A到超跑賠不完，「超額責任保險」能負擔高額維修費嗎？

文：約翰走鹿

迷思這樣說：

台灣現在真的是好車滿街跑，雙B已經不算什麼，現在路上三不五時就會出現藍寶堅尼、法拉利、賓利這些名貴跑車，而這些名貴的跑車可真的是撞不得，隨便一撞維修費就是百萬起跳，按照媒體的聳動說法，就是要不吃不喝好幾年才賠得起了，但據說如果有保「超額責任保險」，這天價的維修費可就不是真的負擔不起了？

破解關鍵點：「超額責任保險」能理賠高額維修費？

一陣子沒出場的保險經紀人鄭宗達協理再度登場，為各位剖析何謂「超額責任保險」。鄭協理解釋，「超額責任保險」屬於附加險的一種，並無法單獨購買，一定要搭配「第三人責任險」才能購買。

鄭協理說，「超額責任保險其實就是多一層防護。」由於現在超跑滿街跑，超跑車禍也時常發生，動輒百萬起跳的維修費也不是第三人責任險的理賠額度所能負擔，所以產險公司近年來紛紛推出「超額責任保險」，額度從500萬～1000萬不等，為的就是彌補第三人責任險不足之處。

另外，超額責任保險也不僅僅只理賠車損的部分，包括車上乘客、對方車輛駕駛或乘客受傷也都在理賠範圍之內。我們就以以下例子來解釋，假設今天王先生開車時，不小心撞到了輛法拉利，而且力道猛烈到連法拉利駕駛都受到重傷，後經過維修人員檢查及估算後，法拉利的維修費需要600萬，法拉利駕駛也向王先生求償200萬的醫藥費，這時王先生該如何處置？

鄭協理表示，以上述的案例來說，如果王先生沒有加保超額責任保險，僅保了的第三人責任險100萬和車體損傷20萬，以及強制險，那保險總共能幫王先生負擔100萬（第三人責任險）＋20萬（車體損傷）＋200萬（強制險最高額度）＝320萬，也就是說其餘的480萬都需要由王先生自行負擔。

但如果今天王先生有加保了額度為1000萬的超額責任保險，其餘的480萬都能由超額責任保險來負擔，王先生並不需要多出一毛錢，當然也更不可能會像某些媒體講的，需要不吃不喝好幾年來償還維修費及醫藥費。

鄭協理還提到，由於超額責任保險提供的保障較多，因此現在許多車商通路也都會車子加保，不過鄭協理也提醒，雖然各家產險公司的規定不同，但基本上超額責任保險僅限於汽車及客貨兩用車能投保，像摩托車就因肇事率較高，因此不在投保範圍內，需要特別注意。

不過不管是那種保險都只能事後補救，亡羊補牢，最好的處理方式就是小心開車，尤其是當有牛、馬之類的超跑現蹤時，真的要保持好距離，記住，有點距離才是最美的。

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