以小博大?近五成Bitcoin投資者以信用卡買幣

以小博大?近五成Bitcoin投資者以信用卡買幣
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我們想讓你知道的是

使用信用卡購買比特幣,即使買家按時結清卡數,依然會損失金錢。更諷刺的是,這些手續費中絕大部分都會流入信用卡公司──而比特幣的發明正為了逐漸瓦解這類中介機構。

文:DAVID Z. MORRIS
譯:劉松宏

最近的一項調查指出,將近五成的比特幣買家使用信用卡作為投資比特幣的支付方式,並容易因此負擔沉重的費用。很大一部份的買家會因此選擇逾期欠款而非結清,這暗示他們極端地以小博大──而且仍堅信他們的投資會帶來更大的收益。

這項研究來自學生貸款重組機構LendEDU於十二月執行的一項調查。他們對672名正在進行比特幣投資的投資者進行網路調查,發現有18.15%的投資者使用信用卡購買虛擬貨幣。

在這些人之中,有22.13%並未結清他們的信用卡,且這些未繳清者有將近九成都打算賣掉他們手頭上的比特幣來償付債務。這暗示了,他們堅定不移地認為加密貨幣的價格會持續上漲。LendEDU並未表明這項調查是否經過合乎科學的隨機抽樣程序。但他們透過龐大的樣本數以及雙重屏蔽的措施,來確保回答問題的人是否為真的比特幣買家,藉此賦予此項調查的可信度。

這樣的族群會令人擔憂,至少有兩個理由。美國最主要的加密貨幣交易平台CoinBase,從信用卡支付抽取4%的手續費。對於其他類型的投資而言,單單是這樣的費用就足以抵銷任何合理預期的漲幅;就傳統形式的投資來說,如何降低花費將是決定長期成敗的一項關鍵因素

也就是說,只要使用信用卡購買比特幣,即使買家有按時結清信用卡,依然會損失金錢。更諷刺的是,這些手續費中絕大部分都會流入信用卡公司──而比特幣的發明正是為了逐漸瓦解這類中介機構

但為了購買比特幣而逾期欠款的人則具有更嚴重的問題。逾期欠款代表他們手頭上沒有現金直接購買比特幣,而且只能在投資報酬成長時,才有能力支付他們的債務、手續費以及利息。而當信用卡年利率常態性地高達15%左右時,投資標的就必須在短期內快速成長。

這個結果對個人的財務結構而言可謂災難,而且可能造成更大範圍的問題。舉例來說,LendEDU在十二月初進行調查,當時比特幣的價格從$11,000攀升至$17,000。但其價格就在該月創下另一波高峰後,又再度跌落至$14,500以下。

這代表那些資金結構脆弱的投資者由於已無法抵償貸款而必須承受損失。而一旦這種大起大落的比特幣狂熱不斷重複發生,加密貨幣的價格將會呈現一段長而緩慢的下降,這亦導致那些沒有儲備基金的投資者,其損失會更進一步擴大。

有鑑於越來越多具槓桿效應的產品進入這個明顯過熱的市場,上述情形可說是反映比特幣作為一種系統性經濟危機的縮影。著名的經濟學家大多同意,現在的加密貨幣市場並沒有那麼龐大,即使崩潰,也不會造成如同2008年不動產槓桿曝光時如此嚴重的破壞。但若投資人持續著不良的投資習慣,將可能在未來引發更加非同小可的問題。

因此,必須再次重申:即使最近價格回穩,加密貨幣仍是高投機性的投資標的。切勿投入超過你所能用現金償付的損失金額──並且絕對不要投入超過你手上持有的資金。

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責任編輯:朱家儀
核稿編輯:翁世航


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