膨(超速通貨膨脹)的例子。1918年原本花0.5馬克可以買到一塊麵包,到了1923年11月必須用1000億馬克才能買到。早上喝的一杯咖啡到了晚上價格漲了兩倍。德國馬克幣暴跌,使得一份報紙每隔一天就上漲兩倍。1922年5月原本一馬克的報紙,到了1923年9月漲了1,000倍,一個月之後變成100萬馬克。

也就是說,原本1,000韓元的報紙過了一年四個月之後漲到了100萬韓元,一個月過後又漲到了100億韓元(一份報紙居然要價100億韓元!)。當時的匯率是一美元兌四兆馬克,最後甚至出現面額100兆的馬克幣。

德國的惡性通膨是一次世界大戰之後過度印鈔的結果。德國戰敗之後,必須支付聯合國巨額的賠償金,於是無限度印製更多的貨幣。貨幣多過物資,因此價值暴跌甚至不及衛生紙。

即使哈利波特擁有再多的金子,當遍地都是黃金時,他擁有的財產價值就會暴跌,也許必須支付好幾噸重的黃金才能買到飛天掃帚光輪兩千。一旦面臨惡性通膨,與其用買的,不如自己製作光輪兩千可能會更便宜。

來動動腦筋想想看吧,如果哈利波特夠聰明,就能找到讓自己變得更有錢的方法,只要成為最厲害的巫師,讓世界上的黃金全部消失就行了。市面上的黃金數量愈少,他就會變得愈富有。只有自己擁有金子,這時黃金價格就會無止盡地暴漲,這樣一來,哈利波特不就變成了全世界最有錢的人嗎?

答案並非如此。如果黃金數量稀少到無法在市面上流通,那麼市場就會萎縮,於是引發通貨緊縮。通貨緊縮是指物價持續下跌的現象,也就是經濟停滯。假設商品和金錢用一比一來交換,當有一百個商品,卻只有十個金錢時,只能換到十個商品。即使想要買東西,也因為沒有錢而買不到。

當商品不能流通時,企業便無法生產更多商品。既然沒有工作可以做,企業開始解雇勞工,而失去收入的勞工便沒有能力購買商品,整體經濟陷入了長期停滯。

當發生通貨緊縮時,物價下跌,失業率卻上升。經濟停滯使得企業調降商品價格,並為了節省人事費而資遣勞工或刪減工資。收入減少使得消費者降低消費,於是企業又再度調降商品價格。由於購買商品的人少(總需求減少),市面上流通的金錢少(貨幣供給量縮減),導致通貨緊縮。凱因斯(John Keynes)認為引發經濟大蕭條的通貨緊縮必須透過擴大需求來解決,也就是由國家積極介入來增加貨幣供給量。

John Maynard Keynes, 1883-1946 凱因斯
Photo Credit: Eugenio Hansen, OFS . @ Flickr CC By SA 2.0
英國經濟學家凱因斯

美國羅斯福總統藉由推行新政(The New Deal)在社會間接資本上投注大筆經費。他將主要企業納入國營,增加公務員人數。政府提供工作機會,同時保障需求,並且擴大福利政策。美國的總需求暴增發生在二次世界大戰時期,二次大戰使得許多產業設施遭到破壞,對戰爭物資的大量需要衍生出不預期的需求,增加了許多以軍需產業為主的工作機會,就業情況好轉,生產量增加,美國因此得以脫離通貨緊縮。

然而凱因斯學派(信奉、繼承凱因斯理論的經濟學派)的見解在1970年代面臨瓶頸,當時首度出現經濟停擺而物價上漲的停滯性通貨膨脹(Stagflation)現象。景氣衰退而需求低迷,卻因為石油峰值導致原油價格上漲,使得物價暴漲。物價漲得更高,人們沒有能力消費,使得經濟衰退現象加劇。刻意創造需求的凱因斯學派主張到達了極限。

政府並非免費擴大預算,為了維持財政,政府必須徵收更多稅金,向人民課稅更導致經濟每下愈況。這時出現了所謂的新自由主義,主張政府應該減少預算,並將國營企業民營化,同時刪減福利政策,實施減稅。稅金減少促使人民更加認真工作。

因通貨膨脹獲利的人們

通貨膨脹並非使得人人受害,當世界上有人損失時,就會有人獲利。通貨膨脹的情況對借錢給別人的人來說不利,而對借錢的人來說有利。假設一萬韓元可以買十顆蘋果,一年之後物價上漲兩倍,二萬韓元才能買到十顆蘋果。對借錢出去的人來說,一年前借出的金錢價值等於買十顆蘋果的價值,但一年之後獲得的償還款項價值卻只能買五顆蘋果,相對來說,借錢的人負擔變少,因此經濟學家們認為通貨膨脹也會產生財富重新分配的作用。

然而事實上通貨膨脹助長了社會的兩極化。對領薪水的上班族或販售商品的自營商家來說,當物價上漲時,薪水或商品的售價很難跟著調漲。社會整體物價上漲的同時,只有自己的薪水和售價不漲,相對來說如同變得更貧窮。

1970年代石油峰值導致美國發生通貨膨脹,當時的福特總統別著印有WIN字樣的徽章,積極推行「打敗通膨」(Whip Inflation Now)政策。總統親自上陣對抗通膨,可見當時美國物價漲幅之劇烈。

通貨膨脹嚴重時會衍生無謂成本,稱為皮鞋成本(Shoe Leather Cost)和菜單成本(Menu Cost)。所謂的皮鞋成本是指為了減少通貨膨脹帶來的損失,個人和企業勤跑銀行,甚至「磨破皮鞋」,花費更多金錢和時間的情況。某人每個月底固定提領一百萬元,當通貨膨脹嚴重時,一個月後一百萬元的價值可能只剩五十萬元,於是他改變策略,改成每周跑一次銀行,每次提領二十五萬元,或者為了尋找利息較高的銀行而四處奔走,只要跑銀行的次數變多,就會花費更多的金錢和時間。

所謂的菜單成本是指當物價上漲時,必須經常重製標價所衍生的費用。以餐廳為例,當物價穩定時,年初製作的菜單可以使用到年底,但是一旦物價上漲,就必須重印菜單。對企業來說則會衍生額外的經費。當物價上漲使得原料價格或工資出現變化時,企業就必須制定新的銷售策略,這便屬於菜單成本。

政府喜愛通貨膨脹?

如果要求政府從通貨膨脹和通貨緊縮中做出選擇,選擇通貨膨脹的可能性比較高。通貨膨脹會導致稅金增加,即使政府不加干預亦然,這種現象稱為「通貨膨脹稅」。籃球選手櫻木花道去年的年薪是三千萬元,他去年的表現和前年相去不遠,他在進行年薪協商時表示:「去年的物價上漲率是10%,所以我的年薪也應該調漲10%。」於是櫻木花道的年薪調漲到三千三百萬元。他的薪水真的變多了嗎?

事實上櫻木花道的生活和以往並無不同,去年的三千萬元和今年的三千三百萬元產生的購買力是一樣的。去年一台三千萬元的汽車到了今年漲到了三千三百萬元。無論去年的年薪還是今年的年薪,櫻木花道都只能買一台汽車,但是稅金卻不同。假設稅額是所得的10%,去年櫻木花道需繳納三千萬元的10%,也就是三百萬元的所得稅,但是今年須繳納三千三百萬元的10%,也就是三百三十萬元的所得稅。生活水準和去年相同,但須多繳三十萬元的稅金。另一方面,政府的稅收比去年增加了三十萬元。這三十萬元就是「通貨膨脹稅」,因此米爾頓.傅利曼認為:「通貨膨脹是即使不修法也能課到稅的方法。」

通貨膨脹帶來的效益對政府來說是一種誘惑。海明威曾說:「對決策錯誤的國家來說,第一個靈丹妙藥是通貨膨脹,第二是戰爭,這兩者會帶來短暫的繁榮,卻會導致永遠的毀滅。兩者以政治層面來看是避風港,從經濟層面來看是投機主義。」

paper money
Photo Credit: Taki SteveCC BY 2.0
通貨膨脹的鬥士,韓國銀行

因此大部分國家的貨幣供給量控制權交由中央銀行掌控是為了牽制政府,於是韓國銀行有「通膨鬥士」(防止通貨膨脹的鬥士)之稱,「穩定物價」明確紀載於韓國銀行法中。

韓國銀行擁有幾種能夠調整貨幣供給的魔法杖,其中最重要的是基準利率的決定權,韓國銀行透過利率來調整貨幣供給量。當調降利率時,存款利率和貸款利率也會同時降低。存款利率調降時,人們對利息的期望值不高,會降低儲蓄意願,因此會偏向消費或投資。當貸款利率低時,企業向銀行借款的負擔減輕,因而提高借款投資的可能性,如此一來市面上有大量的貨幣流通。

相反的,當利率調高時,存款利率和貸款利率會同時升高。許多人選擇將錢存入銀行,儲蓄行為增加,企業由於需支付更高的利息而降低貸款意願。個人和企業看緊荷包,使得市面上流通的貨幣減少。

韓國銀行除了掌握基準利率的決定權之外,還有擁有幾種魔法杖如下(雖然有點難度,一旦了解之後,就能輕鬆讀懂經濟報紙)。

  • 公開市場操作

中央銀行公開介入市場予以操作。央行發行債券出售給金融機構會帶來緊縮作用。緊縮性貨幣政策是從市面上回收貨幣,使得流通的貨幣減量。金融機構買進國債公債,代表將錢存放在央行,因此市面上流通的貨幣減少。相反的,當央行收購金融機構保有的債券,貨幣流通量便會增加。擴張性貨幣政策是釋出貨幣,增加市面上流通的貨幣量。央行付款給普通銀行收購債券,普通銀行再將這筆錢放款給企業或個人,於是市面上流通的貨幣增加。

  • 重貼現率政策

企業會發行商業票據,票據由普通銀行收購,再轉賣給中央銀行。意思就是以「三星電子→新韓銀行(韓國民間銀行)→韓國銀行(中央銀行)」的順序出售票據。三星電子出售票據給新韓銀行時,會先將票據到期之前的利息扣除,假設貼現率為10%。

當票據價格是十萬元,三星電子會得到九萬元,也就是新韓銀行只支付九萬元來獲得十萬元的票據。如果新韓銀行想要將到期前的票據兌現,必須轉售給韓國銀行。韓國銀行也同樣想獲得10%貼現率,這就是重貼現率。也就是說,重貼現率是普通銀行和中央銀行之間往來的利息。假設重貼現率為10%,扣除九千元之後,新韓銀行只拿到8萬1,000元便將這份票據出售給韓國銀行。

新韓銀行可以將8萬1,000元借貸給其他企業或個人。但假如韓國銀行要求20%的重貼現率會如何呢? 九萬元的20%是1萬8,000元,扣除之後新韓銀行拿到7萬2,000元,也就是只能放款7萬2,000元流通到市面上。當重貼現率提高時,市面上的貨幣緊縮,重貼現率降低時則貨幣擴張。

  • 法定準備金制度

法定準備金制度是指銀行將存款人的存款以一定比率存放於中央銀行的制度。準備金率調降時,普通銀行減少存放於央行的金額,因此市面上流通的貨幣量會增加。舉例來說,新韓銀行獲得100萬元的存款,韓國銀行的準備金率訂為10%時,新韓銀行必須無條件將10萬元存放在韓國銀行,可以放款的金額剩下90萬元。假設韓國銀行將準備金率調高為20%,新韓銀行必須存放的金額增為20萬元,能夠放款的金額只剩下80萬元,也就是市面上流通的貨幣少了10萬元。因此當準備金率調高時貨幣緊縮,準備金率調降時則貨幣擴張。

這三種調整貨幣供給量的方法稱為貨幣政策。國家藉由貨幣政策來扶植或抑制經濟。

佛地魔早該學習經濟學

如果佛地魔當初學了經濟學,就不用和哈利波特的父母開戰也能支配世界。只要拿到魔法石,將世界上所有的東西都變成黃金就行了。佛地魔破壞金融秩序讓世界陷入混亂之後,再趁隙以救世主之姿現身的話,就能輕鬆掌控全世界,不需要屢屢和哈利波特開戰,落得狼狽下場。而哈利波特則必須竭盡全力阻止佛地魔拿到魔法石,將世界萬物變成黃金,不僅為了幫父母報仇,也是為了守護自己的財產。

「哈利波特」成為21世紀全球最有名的文學角色,哈利波特系列一共推出了七本,加上三本外傳總計有十本。戴著圓圓眼鏡的小男孩、傲氣的小女孩和愚鈍天真的紅髮少年,在全球掀起狂潮,連作家自己都未能預期。

《哈利波特》系列的作者J.K.羅琳(J.K. Rowling)是一位離婚的單親媽媽,原本過著為奶粉錢發愁的日子,但是她所寫的《哈利波特》小說系列在全球200個國家總計賣出了四億本,電影和人物周邊商品等也跟著大賣,羅琳獲得的智財權總收入超過了一兆韓元,她的財產甚至超越英國女王。霍格華茲魔法學校將當初那個沒有地方寫小說,只能窩在咖啡廳寫作的無名作家變成了有錢人。羅琳甚至登上2004年《富比世》雜誌公布的富豪榜第552位。J.K.羅琳的粉絲儼然是將萬物變成黃金的「魔法石」。

相關書摘:B-162號小行星上「獨一無二」的玫瑰為什麼重要?《小王子》中潛藏的珍貴性意義

書籍介紹

本文摘錄自《鋼鐵人的盔甲能用多少錢買到?隱藏在漫畫、電影、電視中的日常經濟學》,商周出版

*透過以上連結購書,《關鍵評論網》由此所得將全數捐贈兒福聯盟

作者:朴炳律
譯者:張亞薇

本書透過《人魚公主》、《灰姑娘》、《興夫與孬夫》等深受歡迎的歷史文學作品以及《老千》、《末日列車》、《復仇者聯盟》、《哈利波特》等大家所熟悉的電影和漫畫中,以意想不到的方式來解釋經濟學原理。很多人都認為經濟學艱澀難懂又乏味,但是本書的作者站在大眾的角度,向讀者不斷提出一些開心而又荒唐的問題。

  • 鋼鐵人的衣服多少錢能買到?
  • 人魚公主真的失去了聲音嗎?
  • 王子為什麼送給灰姑娘水晶鞋?
  • 雷神和綠巨人為什麼聯手?
  • 機器戰警為什麼不能守護窮人?
  • 末日列車中為什麼需要革命?
  • 如果魔法石可以把所有東西變為黃金,那麼哈利波特怎麼會貧窮?
  • 我們可以忘掉初戀嗎?

那麼,讀者們重新回到無意中錯過的大眾文化有意義的「場面」,自然而然地可以學到其中隱藏的經濟常識。與那些全是生硬經濟用語的經濟類書籍不同的是,本書以漫畫、電影、動畫片、書籍、電視劇等多樣化素材,讓讀者在有趣的故事中不知不覺充實了自己的經濟知識素養。

鋼鐵人的盔甲能用多少錢買到
Photo Credit: 商周出版

責任編輯:潘柏翰
核稿編輯:翁世航