我把多的外幣換給朋友,算是「洗錢」嗎?

我把多的外幣換給朋友,算是「洗錢」嗎?
Photo Credit: Depositephotos
我們想讓你知道的是

天下沒有白吃的午餐,有些私人的換匯其實隱含了洗錢的疑慮,切勿以身試法。

唸給你聽
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週末朋友來訪,帶了一些國外名產一起分享,也聊到旅遊期間不知為何,手中的兩張信用卡刷小額可以過,但只要超過一百塊美金左右就會刷不過。

針對這種怪異現象,朋友推估可能是旅遊前刷太多,導致信用卡「額度不足」,當然除了笑他是「財力不足」外,也提醒他現在的提款卡出國前都可以跟銀行設定,在國外也都可以提領現金,只是手續費貴一點。

講到這邊朋友露出一個奸笑,問我先前出國換匯的手續費多少。

我回答不知道,反正就走到銀行櫃台前,行員怎麼說我們就怎麼做。朋友說,其實現在換匯很方便,不一定要跑去銀行,像是某些論壇可以有議價空間,一些特殊幣值在上面也找得到,但這些提案完全激不起我的興趣,畢竟很容易換到假鈔。不過朋友接著講了一個不能說的秘密換匯方式,倒是引起我的興趣,因此我也跟著夢遊了......

私下換匯問題多多,當心成為洗錢幫傭

其實在某些不為人知的旅行社或是團體中,很多人會透過私底下換匯的方式,只收很低的手續費,對要出國的人來說很方便。然而,這時候各位要想看看,對方何以有那麼多外鈔供你們換匯呢?這些資金有相當大的來源可能和洗錢防制有關,而政府為了管制外匯,其實也訂有刑罰。

聽到這裡,大家會想說難道我手中多餘的外幣換給親朋好友也會觸犯刑罰嗎?答案是:「不會」。因為兩人間單純的換匯行為,刑罰基本上不介入,是一個完全被容許的行為,但要注意一點,如果你是經常反覆施行的話就不能擔保你會無罪,只要主因被認定是「常業」時,就依《管理外匯條例》第22條會給你三年以下有期徒刑。而且不要誤會「常業」是指以此為業的意思,就算你有正職,只要你經常協助他人換匯,也是有可能會被認定是「常業」。

記得以前我在某些免稅商店或是旅行社外,偶爾會看到有人問是否要換匯,可以提供較低匯率,並不斷拿著名片表示只要撥打上面的電話,馬上就可以拿到等值外幣,事實上這種行為就很有可能觸犯上面那一條罪名——也就是「非法買賣外匯罪」。當然如果還涉及到「異地」的換匯(常見的是台灣跟中國)或是協助他人資金清算時,會有更重的罪名等你。

Exchange Money Conversion to Foreign Currency
Photo Credit: epSos .de @ Flickr CC By 2.0

總之,大家要出國玩必然多少有換點外幣的需求,除非是親朋好友間的私下換匯,否則天下沒有白吃的午餐,過低的手續費背後通常隱含著違法疑慮,有時甚至會跟洗錢防制等問題扯上關聯,而提供換匯的人也可能會吃上三年以下有期徒刑的牢飯。

各位要出國玩的同時,也切記不要成了助長犯罪的幫兇啊!

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本文經莫非律師 Blue Blood Lawyer授權刊登,原文發表於此

責任編輯:丁肇九
核稿編輯:翁世航

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