台灣是VISA眼中的資優生，領航數位支付「只是時間問題」

根據政府的統計數據，台灣的數位支付普及率在2015年為19％、2016年是24.4％，2017年時已達到39.7％，行政院也提出2025年數位支付普及率達到九成的政策目標。

其實，從不久前「499之亂」不分老幼徹夜排隊聲請的狀況來看，可以發現行動上網早已不是年輕人的專利，而是和水電衛生紙一樣成為了生活的基本需求，不論數位原民或數位移民，皆人手一支（或兩三支）手機，支付的方式也從現金轉移至信用卡，甚至是三大Pay（Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay）上，政府更從善如流，以鼓勵裝機、減稅等等的政策，鼓勵民眾使用。

但你可曾想過，既然現金用得好好的，為什麼我們需要數位支付？這個故事，要從紙鈔的起源說起。

現金的功能是讓一間機構為一張紙或一塊金屬提供保證，讓其他人將其作為價值交換的依據。話雖如此，早期包括日本、中國的所謂「銀元券」，都是由不同的部落或錢莊印製，每一張的規格和防偽方式都不一樣，直到後來「中央銀行」的概念出現，才逐漸統一了紙幣，有了同一套識別系統，不管在哪裡的人，都能知道手上這張鈔票的價值，是真鈔是假鈔。

而VISA的創辦人Dee Hock在1958年任職於美國銀行（Bank of America）時打造出第一張信用卡「BankAmericard」後，也是抱持著同樣的概念，讓不分銀行卡別的塑膠卡皆有相同配置（例如卡號位置、晶片位置、安全號碼等等），這也就是為什麼今天的我們只要看到一張卡，就能知道它是信用卡，就可以信任它的消費。

消費者追求的
其實就是「安全」與「方便」

簡單來說，支付方式進步的核心目的，就是「安全性」與「方便性」，從不同城市使用不同貨幣，到只有跨國需要換匯，再到一張本地申請的卡片就能暢行全球，未來甚至連卡都不用，錢包的卡槽越來越薄，消費的認證越來越安全。

對VISA而言，數位支付在全球的發展有五個層次：

• Cash Centric（現金中心）
• Digitally Transitioning（數位轉移）
• Digitally Maturing（數位成熟）
• Digitally Advanced（數位先進）
• Digital Leader（數位領航）

在這套分辨系統下，包括奈及利亞拉哥斯（Lagos）、菲律賓馬尼拉等城市，因為數位金融的基礎設施和用戶皆少，且未開戶的人多，都被分類在Cash Centric的城市，隨著網路設施、銀行用戶等等的條件提升，倫敦、雪梨、哥本哈根等城市，就被認定成為Digital Leader之地，而台北、東京、北京等亞洲城市，則被劃分於Digitally Maturing的區域，這些地方的基礎設施建設已經完備，就只欠消費者習慣的這股東風。

將數位支付極致發展
可為世界創造「一整個中國」的經濟規模

基礎設施完善的城市，積極的讓消費者習慣數位的支付方式，缺乏建設的城市，則大力引入網通設備與銀行系統，這種政府大力推通電子支付的舉動，其實不只是為了讓民眾方便消費，根據VISA研究，城市或國家發展電子支付時投入的資金和消費刺激，可以直接帶動經濟發展，更可增加政府稅收。

如果將數位支付徹底的發揮，將能創造500萬個長期工作機會以及12兆美元的經濟動能————後者幾乎是整個中國經濟體的規模。VISA也設計了一個網站，使用者只要移動橫桿，就能看出自己的城市在數位支付充分發展之後，可以得到怎麼樣的經濟效益。

VISA對這樣的進程十分樂觀，因為隨著網路的普及，消費者容易自動自發的接觸各類數位支付，在這樣的大環境下，商家裝設刷卡機、感應機等設備的意願自然高，VISA的工作，則更多是聚焦在整合消費者、商家以及政府部門的工作上。

「台灣的數位支付發展在亞洲其實十分領先」，VISA亞太區總裁Chris Clark於VISA亞太區支付安全高峰會中向關鍵評論網表示，和其他亞洲城市相比，台灣的基礎建設非常完備，過往十年在幾大東南亞國家中，發展速度也名列前茅。

Photo Credit: 關鍵評論網

在未來，VISA也計畫將數位支付帶入夜市之類的現金支付場所，讓數位支付可以達到——甚至超越——傳統現金的便利與安全性，再將這套經驗轉移至小額捐款、超市等等的不同場景，逐步的擴大數位支付的使用情境。

在其中，交通支付的運用，即是一大潛力的發展關鍵。

不管去哪裡
一下飛機就能使用數位支付

每次選舉，總有候選人提出電子票證跨國使用的政見，台北市目前也積極和上海市政府協調，讓悠遊卡能夠在上海使用，免去當地購買電子票券的麻煩。

這樣的無國界交通支付願景，其實已經在英國的倫敦實現了。從2014年起，倫敦的交通系統（包括地鐵、公車與鐵路）全面接受感應式卡（Contactless）支付，換句話說，不論你來自什麼地方，只要手中的信用卡或簽帳金融卡有支援感應支付，幾乎就能直接在倫敦搭乘大眾運輸，不必額外購買卡片或票券。

時至今日，倫敦交通系統每月破億的旅程中，已經有一半以上使用感應支付。對倫敦的交通部門而言，越多人使用感應卡支付，就越能減輕一年約佔支出30％的票務管理壓力，最重要的是，當乘客搞丟自己的錢包，就不會損失卡裡面的儲值金額了。

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問到台北什麼時候也能夠用信用卡或簽帳金融卡支付交通費，VISA亞太區產品及數碼方案副總裁Robert Walls告訴關鍵評論網：「不是會不會做，而是什麼時候做」。目前VISA也積極布局亞太地區包括孟買、仰光、印度、吉隆坡等超過一百個大眾運輸營運組織接觸，其中約有30個已同意與VISA合作，共同架設感應支付的設施，雪梨更在今年啟動程式輕軌和渡輪上的感應支付，距離一卡在手暢遊世界的夢想，其實已經不遠。

數位支付
其實比一般人想像得更安全