日本理財達人的金錢整理祕技:為什麼勤記帳還是存不了錢?

日本理財達人的金錢整理祕技:為什麼勤記帳還是存不了錢?
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我們想讓你知道的是

寫下購物的預定花費,能讓預定使用的金額變得更明確。這樣就能清楚知道預算,避免在店裡花太多錢。

唸給你聽
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文:市居愛

齊藤真宮從七年前就開始試著記帳,但她總是一次又一次的失敗。

每到年底,書店總會擺出一整排可愛的記帳本。她最喜歡懷著「今年一定要記帳!」的決心,從這些色彩繽紛的記帳本中挑選一本買下來。但她總是在三個月後放棄,剩下的頁面全都一片空白。

去年是她開始記帳的第七年,她終於記錄到最後一頁。

但她看著一年來堅持到底的結果,心理卻浮現出一個疑問:「然後呢?」

她雖然每天都努力記帳,卻不知道該如何活用記帳的結果。

儘管她透過記帳發現冬天的瓦斯費很高、夏天的電費很高,但她除了「原來如此」之外沒有其他想法。

記帳本上寫的只有數字、只能看見自己把多少錢用到哪裡,到了月底也只會心想「啊……這個月也花了這麼多錢」而已,對於如何利用這些數字毫無頭緒。

留下來的沒有金錢,只有徒勞感。

原本為了避免花太多錢而開始的記帳習慣,最後甚至只會引發「這個月也花了這麼多錢=沒有錢」的憂鬱情緒。

齊藤小姐最後似乎不想再記帳了。

我建議她停止記帳,開始整理記事本。

記事本是「金錢的預言書」

整理金錢最大的障礙是忙碌。每天光是生活就已經精疲力盡,沒有多餘的時間與心力思考關於金錢的問題。

沒有錢。

但是卻很忙。

被錢追著跑,人生的方向盤不知道握在誰的手上。

即使像齊藤小姐這樣,因為覺得記帳似乎不錯而開始記帳的人,最後也會因為太忙而無法持續。就算好不容易記了一年,如果不知道「然後可以幹嘛?」也只是徒勞無功而已。

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記事本能夠有效地幫助你脫離這樣的狀態。

我們很少在記事本中寫下過去的行程。

記事本中寫的是未來的安排。

譬如:○年○月○日要見某某人、看電影、參加讀書會、做瑜珈、吃午餐……等。我們會在記事本上寫下這些未來將要發生的事情,並且透過行動化為現實。換句話說,記事本是「預言書」。

還有一點,這些「行程的預定」也是「花錢的預定」。外出需要交通費、看電影需要買電影票、去餐廳要花錢吃飯等,記事本中也寫下預定支付的金錢。

記事本正是金錢的通道。

如果記事本毫無計畫、亂七八糟,金錢就會只出不進。

相反的,只要整理好記事本,就能減少不必要的花費,開始累積財富。

而且記事本任誰都能輕鬆使用,不會像記帳時那樣總是懶得採取行動。不活用這個方法就太可惜了。

寫下三件事,就能整理記事本

記事本是金錢的通道。為了整理記事本,我會在裡面「寫下三件事情」。

  1. 把行程與「金額」一起寫下
  2. 在星期天寫下錢包裡的「餘額」
  3. 把「沒有打開皮夾的日子」做記號
把行程與「金額」一起寫下

記事本中記錄的是「預定行程」,但我會把預定使用的「金額」也一起寫下來。

○月○日 與○○一起吃午餐(五百元)

○月○日 購買春裝(五千元)

類似這種感覺。不需要寫下正確的金額,只要寫下「大約會花這麼多錢」即可。不過有時也能在事前就知道正確的金額,譬如聚餐的費用或是電影票的費用。

光是這麼做就能發生顛覆性的改變。

寫下金額後,能夠一眼看出這個禮拜可能花多少錢。如果花的錢太多,自制力就會發揮作用,讓我們推掉新的邀約。

安排行程的時候缺乏計畫,是錢一不小心就花掉的原因。如果沒有辦法控制行程,也會失去對金錢的控制力。這時候如果有朋友的婚宴等預期外支出,對家計來說更是火上澆油。

把行程與金額一起寫在記事本裡,就能看見支出,判斷日後能夠排進多少行程。

也請把日常採買寫進行程裡。即使只是每週兩次採買食材與日用品,也要寫下來。

  • ○月○日 到超市採買(一千元)

幫孩子買衣服或鞋子的時候,也要一併寫下預定花多少錢。

  • ○月○日 買○○的運動鞋(九百八十元)

寫下購物的預定花費,能讓預定使用的金額變得更明確。這樣就能清楚知道預算,避免在店裡花太多錢。

舉例來說,買運動鞋給孩子的時候,如果沒有抓出大致的預算就走進店裡,孩子想要什麼可能就會買給他什麼。

但如果決定預算,就能針對孩子想要的款式價格與我們的預算進行比較,將其結果作為判斷的依據。

幫孩子買東西、幫老公買東西、幫自己買東西時都一樣。

「整理記事本」能夠培養對預算的感覺。

這麼一來,就更容易控制金錢。

行程結束之後再將預算金額劃掉,把實際花費記錄在下方。

其下方也利用正負符號與數字,清楚記錄實際花費與原本預算間的差額。舉例來說,假設原本預定在超市花五千,實際上卻花了六千,就寫下「-1000」。

寫下負號是令人不舒服的事情。因此無論如何都想寫下正號的欲望就會發揮作用,幫助我們抑制多餘的花費。

如果想要擁有豐富的人生,就必須明確知道能夠從眼前的選項中選出什麼、放棄什麼。這個方法能夠讓我們想起行程與花費都是自己可以選擇的。將記事本當成預言書使用,就能找回自己選擇的能力,幫助我們整理金錢。

在星期天寫下皮夾裡的「餘額」

像這樣把每一項行程與預算寫進記事本之後,接下來必須在每個星期天記錄皮夾裡的餘額。

未滿一百的金額就無條件捨棄。舉例來說,假設每個月一次到銀行領出五萬,就可以這樣寫:

  • 四月三日   四七○○○
  • 四月十日   四○○○○
  • 四月十七日  二九○○○
  • 四月二十四日 一○○○○

大家或許會覺得了解皮夾裡有多少錢理所當然,但皮夾裡的金額出乎意料地難以掌握。鈔票總是疊在一起、零錢總是收進零錢包裡,搞不清楚有多少錢也是沒辦法的事情。有時候甚至會突然驚訝地發現:「咦?我只剩下這麼一點錢嗎?」

每週一次寫下皮夾裡的餘額,就是為了避免發生這樣的狀況。為每個行程「擬定預算」,並且每週一次寫下餘額,就能更容易掌握自己的收支。

在安排新的行程或是購物計畫的時候,這樣的狀態更能發揮自制力。

我之所以把記錄餘額的工作安排在星期天,是因為隔天星期一通常是全新一週的開始。如果你的休假日不是星期六、日,也可以在其他對你來說是「一週結尾」的日子記錄。

相關書摘 ►日本理財達人的金錢整理祕技:存摺這種東西,兩本都嫌多

書籍介紹

本文摘錄自《金錢整理:只要收拾存摺、冰箱和另一半,錢會自然流向你》,先覺出版
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作者:市居愛
譯者:林詠純

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責任編輯:王國仲
核稿編輯:翁世航