【余宛如專欄】追上聯合國提出的SDGs,讓永續和經濟攜手向前

【余宛如專欄】追上聯合國提出的SDGs,讓永續和經濟攜手向前
Photo Credit: 聯合國新聞 UN News

我們想讓你知道的是

落實永續發展目標,光只有政府推動是不夠的,還需要公私部門之間的協力,讓台灣往SDGs的目標邁進,兼顧社會永續和經濟利益。

今天我以立法院聯合國永續發展諮詢委員會副會長的身分,到安永第二屆企業社會責任論壇演說聯合國永續發展目標(SDGs)相關議題。我想強調,落實SDGs需要國會、政府、企業、社會協力,而臺灣不論是在意識的提升或是各界的準備都有不錯的條件,但是我們也還有很大的努力空間。

回應責任投資和倫理消費,台灣要快步跟上

在國際上,投資的觀念已經開始轉變,不再只是目空一切、獲利至上。看重永續發展價值的社會責任投資、社會影響力投資,都是備受矚目的新興投資領域。然而台灣,甚至整個亞洲,的相關意識還有待提升,根據全球永續投資聯盟(Global Sustainable Investment Alliance)的《2016全球永續性投資回顧》報告,全球社會責任投資(Social Responsible Investment)資產規模達22.89兆美元,但亞洲只占其中的2.3%,若扣除日本,亞洲只佔0.2%,而臺灣又在其中的後段班。

為什麼投資觀念會轉變?因為企業身處的環境已經變化。過去談永續,企業把這當成公關工具,用來提升企業形象。現在企業真的看到永續的商業價值,把永續經營深化到企業的經營策略當中。舉例來說,IKEA面對消費者期待的轉變、面對實體店面成本的增加,不再走拓點展店的老路。反而改弦易轍,發展可回收原料來降低生產成本,將家具設計模組化來優化消費體驗,甚至是投資再生能源來降低營運成本。這樣的經營策略,已經不是膚淺的公關辭令,而是為了在不斷變動的商業環境中,積極回應消費者期待的長久之計。

第一線的企業如此,投資人當然也不會錯過這個商機。透過像ESG(Environment, Social and Governance)這樣的指標,企業和投資人可以在傳統財報之外,進一步呈現、了解企業永續發展的前景。投資人在意企業的ESG表現,原因很簡單,企業如果沒有永續發展的策略,投資人長期來說要承擔的風險更大。投資人當然想獲利,但他們也追求獲利的穩定、永續。消費者也許短視,但看重永續價值的倫理消費文化也在滋長。臺灣企業如果沒有準備好面對這個趨勢,很可能在投資的評比上顯得弱勢,或是在貿易中受排擠。

SDGs是全球治理的共同語言

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Photo Credit:UN
SDGs是聯合國制定的一系列目標

面對這樣的趨勢,我們需要一系列的指導準則,來做為全球治理的共同語言。而聯合國的SDGs,正是全球追求永續發展的共同語言。裡面涵蓋到環境、經濟、社會、文化等議題,環環相扣,跨國界而且跨領域,聯合國更強調要以民主治理為基礎,來落實SDGs。

所以今年九月,立法院成立聯合國永續發展諮詢委員會,由林靜儀委員擔任會長,我擔任副會長,便是為了讓象徵民主治理的國會,在台灣推動與落實SDGs上扮演更積極的角色。因為SDGs是全球治理的共同語言,推動SDGs,也就是推動外交工作。台灣可以藉此和許多國際組織、各國政府互動,以議題導向的方式開拓外交空間、發展國際合作,提升台灣在國際上的影響力。用具體的行動,向國際揭示台灣對於全球永續發展的貢獻。這比傳統的金援外交,更有助於台灣在國際舞台上取得支持。

施政的主體雖然是行政院,但國會是行政院的重要夥伴。政院從擬定目標、制定計畫,到計畫執行、後續監督,國會都需要扮演積極的角色,才能確保目標的達成。相關法規的調適,國會也是責無旁貸。不論是母法或者行政規範,當永續發展創新與法規衝突時,我們便需要檢視如何讓制度更有利於永續發展。例如現有的廢棄物清理法、資源回收再利用法,較強調管制,資源回收類別也有限,對再生資源的使用鼓勵並不夠。

另外,聯合國發展計畫(UNDP)的報告指出,政府在因地制宜、制訂計劃時,需要有充分的數據資料為基礎,有強大的政府統計單位做後盾,缺一不可。空有數據、無力分析,固然是白搭;如果數據殘缺,統計單位也是難為無米之炊。國會議員應該運用問政的權力,要求各部會將數據充分揭露,讓統計單位有足夠的資源來蒐集資料和分析,才能提高計畫的品質。荷蘭中央統計局就是個很好的例子,他們處理荷蘭政府的一百八十幾種數據,並且建立數據之間的連動。荷蘭政府也將這樣的經驗向外輸出,在聯合國的SDGs計畫中,幫助其他國家或城市訂定目標、蒐集和分析數據。幫助海牙透過大數據監控,成功減少九成的垃圾。

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製圖:余宛如
看看其他國家,也有不少採取行動。

三部門協力,推動SDGs不困難

然而,落實永續發展目標,光只有政府推動是不夠的,還需要公私部門之間的協力。好比說,許多社創家或是農村工作者,用創新的方式,在解決城鄉落差等等社會問題,但是他們的資本與人脈不足。政府或企業想要推動SDGs、ESG,可以多和他們接觸,藉此釐清我們的在地問題是什麼,永續發展目標為何,有什麼可能的解決方案。比方說众社會企業發行的《9453友善旅人誌》,這個計畫結合農委會水土保持局、裕隆集團等官方、企業、第三部門的力量,提倡讓身障者與行動不便的長者,享受農村深度旅遊。歐盟近年也在推動針對高齡族群的觀光策略,希望解決旅遊設施的不友善,沒想到解法就在臺灣出現了。其實有時候需要投入的資源並不多,而是需要改變社會的創意,落實SDGs需要各部門的合作。

目前全球推動的公平貿易城市,也是落實SDGs的工具之一。公平貿易,一方面讓生產者獲得合理收購價格,二方面培力生產者進行友善環境的生產,三方面幫助消費者確保交易公平透明,追溯自身消費締造出的社會影響。在過程中除了實踐責任消費與生產,也對SDGs中的其他目標有所貢獻。台北上個月已經成為華文世界第一個公平貿易城市,透過消費意識的改變、地方政府的承諾與行動,公平貿易的概念將更深植在台北。


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離
photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

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photo credit:VI College價值投資學院
VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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photo credit:VI College價值投資學院

本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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