《說真的,你很好騙》:分期付款沒有「設定錯誤」這種事

《說真的,你很好騙》:分期付款沒有「設定錯誤」這種事
Photo Credit: 3dman_eu@Pixabay CC0
我們想讓你知道的是

更改設定後是不是就不會被持續扣款呢?當然不會,因為帳戶裡的錢全部都被「轉匯」出去囉,當然也就沒有持續扣款的問題了。所謂的「持續扣款」這件事,本來就是假的。

唸給你聽
powered by Cyberon

文:姜長志

醒醒吧!分期付款沒有設定錯誤這種事——變更設定錢就會飛走的詐騙術

雖然知道楊砲喜歡的男人類型是大肌肉,但魚雁沒有退縮。善於分析心理的他很明白,追女生的重點在於「抓住心」。楊砲是大三學姐,身高一六二公分,活脫脫的小桂綸鎂,憑著一張掛著可憐楚楚貢丸般大眼睛的臉,就讓她在2017年拿下校內年度西瓜女孩第一名。

為了能抱得美人歸,他決定好好的鍛鍊身體,誓言以強健的體魄征服楊砲。首先,立刻上網登入國內知名的「史丹佛網路書店」,訂購了四本蝦教練最近剛出的「一張椅子就能練出冰塊肌」的暢銷健身套書,他下定決心想利用暑假,好好的把鮪魚肚冰成八塊冰塊肌,以動物最原始的本性迷惑並捕獲獵物。然而,健身這件事並不是隨便買本書來練一下就會成功的,書裡面的動作一個比一個難、根本學不起來也就罷了,過程中還因為做棒式,屁股抬太高,導致腰部施力不當而扭傷。躺在床上吃媽媽每天燉的麻油雞補身,過去一個星期靠「椅子鍛鍊」消耗的脂肪與汗水全都如溜溜球般「溜」回來了。

只是,這一切,都比不上當他得知,楊砲也在這個暑假被別人搶先「封砲」時所承受的痛苦。聽說「兇手」是一個法律系一年級的小鮮肉學弟。

鬥敗的公雞,全身無力的癱軟在籃球場旁,最近的他已無心眷戀球場旁的迷妹們,昨晚在夜店裡也提不起勁獵豔,一個人悶悶地喝著最新款鳳梨口味的啤酒,看來他是真的受傷了。正要收拾包包離開球場,手機突然響起一則LINE的新訊息。他停下腳步滑開手機介面,印入眼簾是新加朋友的邀請訊息,邀請人顯示為「史丹佛網路書店」,點選「+」號同意書店加友邀請後點開訊息,就看到了這則通知:

「先生,很抱歉,您是否有在上周向我們訂購四本書,總共5,074元?」

他雖然略感突兀,但還是傳送了一個之前才下載的動態貼圖,貼圖上的人頭會不斷的上下扭動,表示同意或肯定的意思。

「那跟您核對一下,您購書時所存留的聯絡電話是否是09XX-X54878嗎?」

「貼圖」又繼續點了點頭。

就在貼圖的頭點不到三十秒,電話鈴就聲響了,是史丹佛書店的來電。

客服人員在電話中急促的向他核對各項基本資料,以確定他真的是訂書戶本人。

「彭先生,很抱歉打擾您,上次您向我們訂購了蝦教練的健身書…」

「怎麼了嗎?我已經轉帳扣款了啊,發生什麼事?」魚雁顯得有點不安。

「不是的,彭先生,說來真是抱歉,因為您在下訂時,我們的工作人員可能不知道在哪個階段操作錯誤,導致錯誤設定您的付款金額與條件,如果沒有即時更正錯誤或重新設定,這樣會變成你帳戶每個月都會被扣款五七四元,更嚴重的是,若帳戶內沒有錢可以扣款,還會被法院強制執行喔…」

「你說什麼?我每個月都要被扣5,074元?!」

整個臉都綠了的他有如熱鍋上的螞蟻慌張了起來,那可是每個月生活費的一半啊!」

史丹佛客服人員顯然也感受到他的急促與不安,連忙解釋:「請不要這麼緊張,只要您按照我們的指示操作,我們會教您如何按步驟更改設定,改完設定後,就不用再擔心您的錢會每個月被扣走囉!請問您平常使用的轉帳帳戶是郵局帳戶嗎?」

「是啊。」

「那您現在找一家靠您最近的郵局提款機,從提款機操作就可以解除設定了,很簡單的,但要快喔,否則,過一小時還不解除,那就改不回來囉!」

……這簡直是黑暗中點亮了一盞明燈。

他立刻依照客服人員的「隔空」指導,謝天謝地,學校正對面就是一家郵局,他拔腿狂奔,衝到ATM面前,過程中不敢把電話關掉,全程保持與客服人員的通話,開始一步一步的「更改設定」……


然後呢?更改設定後是不是就不會被持續扣款呢?當然不會,因為帳戶裡的錢全部都被「轉匯」出去囉,當然也就沒有持續扣款的問題了。所謂的「持續扣款」這件事,本來就是假的。

這一切都是詐騙集團的陰謀,詐騙集團成員指示你更改設定的程序,根本是讓你把自己帳戶裡的存款都轉匯出去,所以,在「更改設定」成功的時候,你的錢不知不覺的被轉到人頭帳戶去了。而且當你一轉匯,對方就同步從另一頭的人頭帳戶提走現金,讓你追也追不回來了。這就是近十年來社會上最夯的一種騙術,讓許多民眾的血汗錢都付諸流水了。

政府近年來有鑑於這類詐騙案件如雨後春筍般的冒出,開始限縮每日轉帳的金額額度與次數,但詐欺集團比起其他類型的犯罪集團,更具有靈活性,他們會隨時掌握政府的最新防詐政策以及法院判決動向,以「上有政策、下有對策」的方式繼續從事詐欺犯行,例如他們會聘請一些法律系的高材生研究法院判決或檢察官的不起訴書,找出讓法官或檢察官無法追查或定罪的因素,作為將來詐術的變形設計的重要參考。因此,政府限制每次轉帳上限三萬元,他們就開始指導被害人匯出兩萬九千九百八十九元這種近乎提款上限的金額,以躲過政府的保護機制。

其實,這種詐騙,筆者自己就親身體驗過。這要拉回十年前的某天晚上,筆者在家中接到了某網路書店工作人員的通知。就像故事中的主角一樣,一開頭工作人員會仔細核對個人資料,包括你在哪一天購書、哪一個超商門市取書、該次購書金額為何,甚至連身分證字號都倒背如流。讓人沒有理由不相信電話中的這個人確實是網路書店的工作人員,儘管當時對方中國口音非常濃,但不知不覺地就這樣上當了。

只是,後續的發展有點搞笑。由於筆者當時是某大學的法律研究所研究生,同時也在補習班教授《民法》課程,因此對於民事契約的法律關係瞭如指掌。當時,筆者完全沒有意識到自己正在被詐騙中,滿腦子都在質疑「明明是網路書店的工作人員設定錯誤,沒做錯事的我,為什麼要配合前往ATM更改設定呢?這不符合《民法》規定啊?!就算不照網路書店的要求更改設定,他們也『絕對沒有』任何權利或法律上的依據,對我自動逐月扣款啊?!」。

因此,筆者當時耐心的對電話那頭的工作人員解釋正確的法律規定。後來覺得對方可能聽不懂,就進一步要求與網路書店法務人員或經理對談。對方已經忍耐聽筆者上了十分鐘的《民法》課,最後這個「奧客」竟然還要找他們的法務經理?他們再也受不了,啪一聲,筆者被直接掛電話。

272104_b9383b0487_o
Photo Credit: redspotted@Flickr CC BY 2.0

幾日後,與朋友閒聊時談起這件事,朋友們才哈哈大笑,嘲笑筆者實在太天真,竟莫名其妙對詐騙集團成員上起課來,而對方也很寶,竟還願意忍耐著聽筆者滔滔不絕的「上課」十幾分鐘。

對於這種詐騙,真的不能怪被害人。因為就算被害人不貪、不色,一樣會受這種詐騙所害。而最讓人毛骨悚然的是,對方竟然能完全掌握你的個人資料,也才會讓許多人深信不疑對方真的是網路書店的人員。對於國民個資到處流竄,政府在控管上確實顯得有心無力。包括在網路書店買書、拍賣網上購買物品,甚至平日在百貨公司或賣場填寫的抽獎券,或多或少都會留下個人資料,這些資料留存在商家的電腦裡,有可能被盜賣、也有可能被駭客入侵系統而竊走,我們的個資無時無刻都暴露在外,因此,一定要提醒你的是,不論在何時何地購買物品,若沒有必要,盡量不要留下太詳細的個人資料,以免成為詐騙集團眼中的肥羊。

而對付這樣的詐騙,最直接的方法就是「主動出擊查證原則」。

如我們之前的案例介紹過,在很多詐騙案型中,詐騙者都會留下聯繫的電話或聯絡方式。這裡要不厭其煩地反覆強調,不要、千萬不要透過對方所留的聯繫方式進行聯繫,尤其是有名有姓的品牌或公司。例如一般知名的網路書店都會有自己的官網,在官網的頁面上有真實的聯繫方式,所以一定要養成一個習慣:自己「主動的」查詢「官方網站」所登載的聯繫資料,再據此聯繫並查證是否有設定錯誤的情形;很多時候,只要你主動出擊的撥打官網電話,就會立刻知道自己剛剛差點被詐騙。縱使如案例中是對方主動以電話聯繫,也該請他留下可資辨別的姓名、職稱,再自行上網搜尋官方聯絡單位,作為第一步的查證。

再者,對於這種設定,有一個法律上的概念與邏輯要點出。分期付款有兩種,一個是店家自己的分期付款,一個是信用卡分期付款,不論哪一種,在故事中以轉帳方式直接匯出全部款項是不會有分期付款的問題的,這就是故事主角一時太慌亂才沒有想清楚的邏輯。如果是店家自辦的分期付款,不論是怎麼樣的設定錯誤,都不可能每一期「扣總額」,否則這就不叫分期付款了。

所謂「分期付款」,就是總價分割為幾個期數,設定一段期間平均攤還總金額,讓消費者(就是你)能按月繳納較低的金額,以換取立刻可以使用高總額的物品,比較常見的是購買大型家電如電視機、洗衣機。一台洗衣機總價可能好幾萬,而你一時之間沒辦法付這麼多錢,因此「向銀行」辦理分期付款( 這也就是為什麼你常可以在大賣場看到琳瑯滿目的各家銀行,可以提供分期的期數或條件有所不同的廣告單。)所以,不可能出現故事中所說的,總價五千多元,錯誤設定分期後,變成每個月都要繳五千多元,簡單說,就算真的是誤設為分期,邏輯上也不可能「每期都給付全額總價」。

而假設是銀行提供的分期付款模式(現今大部分的模式都是,商家與銀行合作,以指定銀行信用卡刷卡購物可免息分期付款),通常都是銀行先付總額給賣家或網路書店,再由銀行向你分期收取款項。因此,分期付款就算出了問題,也會是銀行跟你之間的事,基本上跟賣家無關,所以由賣家來告知你這件事,並要求你更改設定,這根本就不合邏輯。

此外,由於現在很多詐騙集團假裝網路書店不成,已紛紛改扮銀行人員。如果你下次接到的是銀行來電告知分期設定錯誤,也不要輕易相信,依然要依照本書上面教你的「主動出擊查證原則」,就可以輕鬆避免掉入陷阱。

這不是在講法律,是在講邏輯,邏輯弄對了,遵循「主動出擊查證原則」,自然可以對各式各樣的詐騙,百毒不侵。

最後,就算「帳戶沒有錢可以扣款」,還是要經過商家先向法院提起民事訴訟或聲請支付命令,請求你支付上開款項,給你釐清事實的機會,不可能直接就可以向法院聲請強制執行獲准。同時,再提供一個訊息,就算你確實發生不小心重複刷卡消費情況,只要在商品未出貨前通知銀行將該筆款項列為爭議款,經銀行調查確認屬實後,就不會收取該錯誤刷卡之款項,自然也不需要擔心商家每個月都會自動扣款的問題。

相關書摘 ▶《說真的,你很好騙》:醒醒吧!這不是iPhone,是哀痛

書籍介紹

本文摘錄自《說真的,你很好騙:27個詐欺暗黑真相大揭露》,新學林出版
*透過以上連結購書,《關鍵評論網》由此所得將全數捐贈兒福聯盟

作者:姜長志
繪者:mer・mer

老派貓的預防詐騙秘訣

揭露詐騙集團手法血淋淋的真相,
描述刑事偵查、法庭攻防的實況,
當人性的脆弱或是貪念湧上心頭,
究竟是被騙還是騙人,
有時候連自己也搞不懂?

27個刑事偵查中最真實的詐欺暗黑真相,
預防詐騙秘訣,戳破詐騙集團的交涉心術。

說真的,你很好騙:27個詐欺暗黑真相大揭露
Photo Credit: 新學林

責任編輯:潘柏翰
核稿編輯:翁世航