跟不上時代的台灣金融體系:日韓兩國公股行庫加起來都沒台灣多

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我們想讓你知道的是

隨著金融市場的自由化,以及面對外來競爭,日韓政府都是選擇退居幕後,不再插手介入公股營運,逐漸讓公股從金融界退場,讓民營銀行作為金融主力。相較之下,台灣目前仍有9家公股行庫,佔金融市場資本五成,已經是國際少見的奇特現象。

日前,因為慶富案持續延燒,公股的制度問題開始搬上檯面討論。金管會主委顧立雄接受媒體採訪時提到台灣的公股行庫家數是多了點,而財政部長許虞哲卻不表認同,並指出許多公股行庫肩負政策性任務,因此有其存在的必要。

台灣的公股行庫家數是不是太多?進一步言,是否需要這麼多公股行庫來肩負政策性任務?其實都可受公評,而日韓兩國的經驗告訴我們,並指出政策性銀行有其時代背景,並且亦有值得參考之處。

日韓發現公股行庫的弊端,早已高度落實民營化

以鄰國GDP約台灣十倍大的日本為例,過去日本負責政策金融的金融機構共有兩間銀行、九間金融公庫,但隨著龐大組織帶來的無效率、以及政府也發現過度被保護的銀行績效低落、更是違反市場機制。

因此日本在2007年開始金融機構民營化的行動。直至今日,兩銀九庫已被倂成「日本政策金融公庫」、「日本政策投資銀行」及「國際協力銀行」等五家機構,原本預計在今年完成政府百分之百退出金融營運的目標,不過受金融危機和地震影響。

而韓國雖然有五家政策性銀行,但多為民營,國有銀行僅是韓國產業銀行、輸出入銀行與中小企銀。日本的五家和韓國的三家,加起來都不如我國九家公股行庫來得多。

政策性銀行有其歷史背景,並不見得要政府來做

從這兩個近鄰的經驗發現,公股及政策性銀行有其歷史背景,在經濟快速發展的過程,政府可以透過政策性銀行對特定對象放貸,藉以扶植產業。但隨著金融市場的自由化,以及面對外來競爭,日韓政府都是選擇退居幕後,不再插手介入公股營運,逐漸讓公股從金融界退場,讓民營銀行作為金融主力。

相較之下,台灣目前仍有九家公股行庫,佔金融市場資本五成,已經是國際少見的奇特現象。加上隨著政黨輪替,龐大的公股事業為兩黨都想插手的領域,光是金融相關單位可指派的董監事職位就高達102個,如近日因慶富案出事的八大公股高層,都是馬政府時期指派的董座,當時自然不敢不配合國艦國造政策。

甚至,政府雖然打著公股民營化的旗幟,但實則掌握極多股權與人事主導權,如過去政府將彰銀股權出售台新,並允諾給予經營權,然而至馬政府上任後卻突然透過公權力及委託書介入,將台新代表趕出彰銀,更是民營化發展的倒退,與國際潮流相悖的作為。

台灣金融發展的停滯,源自於財政部本位主義

財長許虞哲的言論中,其實反映了財政部仍守著本位主義,認為政策性作為必當透過公股,顯示其思想之守舊與過時,在其他國家中甚至貨幣都能由民營銀行來發行,績效上更勝於公股行庫,日韓的政策性銀行亦都為民營銀行,而我國的財政部竟竟停留在的1970、80年代的想像,政務官的視野不該如此狹隘。

可惜的是,政府一方面沒有意會到公股行庫過多的事實,另方面為了維持退休後的酬庸職位,不顧台灣金融體系已跟不上時代潮流,使得每年更不斷爆出弊案的公股體系現今仍屹立不搖,這才是台灣金融發展停滯的主因。

本文經肥貓與他們的產地授權刊登

責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航


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