找到自己的戰鬥位置,就是最好的生存方式:《厭世代—逆境中的養分對談》講座實錄

找到自己的戰鬥位置,就是最好的生存方式:《厭世代—逆境中的養分對談》講座實錄
Photo credit: 關鍵評論網 吳易真

我們想讓你知道的是

狄更斯以法國大革命為時代背景的小說《雙城記》一開頭寫道:「這是最好的時代,也是最壞的時代。」以這段話來形容《厭世代》所處的時代,太適合不過。2017年關鍵評論網重磅級調查報導《厭世代:低薪、貧窮與看不見的未來》除了解析台灣整體社會的結構性問題,也希望藉實體講座,告訴你如何由逆境中獲取養分。

騎著YouBike回家的路上,一面想著剛剛講座的一位大男孩。

寒流來襲的夜裡,在第一次來絕對會迷路的松菸閱樂書店,The News Lens 關鍵評論網1月11日(四)《厭世代——逆境中的養分對談》講座,滿滿的人,幾乎坐到門口。

時間倒轉回到2017/5/6(六),那時《厭世代:低薪、貧窮與看不見的未來》專題初上線,致力於工作資訊透明化的GoodJob團隊,獲關鍵評論網邀請,共同舉辦了一場《厭世代又怎樣?!》實體講座,解析厭世代在職場上的困境、及有哪些「職場生存攻略」。現場,也是幾乎坐到門口。▶講座直播回顧

你是「厭世代」嗎?
你是否曾經厭惡這個時代、感嘆生不逢時?
 
你工作得這麼用力,可是好像再怎麼努力也沒有希望。
讓人忍不住要問「年輕錯了嗎? 」我們的希望與未來到底在哪裡?
——《厭世代又怎樣?!》講座簡介

記得當時,GoodJob團隊對「厭世代」這個新興名詞還不知該如何詮釋,前期規劃活動跟邀請對談講者時,傷了一陣子腦筋。(後來「厭世代」與「情緒勒索」如何成為襲捲2017年各大新聞媒體報導的關鍵字,就是後話了。)

《厭世代——逆境中的養分對談》講座實況紀錄

這天講座,請到現已集結成書的《厭世代》作者、也是關鍵評論網專題副總監吳承紘(Kelvin)、執行長暨共同創辦人鍾子偉(Joey)、技職3.0獨立記者暨Skills for U創辦人黃偉翔談厭世代「學用落差」的問題及因應之道。

講座首先由Kelvin哥開場,他由個案訪談、學者研究及數據探討分析,討論台灣薪資停滯二十年的現象,低薪、貧窮導致年輕人被迫失去夢想、失去生活,厭世,其實是一種年輕世代對自我的嘲諷。他在《厭世代:低薪、貧窮與看不見的未來》調查報導專題引言這樣定義「厭世代」:

他們是90年代前後,啣著滑鼠出生,素質最優秀的一代,也是在變化劇烈的年代中,徬徨、不安,疲憊地尋找光亮的「厭世代」。這樣的厭世感,是一種對處於貧流層低薪生活的自我嘲諷,不悲觀,卻也不樂觀。低薪、貧窮與看不見的未來,是厭世代們共同的困境。

接著, Kelvin哥請Joey分享台灣老闆對於用人的想法。Joey說,學歷對他來說一點也不重要,重點在於,「你對於自己的職涯是不是足夠清楚?」他舉例,「假設你是老闆,今天有二個人來面試,一個是國立很好的大學畢業,但他沒有任何社團、實習或其他工作經驗,也說不出個所以然來,為什麼他唸這個科系、未來的生涯規劃是什麼;另一個,雖然從私立很爛的大學畢業,但他能夠說服你他為什麼要去那裡打工、為什麼要修這個輔系,能夠用很清楚脈絡解釋他為什麼這麼做,那麼,你會用誰?」

Joey說:「如果一家公司會因為你要求的薪水多一、兩千塊而有困難的話,那這家公司有更大的問題要處理了。」這時大家都笑了。

Joey繼續說:「悲觀來看,的確現在年輕人起薪是往下探的;但是樂觀一點來看,這代表學歷已經沒有什麼太大的分別,現在年輕人有很多機會去證明自己的能力。」

黃偉翔則以德國為例,比較台德間學用落差的三大問題:「相較於德國小四就開始分流,台灣的教育體系現在走向大一大二不分系,創意、多元選擇、延後分流的系統,跟提早分流的德國比起來,台灣的『學用落差』就比較大。」

「第二,同樣反應在體制上,德國的實習制度,雙方為『老闆』、『勞工』的僱用關係;台灣的實習制度則是以『學生』身分在產業『學習』,一面在學校學習,一面在業界「做工」,人才真正能夠獲得培養的機會自然不如德國,因此『學用落差』其實是台灣的體制造成的結果。」

「台灣第三個『學用落差』的問題在於,好像沒有一個可以讓企業主看見你能力的衡量工具。學生一窩蜂考取證照,是為了學校評鑑、升學制度,卻不是為了未來的就業。」

黃偉翔說到這裡,Kelvin哥回問Joey說,你用人的時候,會看他有什麼證照嗎?Joey笑著聳了聳肩。

最後QA時,有讀者發問,要怎麼說服家人做自己想做的事?Joey回答,難道家人反對,你就不做了嗎?只要那是你真正想做的事,去做就對了,被發現就道歉,然後道完歉繼續做,就這麼簡單。一派輕鬆。說到這裡,整場又笑了。

只要鼓足勇氣踏出第一步,或許「溝通」沒有我們想像的困難。大部份的父母,就算一開始抱持反對態度,最後還是會支持自己的孩子做自己真正喜歡、熱愛的事吧!我是這樣想的。黃偉翔接著談他怎麼跟他媽媽溝通的心路歷程。講著講著,我注意有一個身形高大的大男孩,似乎是想起了一些往事,偷偷地,眼眶開始泛淚。

跨世代的溝通,有可能嗎?厭世代的我們,能做什麼?

這幾天我跟朋友聊,為什麼這次勞基法修惡,同溫層以外的朋友似乎都無感?什麼時候開始,寶島台灣慢慢變成了人們口中的鬼島?年輕世代,又是從什麼時候開始,被迫成為低薪、貧窮、看不見未來的厭世代

當我們的工時變得更長、薪資凍漲甚至倒退,年輕世代越工作越貧窮,光養活自己就很難了,更別說在醫療體系崩壞、長期照護系統尚未建立之下,一旦家中長輩生病,安養或看護支出的沉重負擔;而飆漲的房價,讓我們只能買房生子二選一,沒得選擇的,不只面臨老後租不到房流落街頭的困境,也再難奢望生養下一代。而這樣吃不飽餓不死累壞了看不見未來的世代,你要他們怎麼去思考政治參與??

停下YouBike在十字路口斑馬線等紅燈的時候,我突然覺得有點想哭。幾乎是同一個瞬間,我腦中浮現那位眼眶泛淚的大男孩,以及寒冷夜裡來參加講座,不介意座位擁擠甚至不介意站著聽的,70幾個生稚但溫柔的年輕臉孔;想起GoodJob團隊下週要上電台節目談青年如何參與社會,而那些禁食、大雨中被拆帳蓬差點失溫死亡、被拒馬刺網隔絕孤獨抗爭,及明知會被法律追訴、輿論撻伐卻仍臥軌試圖擋下資方「失速列車」的人們,身影卻又無比清晰。


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月薪25萬牙醫與3萬小資有相同煩惱?缺乏財務大局觀或許更焦慮!

月薪25萬牙醫與3萬小資有相同煩惱?缺乏財務大局觀或許更焦慮!
Photo Credit: VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

針對高收入族群的財務焦慮,建議先清楚所有支出項目,列出每項支出的底限;並檢視每一支出的流向、好好善用機會成本;最後重新調整資產配置,才能慢慢邁向想要的理想生活。

本文作者:VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪

先前一名網紅指出「25萬高收入族煩惱跟3萬小資相同」引發熱議,多數網友都無法認同,但我曾經遇過一位每月平均收入約25萬的牙醫,焦慮指數遠超過一般月薪3萬小資族。

職業為牙醫的陳醫師,雖然每月收入依診所患者數量有所起落,但近一年來平均月收入也有25萬,如果看診數量較多,當月收入可能差不多是小資新鮮人一年的薪水。

接到陳醫師的諮詢需求時,我檢視了一下陳醫師資產負債情況,各種狀況算相當不錯,並沒有特別需要修改的地方,除了投資組合總資產比多數人高出許多外,手頭也有足夠現金可以擁有良好生活品質。

然而我也發現陳醫師的焦慮恐慌指數位居「前段班」。在老婆還有一份時間彈性的工作,可共同貼補家用同時,陳醫師本人還是因為每月總「入不敷出」而始終對「缺錢」存在極大焦慮,對談時可以明顯感覺到他愁眉不展。

除了覺得賺的錢跟不上花錢速度外,陳醫師對投資始終無法看到明顯獲利,也對能不用擔心經濟壓力、實現財務自由和減少晚上及週末工作時間,這些遲遲無法達成的願望感到無力。

將陳醫師的資產負債、預算損益及投資組合全盤檢視一遍後,發現他入不敷出及焦慮主要原因有三個:「財務審視不全面」、「保險機會成本過高」及「理財結構過於保守」,而這三個問題同時也是相當多小資族財務管理及投資理財時容易犯的錯誤。

五月第二篇
Photo Credit: VI College價值投資學院
VI College價值投資學院 台灣區總經理 黃士豪建議陳醫師要看清財務全面大局拋除金錢焦慮。

賺再多也是超支,都是因為缺乏財務的大局觀。

陳醫師雖然有做帳的習慣,但缺少了與老婆妥善溝通,因此對整個家庭支出總是後知後覺,金錢分配也有些混亂。

建議陳醫師應該要清楚將每月預算損益明確分類,倘若不能知道家中各個支出類別、就容易缺乏全局觀,不會知道各個預算哪邊多、哪邊少。一直見樹不見林就會覺得每一筆支出都該花,最後造成怎麼賺都無法完全支付開銷。

例如:陳醫師接下來可能會面臨換車這類龐大支出的抉擇,如果缺乏支出優先順序,容易讓每個花錢決策看起來都很合理,最後將陷入錢永遠不夠花的窘境。

我建議陳醫師將保險、生活費、交通、教育等支出分類,明確定義出每月比例,將這些支出以平均月收入設定底限,在有限「開銷」下就能避免各項開銷造成不必要浪費。

省下不必要的花費就有機會產生複利效應,這是高收入族群容易忽略的思維,所以會更容易在各個支出項目當中超支,即便收入高,最後也跟很多人一樣入不敷出。

給陳醫師的建議一:想清楚機會成本,每一塊錢都很重要!

不管收入有多少,有個理財共通觀念必須記住:每一塊錢都很重要!

陳醫師的財務現況,比起入不敷出這問題,我覺得更需要立即為他進行深入「保險健檢」!全家人一個月單醫療及意外險就高達4萬元保險支出,明顯高出該負擔成本,更不符合機會成本。

相當多人購買保險這類看似有「保障」的產品時,特別容易忽略機會成本問題,覺得應該多保一點,當有需求時就能多拿回一點。但是當我們只專注於保險,忘記或忽略其他開銷,就會造成過度投入。

無論收入有多少,保險支出絕不能超過每月收入十分之一。以陳醫師這個案例來看,假設把每月41,000元保險費降到合理比例24,000元,即使只將這省下的17,000元為小孩簡單投資ETF,以報酬率9%計算,30年就有2,400多萬元。

多出的17,000元保險費,能提供的保障是否超過將錢放入投資的報酬率?這就是他已經失去的機會成本。

給陳醫師的投資建議二:想實現財富自由夢想,先拋掉對金錢的焦慮

為何擁有高收入的陳醫師,也有相當多資產分配於投資中,感覺做了很多投資、卻無法看到獲利成果?理由很簡單:因為投資配置沒有辦法支撐夢想。

分析他的投資組合,保障型資產高達600萬佔23%,防守型資產包含房子共2,000萬佔75%,進攻型資產只投入60萬、佔2%,明顯無法帶來足以支付開銷的高獲利。

我的建議是如果本身個性無法承受太多風險,可以將進攻型資產提高到至少47%,防守調整至47%;至於現金、活存這些保障型資產,就算每個月支出高達30萬,預留半年180萬保障金也就足夠,可以降低至7%。

在房地產無法變現情況下,他現在也只需要將當初為小孩存的美金保單活用於投資中立即就增加200萬進攻型資產,在已經懂得如何選股的情況下,自然就離夢想更進一步!

針對高收入族群的財務焦慮,建議先清楚所有支出項目,列出每項支出的底限;檢視每一支出的流向、好好善用機會成本;最後重新調整資產配置,才能慢慢邁向想要的理想生活。

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Photo Credit: VI College價值投資學院


本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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