小資YP投資理財筆記

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個人簡介

一位平凡無奇的上班族,俗稱的小資族,同時也是小資YP投資理財筆記的站長。

興趣是分享理財、投資文章,相信透過長期指數化分散式投資,不需要選股、不需要猜測漲跌的方式,即使是小資族,也能贏回最美麗的人生。

邀請大家一起專注本業,被動投資,主動生活。

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2022/01/02 | 小資YP投資理財筆記

分散投資真的會降低報酬率嗎?投資組合要有幾檔股票才「安全」?

儘管分散式的投資組合無法保證未來一定有比較好的報酬,但集中選股的投資何嘗不是如此,況且,我們現在又更清楚,選股的集中投資,背後所需要承受的風險以及代價,可能不是你所想要的結果。

2021/12/26 | 小資YP投資理財筆記

市場創新高時不敢買進嗎?股價要跟未來比,用數據幫你克服這樣的恐懼

由過往的數據分析,在美國市場高點買入,就如同一般的交易日,並沒有什麼特別,尤其長期投資的範疇下,反而還有機會拿到更好的報酬,投資人不需要擔心買入高點帶來毀滅性的結果。

2021/12/05 | 小資YP投資理財筆記

降低虧損、快樂投資的秘訣:你參加的是短跑還是長跑?

持有一天的交易,獲利的機率僅有52%,持有的時間增加到一個月,獲利的機率也僅僅60%,因此我們常看見投資人時常的轉換股票,心裡想完成的是買低賣高,但是往往做出買高賣低的行為,到頭來,導致績效明顯落後市場,甚至虧損。一切就是因為,你玩錯了遊戲。

2021/11/22 | 小資YP投資理財筆記

退休金要準備多少才安心?一個簡單方法檢視你的退休理財規劃

根據富達的退休金準備建議,一個人在不同的階段,每年得要存下1倍到10倍的起始年薪,來做為退休使用。這些倍數聽起來似乎有點龐大,而時間也不站在中老年人身上,但是對於年輕讀者來說,其實並沒有想像的困難。

2021/11/10 | 小資YP投資理財筆記

貫徹省時又有效的「被動投資」,幾乎就能保證勝出大多數投資者

指數化投資的做法非常簡單,由於人類的經濟長期看漲,所以藉由買入持有的方式,跟隨著市場的一起成長,享受企業帶來的盈餘增長與經濟,就能獲得接近市場的報酬。

2021/10/18 | 小資YP投資理財筆記

如果你只因為「高股息」就買股,小心賠了夫人又折兵

仔細看一下這句的敘述,「下次發放股息後,會拿到4元現金與價值96元的股票」,是100%正確的嗎?乍看之下你或許會覺得沒問題,但是未來的殖利率會是多少?股價跟發放的股息會不會改變?事實上,你不知道未來發放股息到底是多少比例,也不知道未來的股價會是漲是跌。

2021/10/17 | 小資YP投資理財筆記

該累積多少錢再投入複委託或海外券商比較划算?這個公式可以幫你計算

以單純「低消」的角度來看複委託手續費,確實要達到低消金額再買入會比較划算,只是考量到閒置資金的機會成本(因未投入而錯失市場上漲的報酬),就不見得是個好選擇,透過分析,我們可以得出3個選擇「最佳投入週期」的重點:

2021/09/26 | 小資YP投資理財筆記

慧眼挑股票才能致富?「擲硬幣遊戲」告訴你為何選股是非常危險的行為

當你的下注的機會越多,將賭注散落在每一個股票上,你越可能獲得整體的平均報酬。儘管你會獲得許多打不贏市場的股票,但也包含一些擁有超級亮眼的績優股票。反過來,這也正是為什麼市場長期下來的報酬是正的,而為什麼大多數的人卻拿不到市場報酬的原因。

2021/09/05 | 小資YP投資理財筆記

Three Fund Portfolio投資方法:簡單且有效的構建囊括全球市場的資產配置組合

資產配置不需要太複雜,簡單的方法可以讓你更容易執行,在投資的過程中我們應專注於我們所能控制的範疇,「Three Fund Portfolio」的配置的方法將帶給你想像不到的巨大可能,也能避免一些不必要的錯誤決策。

2021/08/02 | 小資YP投資理財筆記

如果操作基金是門專業,為何大部分經理人的績效都無法維持高檔?

報告中顯示,2010-2015有41.5%的主動基金消失或是改變其投資策略,在近期五年,有高達95%的基金無法維持前50%,當過「資優生」的基金也難以延續,因為想要從過去的績效找出未來贏家,幾乎是個不可能的任務。

2021/07/20 | 小資YP投資理財筆記

「買房出租」有眉角,增加投資報酬率與被動收入的包租公解析攻略

打算投資買房出租,實際上是一種借貸槓桿的方法,槓桿本身就是一種雙面刃,看對行情的情況下,會讓你事半功倍,但反之看錯行情下,可能賺到了現金流卻賠了本金也是有可能發生的狀況,那麼該不該選擇買房投資呢?

2021/07/13 | 小資YP投資理財筆記

達成「財務自由」需要多少時間?儲蓄率&所得替代率是兩大關鍵因素

儘管你現在30歲才開始儲蓄投資,假使儲蓄率是40%,則你將在56歲就達成FIRE,比一般人的退休年齡65歲提早了9年,只要透過提高儲蓄率這件事情,就可以大幅縮短完成財務自由的時間,是你能控制的變因底下最強而有力的關鍵。

2021/05/14 | 小資YP投資理財筆記

投資市場上的貪婪與恐懼:「動能投資」與「均值回歸」

不管是哪一種投資方法,會有成功的時期,也有失敗的時段,就像是一個週期性的循環,儘管我們知道好與壞的表現總會發生,但會持續多久卻不是我們能預測的,然而,現實中卻有許多投資者認為可以成功抓到好與壞的轉折點。

2021/05/10 | 小資YP投資理財筆記

股市突破歷史新高後該買還是該賣?從過去的數據看出端倪

根據歷史統計,歷史新高其實是短期看漲的訊號,高點通常會伴隨著高點而來,而且不論美股、新興市場、比特幣與黃金,從過往的市場數據來看,都能發現類似的跡象。

2021/04/04 | 小資YP投資理財筆記

目前接近歷史高點的「巴菲特指標」,真的可以用來預測股災嗎?

在過去曾經出現嚴重高估的2000年.com泡沫,「巴菲特指標」確實準確預測股災的來臨,不過在2007年的雷曼兄弟事件,當時候指標顯示的是合理價格,不過在2020年的新冠肺炎則是發生在高估的時候,整體說起來,好像準又好像不太準?

2021/02/21 | 小資YP投資理財筆記

刮刮樂攻略:從期望值來看,怎麼買「比較不會」賠錢?

刮一張金喜滿天,相當於預期每刮一次虧損38元,事實上,每一張刮刮樂的期望值都是負的,如果將台彩近期熱賣的16款刮刮樂分別計算,整理過後的數據如下:

2021/02/01 | 小資YP投資理財筆記

租房 vs. 買房:好不容易存到頭期款的小資族,該如何抉擇?

小明目前每個月需負擔1萬元的房租,預期購入的房價為1000萬,而小明預期未來房價在30年後會增值50%,就是相當於1500萬的資產,這時候,小明究竟該買房,還是將頭期款200萬以及每個月的(房貸-房租)的差額拿去投資,才能更快到達1500萬的資產呢?

2020/12/28 | 小資YP投資理財筆記

0050和0056到底哪個表現好?讓我們從12年前開始回測

如果是短期持有的投資者,選擇0056是比較有優勢的;而在定期定額或是單筆投入等方法,0056雖然標榜高股息的特性,看似從股利帶來優渥的現金可以增添報酬,但實際上的報酬卻是不及0050的。