勝丼的深夜食堂 第6話:烏伯伯和肉骨茶湯

勝丼的深夜食堂 第6話:烏伯伯和肉骨茶湯
Photo Credit:連勝丼

我們想讓你知道的是

台灣人從來不是不努力,只是不好的競爭規則或競爭環境,只會劣幣驅逐良幣,好的機制設計可以產生正向循環,讓台灣越來越好。

誠摯邀請您在週四的深夜,掀開布簾,走進連勝丼豬排專賣店,品味一道菜、一個人,以及一則屬於這座城市的小小故事。

最近勝丼店裡來了一個新的客人,五十多歲的烏伯伯,愛吃肉骨茶湯。由於肉骨茶湯一吃就要吃很久,所以烏伯伯漸漸地在我心中留下了印象,一個典型中年男子的印象,微禿的頭頂和微禿的肚子,吃飯時頭總是低低的。是了!烏伯伯就像是個常見的計程車運將。

烏伯伯剛來的時候吃得很急,後來越吃越輕鬆,越吃越慢,我看著烏伯伯一天一天逐漸舒展的臉龐,想著應該是我的肉骨茶湯擄獲了他的心,我覺得很有成就感。

有一天,烏伯伯吃肉骨茶湯吃到一半,跟旁邊的另一個阿伯聊起天來,我才知道了更多:

「老黃阿,阿你家兒子考高中考得怎麼樣?」烏伯伯顯然和這位黃伯伯熟識。

「他真的很不聽話!我每天都開14小時的車撐起這個家,可是他真的不知道珍惜……」台語國語夾雜的黃伯伯這樣說。(為了方便大家理解,我盡量幫大家轉換成國語)

「一把年紀了你要注意身體,年輕時候可以這樣硬撐,現在不要再一天開14小時了。」烏伯伯這樣說。

黃伯伯提高了音量「阿不跑就沒錢啊!沒錢怎麼付小孩的學費?我身體不舒服硬撐總比沒錢好吧?」

烏伯伯嘆了一口氣,說:「對我知道你需要收入,所以當初才找你一起來開UBER,我跟你說這個UBER真的好處多多,只要在定點等客人叫車,不用一直開車亂繞省油省體力又環保;收入很不錯一個月扣掉所有費用輕輕鬆鬆就有五、六萬元……」

黃伯伯有點生氣地說:「說到這個我就很生氣,你跑去開這個甚麼UBER,讓我們計程車的生意都變差了你知不知道!」

「其實你也可以選擇加入啊,不同的規則齁生活真的會很不一樣,我最近連吃飯都越來越細嚼慢嚥了,也可以常常來吃我喜歡吃的肉骨茶湯……」烏伯伯說。

「啊我怎麼知道加入你們會不會比較好?那個甚麼智慧型手機是年輕人的東西啊,我哪會用?而且我跟車行老闆二十年的交情……」黃伯伯這樣質疑著。

「我覺得齁……你把車行老闆當朋友,但人家當你是員工而已捏。你有聽過公司經營不善員工要留下來一起破產的嗎?新東西沒那麼難學,只要不怕丟臉。你看我也是一個禮拜就學會了啊,一直不敢嘗試新東西齁……就只會被新東西淘汰捏。」烏伯伯說。

「那……一個月賺五、六萬有甚麼訣竅?」黃伯伯試探的問。

烏伯伯回答:「其實齁,以前開計程車我們都知道,對客人好完全不會得到回報,假如對客人很好,請每個客人喝一杯飲料齁,只是白花這個錢而已。」

黃伯伯接話說:「對!計程車最好就是省錢買台漂亮的車,這樣客人就會招你,然後盡量繞路啊亂踩油門啊讓客人多付一點錢,反正他下次也是隨手招車。」

烏伯伯說:「對啊,但在UBER的系統齁,乘客可以給司機打分數,分數比較高的司機客人就會比較多!」

黃伯伯問:「可是這樣不就要對客人很好,不就卡辛苦?」

烏伯伯說:「你傻傻的,台灣人這麼努力哪有在怕辛苦?只怕辛苦沒有回報而已!如果對客人好會有回報,這樣才正向循環,才不會劣幣驅逐良幣捏!」

黃伯伯沉默了。而我也開始思考,原來肉骨茶湯有馬來西亞的中藥風味以及新加坡的胡椒風味兩種,計程車也有兩種了。而台灣人從來不是不努力,只是不好的競爭規則或競爭環境,只會劣幣驅逐良幣,好的機制設計可以產生正向循環,讓台灣越來越好。

如果我很有錢,我要掌握權力掌握競爭規則,這樣別人再努力也沒有用!

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年薪破百萬在台北買不起房?調整資產配置,買房不難!

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Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

買房是很多人畢生夢想,許多上班族開始投資的動機,也是希望透過能扣除每月支出後、盡可能放大剩餘的存款,更快買到人生第一間房。但是看著房價不斷飛漲,媒體不斷報導百萬年薪工程師、醫師都無法在台北置產,讓很多人感到恐慌、甚至放棄買房念頭。

32歲的飛輪教練阿謙很努力賺錢,汲汲營營忙於工作,希望能買一兩千萬的房子,好安身立命。為了達成目標他相當努力培養技能,除了具有飛輪跟肌力教練資格外,平時也提供學員筋膜按摩服務。

因為服務口碑很好,目前團體加個人每月穩定都有100小時課程,即使前段時間疫情不穩定也只有少掉一成教練收入,月收入約為6至10萬。

對於未來目標,阿謙除了希望可以透過被動收入增加、改變目前靠時間及體力換取金錢的現況,也希望能夠買入兩間2000萬的房子,一間自住、一間出租賺取被動收入。

既有資產配置上,由於懷抱著買房夢,因此阿謙保留110萬活存現金,另外有一張台幣56萬的美元保單,投入美股58萬有不錯獲利。

買房對平均月收入8萬的阿謙來說是否為不可能任務?我認為,阿謙應該先拋掉想法便是:別為了賺頭期款而投資。

五月第一篇
photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議阿謙讓投資為自己置產。

給阿謙的投資建議一:別為買房投資,要讓投資為你置產。

遇到像阿謙這樣懷抱著買房夢的學員,我都會先要他們反覆問自己:為什麼要買房?

如果從資產及投資角度來看,房子算是防守型資產,如果將房屋價值放進整個資產配置後,花在買房的錢就不能超過總資產50%,否則就會讓自己變成房奴,更會因為多數資產都卡在房子,而因為房價變化影響心態。

假設買房能為自己帶來安全感,那這想法相當好、也值得去達成這個人生目標,這時就可以思考如何利用投資來幫自己買房。

以阿謙希望買到2000萬的房這個目標來看,房價2000萬首購需支出頭期款為400萬,這時除了要因為固定支出增加房貸這一項,因此要提高保障型資產外,也要確保進攻型投資組合有400萬,並透過選擇權等投資方式妥善配置讓自己能利用每年10-20%投資報酬來支付房貸本金及利息。

給阿謙的投資建議二:想買房保障人生,別抱持保障心態投資

在與阿謙諮詢對談過程中,我也看到許多保守型投資人最容易落入的「陷阱」:認為是保障,其實處於風險中。

將錢投入投資市場,因為跌價造成損失,這是一種可視但未知的風險。但是如果將錢都投入到定存、活存現金中,每年因為通貨膨脹造成損失,加上失去將錢轉進保守型甚至進攻型投資組合中能產生的獲利,這是屬於容易忽略但已知的風險。

保障型資產是為了當有突發風險產生時,讓我們不用擔心生計並可渡過半年時間進行避險。就阿謙每月支出約5萬來說,保留30萬是足夠的。特別是在進攻型投資組合都握有許多高價值公司並有不錯獲利時,應該將額外80萬緊急帳戶資金及活存轉進進攻型投資組合,才能更快達成買房目標。

而究竟是否該買第二間房出租賺取被動收入,我也請阿謙好好想想:買第二間房的目的是什麼?

如果買房是為了投資,那麼比起將一大筆錢投入保守型資產,以阿謙還年輕並且收入相對穩定情況下,該如何積極進攻讓自己退休時可以擁有千萬甚至億萬資產,才是最適當思考方式。

這些建議也適合你:購買投資型保單前先停看聽

在阿謙現有投資組合當中,我也看到在許多學員資產配置中都會出現的「投資型保單」。這類同時具備投資及保險功能的保單屬於保守型資產,因此建議在購買時要注意投入金額加上其他保守型投資不要超過總資產20%外,更要先釐清以下關鍵。

首先便是保單報酬形式為何?是在一定年限後固定會發放股息給保戶,還是保險公司會每年將這些錢投入特定投資標的做為報酬?這些資產增長能否看得見,甚至是否穩定,必須先了解。

其次則是這些保單綁約年限,這會影響可動用資金及運用彈性。當然,既然是保險更要確認又是綁定哪方面保險,在自己真正需要時是否能夠降低醫療或意外造成風險。懂得從資產角度思考保單,可以讓你在投資道路上少走相當多冤枉路。

附帶一提,想在買房時擁有好的貸款條件,一定要趁有穩定好工作的時候申貸較佳。面對通膨升息時代的來臨,大家務必聰明善用資產配置成為人生最佳助力,而不是讓買房成為拖垮自己財務的稻草。

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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