駐外看台灣(九):「農地農用」真沒有討論空間嗎?

駐外看台灣(九):「農地農用」真沒有討論空間嗎?
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我們想讓你知道的是

因為人民看重選舉,民意代表因此就賣力的表演,政局於是長期陷入這種無益的消耗戰。一般人對藍綠對抗的戲碼已感到無奈,應該找些嗅不出「藍綠」味道的公共議題,讓大家進行理性辯論,試著樹立討論公共政策典範,也許是個打破僵局的好方法。

駐外看台灣(八):民意代表不該是「高薪」的代名詞

我們社會蕭規曹隨的陋習讓人容易忽略時代的變化,以致於公共資源的配置,一直未能跟上時代的腳步,資源錯置是台灣經濟無法大步邁前的重要病灶。

以農業發展為例,當農業占我們GDP比率很高的時期,農地的產值高、可以賺到錢,自然會拿來供作農業用途;但過去幾十年來農業產值的GDP占比都不到2%,我們卻仍將交通、用水最方便,最平、最完整的土地,死命地保留為農用,這樣的做法,真沒有討論空間嗎?

農地農用的法令不改的話,靠土地生活的農民沒有出路,除了休耕外,只能選擇繼續種稻,種稻種到六七十歲還是得下田,因為年輕人覺得沒有前途而不願接班。種稻因不經濟老農自然入不敷出,政府因此每年都得編列巨額預算來補助這些人的生活;此外,政府還得築起超高的關稅和非關稅壁壘來防堵外國米的進口,所以我們農業的保護政策在國際間也算是小有名氣。問題是被「保護」的老農空擁有台灣最珍貴的土地,卻只能認命地耕種,他們的困境真教人於心不忍;而同情他們處境的人大都將箭頭指向WTO。然而不管這些人罵對或罵錯,客觀事實就是客觀事實;我想我們若再這樣抱殘守缺下去,十年後這些老農逐漸凋零,難道我們就要轉用人民的納稅錢去補貼外勞進行耕作?

土地是台灣最珍貴的資源之一,我們早期的經濟發展從農業開始,最好的土地當然拿來農用;但是我們土地的利用卻一直沒有跟上經濟發展的腳步。原本靠農民為生的相關機構,基於「靠山吃山,靠水吃水」的既得利益原理,早就用法律將自己的利益保護地好好;但被他們綁架的農民和農地則動彈不得。當大部份土地都鎖死在農業用途時,農業以外帶動經濟發展的產業就只能自求多福,政府間非農政機關都曾為此賣力地出面代為推動立法,劃出些零星的土地成立科學園區、加工出口區、工業區、或航空城等供正在蓬勃發展的產業使用。

農夫
Photo Credit: Ivy Chung @Flickr CC BY SA 2.0

然以往這些「特區」因我們經濟發展得太快,老是供不應求,不想外移的廠商為求出路,難免私下占用農地;而占用農地的工廠依法不能拿到執照,廠商只好用鐵皮屋私接水電的方式違法經營,並準備隨時拆遷;這些地下工廠在台灣各地到處看得到,有如早期台北建築物屋頂加蓋一樣,除讓人覺得公權力不彰以外,不管是工地或建物安全,以及都市景觀也都令人堪憂。政府的法令若跟不上時代的腳步,就會形成受法令約束者無法安心地守法,同時也讓執法者無法狠心地執法;當很多人被迫生活在「上有政策,下有對策」的情境下時,社會的運作自然會有障礙。

其實以台灣目前民主政治的環境,我們大可不必這麼無助或無奈的生活。若依以往舊社會的政治生態,我們碰到法令問題時,有辦法者就會託關係、講人情去關說開個小門,讓自己碰到的困難得以解決;沒有辦法或不想這樣做的人,就乾脆漠視法令的存在,逕依叢林法則兵來將擋地過下去。民主政治可貴之處就是人人可以擡頭挺胸、光明正大地生活,法令或制度若不合時宜,我們可以透過智庫的研究,輿論的力量、有效的遊說、以及選民的壓力,來迫使立法機關依客觀環境的變化隨時修法;法令活化後,行政機關鑒於蕭規轉眼會變成曹規 ,自然就會根除蕭規曹隨的因循現象。

人民看重選舉,民代當然演給你看

民主政治的運作本來是能反應人民需求,達到追求全民最高福祉的目地。不過台灣的民主進程與眾不同,我們一直只停留在全民瘋選舉的浮面,大家一戰又一戰地選下去,勝選一方歡喜了幾天,然後開始挨罵,落選一方落寞一陣子後開始罵人,加上又有國家認同的糾葛,幾十年來我們好不容易爭取到的政治開放,全都消耗在感性的攪動上,我們鮮少真正地利用理性看清客觀的事實,藉出色的公共治理成績回應大多數民眾真正的需求。這情況有點像被人馴化太久的動物,一下著被野放,好像就喪失了求生的能力。

以往我國法令的制定大都是行政機關帶頭推動,比較重要的法律案則由行政機關提請立法院審議,故立法委員樂得被動地等待法案送上門來,扮演審核給糖吃的輕鬆角色,形成立法怠惰的情形。政黨輪替後,行政機關開始有不同的政黨掌權,而我們執政黨統獨的色彩都太鮮明,故行政機關送到立法院的法案一發生爭議,馬上有人從一中、不中的角度去猜忌提案內容,然後在野黨的立委和場外的死忠群眾便死命地演出「抵抗」的戲碼。至於我國智庫或輿論界似仍處於以意識形態擁兵自重的狀態,政治菁英大都只在國家認同上打嘴炮,許多人喜歡睜眼說瞎話,大家競相使用抹黑貼標籤的邪門招式,公共政策幾乎沒有理性辯論的空間。

立法院
Photo Credit:管碧玲 粉絲專頁

一次就好,找個中性的議題,大家好好討論吧

我國政局長期陷入這種無益的消耗戰,一般人對藍綠對抗的戲碼已感到無奈;我認為找些嗅不出「一中」味道的公共議題,讓大家好好地進行理性辯論,試著樹立討論公共政策典範,也許是個打破僵局的好方法。

農地農用和農業用水優先的議題看起來似乎是個好選項,因為政府部門內不同單位間有不同的立場,中央和地方不同調,而且看起來也沒有本省或外省人的爭議,同時在本議題中擁有農地的老農和家人、違章建築的廠商、根留台灣有擴廠需要的公司、農舍或民宿的所有人、希望有好的工作機會、有房住的年輕人,甚至於只期盼法令和生活能好好搭配在一起的普通人等,都有個人的利害捲入其間,所以容易引起全民的注意。

我希望我們的輿論界能大聲地呼籲政府進行這類議題的公開辯論,智庫和學術界能理性地剖析相關議題供大家討論,同時也請各利害團體不要在會場內外以聚眾示威抗議的方式鬧場,擾動與會者討論議題的情緒;大家如能拋開成見冷靜地交換意見,設法找出共識並簽署社會協議,然後將這份協議交給立法院做為立法的準則,交給行政機關做為施政的目標並據以執行。我認為有過幾回公共議題的理性辯論和執行成果後,當能喚醒原本對政治冷漠的人,提高他們對公共議題的興趣並關心參與,在理性政治成為主流後,我想愛睜眼說瞎話的政客名嘴們就會收斂或收山,天佑台灣!

責任編輯:丁肇九
核稿編輯:翁世航


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36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離

36歲身價千萬仍然沒有安全感?善用「負債」,縮短與財富自由的距離
photo credit:VI College價值投資學院

我們想讓你知道的是

本文以VI College價值投資學院的學員案例來分析推導,說明透過系統性的分析、目標設定及投資規劃,財富自由並非遙不可及的夢想,甚至能藉此達成財富自由與志業圓滿的雙重目標。

財富自由是許多人共同夢想,如果可以擁有足夠被動收入讓生活無虞,甚至還能每月度假,相信這是許多人欣羨的生活。然而,財富自由確實是很好的理財目標,卻未必是「快樂」的終點。

36歲的心怡過去時常在各地飛來飛去長達八年,高壓工作、生活作息日夜顛倒,也為自己累積下遠高於同齡人的資產。分析心怡的資產負債現況:現金活存、股票、外幣存款、美股、債券、保險,包含名下一棟房地產,即便房子還有500多萬房貸,但總資產淨值有1300多萬。

她的夢想跟許多人相同,希望能靠著理財就不需要工作,每月有10萬元用來度假、15萬生活開銷資金和給家裡5萬的孝親費,同時維持目前每個月公益捐款的好習慣。現階段生活看似豐盛,但是距離自己設定的3億身家還有相當長一段距離,特別是盤點目前可動用初始資金只有美金3萬元,更讓心怡覺得目標難以達成。而在離開上一份工作後就因為帳面不缺錢而始終待業中,也讓心怡對未來不時感到不安。

擁有千萬身價,想要過上相對充裕、財富自由的生活是否是件難事?或許關鍵就在於資產負債組合當中的「負債」!

六月第二篇_(1)
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VI College價值投資學院台灣區總經理黃士豪建議心怡善用負債,打造財富自由並進而追求人生使命感。

給心怡的建議一:財富自由的關鍵在於善用「負債」。

與多數諮詢的學員相比,心怡的投資體質跟觀念都算相當完善,特別是本身資產分配方向十分多元,表現出對於投資她是有長期研究且願意嘗試的。而透過完整檢視「資產負債」「資產損益」及「投資組合」三張表格,我可以在短時間內理解學員本身屬於哪種類型投資者,目前於投資理財方面存在什麼問題通常也能一目了然。

財務問題一定是出在負債嗎?以心怡這個案例來看,反而是卡在分配最多資產於「保險」上,而能讓自己加速達成財富自由的機會,反倒是唯一且最大的負債「房貸」。

心怡的房子目前剩餘房貸已經低於房價50%,我建議她可以尋找銀行重新談30年換貸並加上使用三年房貸寬限期,這樣除了立即將每月10,000多元房貸支出減輕為幾千元,對待業中的心怡來說可減輕相當大支出負擔,還能取得一筆不小的資金將防守型資產轉為進攻型資產。如果又進一步將那些投資報酬率過低的儲蓄險贖回,將資金都投入進攻型投資項目中,能在三年寬限期內靠著投資達成每月10,000多元的被動收入,等同於用手邊資金幫自己繳未來每月房貸。

給心怡的建議二:明確財務目標,距離財富自由其實很近。

但想要財富自由真有那麼困難嗎?或許單靠心怡目前手邊資產能在60歲前達成願望。

如果以心怡目前保障型資產高達518萬、防守型資產1400多萬、進攻型資產僅有250萬,分配比例為24:64:12現況來看,如果維持投資組合現況每年約8%獲利計算,要達到3億身家需要40年9個月。

圖表_1_
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但如果能將保障型資產降低至6%,防守型資產降低為31%,進攻型資產提高到63%,就目前心怡於美股平均獲利為15%,只需要將獲利提高至20%,16年又8個月就能實現3億身家目標。

圖表_2
photo credit:VI College價值投資學院
資產配置比例分配示意圖

但事實上3億真的是必要目標嗎?如果以心怡希望的未來生活來看,即使加上換房、換車及新房裝修等開銷,也只需要1億3千多萬資產,同樣投資組合、同樣獲利只需要13年,心怡於50歲前就能實現財富自由夢想。

給大家的財富建議:比起追求金錢,更該追求使命。

雖然心怡有相當大機會達成財富自由的夢想,但在諮詢過程中我也發現她對未來的不安感,主要原因來自缺乏「使命」。即使可以靠著理財就擁有不錯的生活,但缺乏使命可能會讓人覺得人生沒有重量感。除了追求財富自由,我常常建議學員建議一定要找到「沒有錢也會願意做」的事情,才有辦法創造更多財富,所以建議目前待業中的心怡可以趁著目前還沒有生活壓力,找到「使命」並做為主動收入來源。

我也會透過一連串問題引導學員,從這些問題的答案中找到一個方向後確實執行,無論透過創業、找到相關產業或相關職位,建立屬於自己的中長期志業規劃。在執行跟學習過程當中,也能夠找到更多元的新道路,這是每個成功者在找到財富事業前必經之路,藉由系統性的分析、規劃及目標設定,讓自己找到真正的人生快樂泉源。關鍵在於:你有找到屬於自己的「使命」了嗎?

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本文章內容由「VI College價值投資學院」提供,經關鍵評論網媒體集團廣編企劃編審。


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