你離財富自由還有多遠?這個網站算給你看

你離財富自由還有多遠?這個網站算給你看
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我們想讓你知道的是

今天,我們來教大家算算自己離財富自由還有多遠。

唸給你聽
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文:黃琛為

前面幾天,我在文章提到了財富自由的標準,簡單說就是:

不必去上班(但未必不工作),僅僅依靠可投資資產的投資或增值收益,就可以過上有尊嚴、有品質、有意義的生活。

今天,我們來教大家算算自己離財富自由還有多遠:

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financialtoolbelt

首先,點選這裡,financialtoolbelt是一個幫大家計算財富自由離自己還有多遠的網站,網站設計的方式是以美國人的社會、稅率下去設計,但是他有一個進階選項,在裡面可以調整通膨率、投資利潤、稅率等等,通過這些調整,我們可以讓這份報告更符合台灣人的環境,算出更準確的數字。

連上網站後,我們會看到以下的畫面:

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網站十分貼心,計算的方式可以使用「%數」或者「數字」來計算,我這邊用比較好懂得數字來教大家怎麼算,記得點選綠色框框「CALCULATE BY DOLLARS」切換到數字模式哦,因為默認的計算方式是用%數。

這邊一共有5句話,我給大家翻譯成中文,大家照著填入自己的真實狀況就可以,輸入台幣就好,不用換成美金XD

  1. 我_____歲,目前共有_____元存款,作為我的預備退休金。
  2. 我一年可以賺_____元。
  3. 我一個月存_____元到我的401k帳戶。(這裡推薦大家輸入0,401k是美國退休金帳戶)
  4. 我一個月可以存_____元。
  5. 我的老闆給我的401k退休金帳戶____元。(這裡推薦大家輸入0,401k是美國退休金帳戶)

我以一個25歲,擁有15萬存款,一年賺36萬元,一個月還能多存1000的年輕人為例,他填完表格會是下圖:

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眼尖的你有發現右下角還有一串英文,「show advanced fields」,點下去就對啦。

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這裡就是進階設定,大家可以直接參考我打的數字,這是符合台灣年輕人的數據。

1、Tax Rate:稅率,以台灣稅制來算,我想大部分朋友年收入位於0-540,000元,所以對應的稅率是5%,就輸入5就好。

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2、Wage Growth Rate:薪資增長率,我以每年加薪5%為例。

3、Investment Growth Rate:投資回報率,以每年5%為例。

4、Inflation Rate:通膨率,台灣通膨率約在2%左右。

  • 2016-2017 CPI:2.24%
  • 2017-2018 CPI:0.89%

5、Drawdown Rate:你每年會從退休金帳戶拿出幾%,這裡以4%為例。

6、Income needed in Retirement:收入要多少錢才能更快退休,這邊可以空白,讓網站幫你分析。

7、輸入完點Summit,就能看到報告了

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我們挑重點看,先是最右邊的,以這個舉例來看,這位苦命的同學還需要工作73年,也就是2091年才能獲得財富自由QQ

但如果把一個月可以存的金額從1,000元提升到5,000元會怎麼樣呢?

神奇的事情發生了:

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財富自由所需要的時間瞬間縮短一半以上,一共縮短了37年,只要在工作36年就好了,這樣,大家能從中理解提早理財、投資的重要性了吧。

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網站也很貼心幫大家列出提早退休的方法,像是每周多存一點錢,比如說每周多存「100」元,可以提早8年退休,原因就是因為「複利效應」。

看完這些報告,我該......

趁還年輕的時候多學一點理財知識,還有,多投資一點,不管是投資理財商品、還是投資自己,都挺好的。

還是不知道從何下手?好吧.......我這裡有一份理財小白指南給你看,師父領進門,修行就靠個人啦!

本文經黃琛為授權轉載,原文刊載於此

責任編輯:朱家儀
核稿編輯:丁肇九

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