沒辦法今日事今日畢?因為你還沒學會這四招

沒辦法今日事今日畢?因為你還沒學會這四招
Photo Credit: Chris Florence @ Flickr CC BY 2.0

我們想讓你知道的是

對於因為沒有時間約束而放任自己的拖延行為,我感到有必要給自己加一個外部約束——我是這樣嘗試的,感覺不錯。

前些日子,參加女性勵志平台趁早社區美國站的讀書會,和一些二三十歲的女孩聊她們在學校和職場遇到的困惑。有一名聽眾拋出了一個問題,引起了很大的共鳴,她說:「我看到你經常會發一些讀書、參加活動的微博,你是怎麼樣平衡工作、讀書、健身、社交這些事情的?」

如何做到工作、業餘興趣和個人生活的平衡,也是我自己常思考的問題。在讀本科和研究生的時候,我都分別選擇了兩個專業,課時的壓力比一般同學要大;再加上我比較喜歡做社團,有時同時在兩三個組織裡扮演活躍的角色,導致自己必須學會對不同的時間選項進行優先規劃、及時完成,不然恐怕就沒有時間睡覺了。

那個時候,「拖延症」還不是一個如今日般普及的概念,或者說,我還沒有感受到它的威力,因為生活裡沒有太多可以「拖」的事情:無論是作業還是團體協作的社團項目,總有一個截止日期。這樣的硬性約束和團隊壓力能在一定程度上克服拖延症。

進入職場之後,情況就大不一樣了。大家彷彿進入了跑800公尺的第二圈:差距拉開了,沒有摩肩接踵的那種推力,怎樣邁步、怎樣調整呼吸,是不是屈服於自己喉嚨口那股淡淡的血腥味而中止跑步,都是自己對自己的決定。生活中有硬性時間約束的事情變少了,工作中的截止日期往往不如學校裡的緊迫,而且突然哪一天,你會明白,不是把工作都完成了就是過好了人生,許多人好像都在進行某種自我修煉:讀書、健身、培養專長的愛好、尋覓未來的家庭。後面這幾件事情,沒一件有硬性的時間約束,你做或不做,只需對自己交待。然後許多日子就在自我鬥爭、自我安慰、自我糾結中混混沌沌地過去了。

我自認為也是一個輕度的拖延症患者,最近的症狀較年初時有所緩解,所以也願意將一些實戰的經驗在此分享。

拖延症嚴重的時候,週末一般過得是沒有什麼頭緒的,因為那是一週中最沒有硬性時間約束的時候。幾點起床,幾點吃飯,要不要讀書,要不要去健身房,基本是自己說了算,所以往往和自己妥協。在工作上,因為相對有時間約束,所以拖延並不明顯;但是就我平時和朋友溝通來看,感覺大家如果有多項事務需要完成,最費腦子的那項往往被排在一天最後去做。

對於因為沒有時間約束而放任自己的拖延行為,我感到有必要給自己加一個外部約束——我是這樣嘗試的,感覺不錯。

首先,現在有一些工作軟體是可以幫你管理上班時間分配的:你可以先設定好一項任務完成的時間,做好一天的規劃,每次到點的時候軟體會提醒你,給你一個外部的「刺激」。當然,如果沒有按時完成自己的計劃,可以如實並列記錄,然後每週或每月這樣定期查看自己的時間支配——如果你感到自己加班多,又通過軟體記錄發現自己大量的時間都花在瀏覽網頁或者其他和工作無關的事務上,那種「恍然大悟」可能會幫助你在下一段時期更高效地完成工作。

時間是不會自我記錄的。拖延症磨去的時間並不會自己跳出來說:我被浪費了!因為浪費是隱形的,是細細碎碎發生而立即逝去的,所以可以被輕易無視。但通過軟體或其他方法誠實記錄會讓你面紅耳赤地面對自己低效的一面,從而對自己的行為進行調整。

第二,如果你屬於沒人監督就容易拖延的類型,不妨在做一些彈性的事時加一個同伴:讀書的同伴,健身的同伴,甚至吃飯的同伴。我在讀研究生時有一個朋友,他和他的室友組成了一個兩人的讀書小組:兩個人每週讀同一本書,然後週末對書中的觀點進行辯論。因為知道另外一個人會檢查你的進度,所以拖延的力度就會小很多。

第三,一些無心設定的監督也會促使你更好地完成手頭事務:我有另外一個30出頭的朋友是一家公司的高管,他手頭的事情如果放到一般人手裡,不知哪年哪月才能完成,但是這人每天快5點準時下班,絶不拖延。我問他怎麼做到的,他說我要接小孩啊!紐約很多小朋友的課後項目都是下午3點半到5點。有這樣的外部要求,他只能早上早到公司、拜託太太送小孩,然後白天象激光一樣專注工作,然後4點多拔腿就走,因為,沒轍,女兒要下課了。

他的經歷給了我很大啟發。有的時候如果我約了朋友6點半吃飯,或者要參加一個7點的活動,白天工作起來就會有緊迫感。我不否認,在一些地區和行業加班是常態,不加工作完成不了,但是不是所有的加班都是因為工作量夠大、而不是自己的效率過低呢?就像前面講到的那樣,有一天,人可能會突然明白,不是把工作都完成了就是過好了人生。如果將自己業餘興趣和私人生活的空間大量擠壓,也許在某一天深夜從公司刷卡出門的時候會感到內心的迷惘。

最後一個可以幫助緩解拖延症的大絕招叫「結構性拖延」 (Structured Procrastination)。我很早的時候就開始無意識地這樣做了,不過後來才讀到一個史丹佛的哲學教授給這種行為取了一個洋氣的名字。結構性拖延就是所謂的通過做事來拖延做事,比如如果你有五項計劃,其中一項讓你感到太痛苦了實在不想動手,那麼可以從其他的開始——反正其他的事情也是無論如何都要做的,只是早晚之分。這樣通過做A事而暫時不做B事,未必是一種逃避和拖延,因為你已經在動手了。

話雖這樣講,在選擇做A事的時候,最好還是確定這是一件值得花費時間去做的事情,而不是為了消磨時間去點點這裡,點點那裡。而且就我個人經驗來講,如果能將困難的事情放在早期動手,整個人的狀態會好很多——並不只是那種說服自己不拖延的成就感,還有充分的時間和充分的思考帶來的完成困難任務的高質高效。


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月薪25萬牙醫與3萬小資有相同煩惱?缺乏財務大局觀或許更焦慮!

月薪25萬牙醫與3萬小資有相同煩惱?缺乏財務大局觀或許更焦慮!
Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

針對高收入族群的財務焦慮,建議先清楚所有支出項目,列出每項支出的底限;並檢視每一支出的流向、好好善用機會成本;最後重新調整資產配置,才能慢慢邁向想要的理想生活。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

先前一名網紅指出「25萬高收入族煩惱跟3萬小資相同」引發熱議,多數網友都無法認同,但我曾經遇過一位每月平均收入約25萬的牙醫,焦慮指數遠超過一般月薪3萬小資族。

職業為牙醫的陳醫師,雖然每月收入依診所患者數量有所起落,但近一年來平均月收入也有25萬,如果看診數量較多,當月收入可能差不多是小資新鮮人一年的薪水。

接到陳醫師的諮詢需求時,我檢視了一下陳醫師資產負債情況,各種狀況算相當不錯,並沒有特別需要修改的地方,除了投資組合總資產比多數人高出許多外,手頭也有足夠現金可以擁有良好生活品質。

然而我也發現陳醫師的焦慮恐慌指數位居「前段班」。在老婆還有一份時間彈性的工作,可共同貼補家用同時,陳醫師本人還是因為每月總「入不敷出」而始終對「缺錢」存在極大焦慮,對談時可以明顯感覺到他愁眉不展。

除了覺得賺的錢跟不上花錢速度外,陳醫師對投資始終無法看到明顯獲利,也對能不用擔心經濟壓力、實現財務自由和減少晚上及週末工作時間,這些遲遲無法達成的願望感到無力。

將陳醫師的資產負債、預算損益及投資組合全盤檢視一遍後,發現他入不敷出及焦慮主要原因有三個:「財務審視不全面」、「保險機會成本過高」及「理財結構過於保守」,而這三個問題同時也是相當多小資族財務管理及投資理財時容易犯的錯誤。

五月第二篇
Photo Credit: VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議陳醫師要看清財務全面大局拋除金錢焦慮。

賺再多也是超支,都是因為缺乏財務的大局觀。

陳醫師雖然有做帳的習慣,但缺少了與老婆妥善溝通,因此對整個家庭支出總是後知後覺,金錢分配也有些混亂。

建議陳醫師應該要清楚將每月預算損益明確分類,倘若不能知道家中各個支出類別、就容易缺乏全局觀,不會知道各個預算哪邊多、哪邊少。一直見樹不見林就會覺得每一筆支出都該花,最後造成怎麼賺都無法完全支付開銷。

例如:陳醫師接下來可能會面臨換車這類龐大支出的抉擇,如果缺乏支出優先順序,容易讓每個花錢決策看起來都很合理,最後將陷入錢永遠不夠花的窘境。

我建議陳醫師將保險、生活費、交通、教育等支出分類,明確定義出每月比例,將這些支出以平均月收入設定底限,在有限「開銷」下就能避免各項開銷造成不必要浪費。

省下不必要的花費就有機會產生複利效應,這是高收入族群容易忽略的思維,所以會更容易在各個支出項目當中超支,即便收入高,最後也跟很多人一樣入不敷出。

給陳醫師的建議一:想清楚機會成本,每一塊錢都很重要!

不管收入有多少,有個理財共通觀念必須記住:每一塊錢都很重要!

陳醫師的財務現況,比起入不敷出這問題,我覺得更需要立即為他進行深入「保險健檢」!全家人一個月單醫療及意外險就高達4萬元保險支出,明顯高出該負擔成本,更不符合機會成本。

相當多人購買保險這類看似有「保障」的產品時,特別容易忽略機會成本問題,覺得應該多保一點,當有需求時就能多拿回一點。但是當我們只專注於保險,忘記或忽略其他開銷,就會造成過度投入。

無論收入有多少,保險支出絕不能超過每月收入十分之一。以陳醫師這個案例來看,假設把每月41,000元保險費降到合理比例24,000元,即使只將這省下的17,000元為小孩簡單投資ETF,以報酬率9%計算,30年就有2,400多萬元。

多出的17,000元保險費,能提供的保障是否超過將錢放入投資的報酬率?這就是他已經失去的機會成本。

給陳醫師的投資建議二:想實現財富自由夢想,先拋掉對金錢的焦慮

為何擁有高收入的陳醫師,也有相當多資產分配於投資中,感覺做了很多投資、卻無法看到獲利成果?理由很簡單:因為投資配置沒有辦法支撐夢想。

分析他的投資組合,保障型資產高達600萬佔23%,防守型資產包含房子共2,000萬佔75%,進攻型資產只投入60萬、佔2%,明顯無法帶來足以支付開銷的高獲利。

我的建議是如果本身個性無法承受太多風險,可以將進攻型資產提高到至少47%,防守調整至47%;至於現金、活存這些保障型資產,就算每個月支出高達30萬,預留半年180萬保障金也就足夠,可以降低至7%。

在房地產無法變現情況下,他現在也只需要將當初為小孩存的美金保單活用於投資中立即就增加200萬進攻型資產,在已經懂得如何選股的情況下,自然就離夢想更進一步!

針對高收入族群的財務焦慮,建議先清楚所有支出項目,列出每項支出的底限;檢視每一支出的流向、好好善用機會成本;最後重新調整資產配置,才能慢慢邁向想要的理想生活。

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Photo Credit: VI College價值投資學院


本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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