小資YP投資理財筆記

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個人簡介

一位平凡無奇的上班族,俗稱的小資族,同時也是小資YP投資理財筆記的站長。

興趣是分享理財、投資文章,相信透過長期指數化分散式投資,不需要選股、不需要猜測漲跌的方式,即使是小資族,也能贏回最美麗的人生。

邀請大家一起專注本業,被動投資,主動生活。

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2021/04/04 | 小資YP投資理財筆記

目前接近歷史高點的「巴菲特指標」,真的可以用來預測股災嗎?

在過去曾經出現嚴重高估的2000年.com泡沫,「巴菲特指標」確實準確預測股災的來臨,不過在2007年的雷曼兄弟事件,當時候指標顯示的是合理價格,不過在2020年的新冠肺炎則是發生在高估的時候,整體說起來,好像準又好像不太準?

2021/02/21 | 小資YP投資理財筆記

刮刮樂攻略:從期望值來看,怎麼買「比較不會」賠錢?

刮一張金喜滿天,相當於預期每刮一次虧損38元,事實上,每一張刮刮樂的期望值都是負的,如果將台彩近期熱賣的16款刮刮樂分別計算,整理過後的數據如下:

2021/02/01 | 小資YP投資理財筆記

租房 vs. 買房:好不容易存到頭期款的小資族,該如何抉擇?

小明目前每個月需負擔1萬元的房租,預期購入的房價為1000萬,而小明預期未來房價在30年後會增值50%,就是相當於1500萬的資產,這時候,小明究竟該買房,還是將頭期款200萬以及每個月的(房貸-房租)的差額拿去投資,才能更快到達1500萬的資產呢?

2020/12/28 | 小資YP投資理財筆記

0050和0056到底哪個表現好?讓我們從12年前開始回測

如果是短期持有的投資者,選擇0056是比較有優勢的;而在定期定額或是單筆投入等方法,0056雖然標榜高股息的特性,看似從股利帶來優渥的現金可以增添報酬,但實際上的報酬卻是不及0050的。

2020/11/18 | 小資YP投資理財筆記

勞退基金績效為何不如台股大盤?這背後其實是「資產配置」的差異

講到政府的勞退基金,許多人會覺得「績效連大盤都不如,真的是很差」,但其實深究數據資料,勞退基金台股的收益率其實接近14%,整體年化報酬率只有3.09%的關鍵,其實是因為勞退基金的台股比例,只有差不多43%。

2020/10/30 | 小資YP投資理財筆記

要存多少錢,才能把「永續租房」當成一種生活型態?

永續租房的概念類似「財務自由」,例如假設你的租房費用是12000元,擁有545萬左右的金額後,使用3%的投資工具就能達到永續租房,如果你已經有筆資金,也可以這樣推算在特定投資報酬率底下,可以承租多少月租金以下的房子直到永遠。

2020/10/11 | 小資YP投資理財筆記

擇時交易的藝術:大跌時什麼都不做,反而比賣股票賺更多?

在下跌的市場中,投資人往往會想要做些什麼事情來避免更大的損失,而這件事情常是透過「擇時交易」賣出資產,但是,通常這麼做帶來的並不是避免損失,而正是損失。因為最好上漲的日子,通常都緊接在最差的交易日之後。

2020/09/25 | 小資YP投資理財筆記

試算「勞退新制」報酬率:是否要勞退自提6%?我該一次領還是月退領?

講到「勞退新制」許多人可能只感覺每個月的薪水被扣了一些走,讓我們來模擬「小明」從30歲開始工作至60歲當例子,看看勞退新制如何運作?累積的資金受什麼影響?應該多繳6%的勞退自提嗎?

2020/09/21 | 小資YP投資理財筆記

想擊敗大盤你必須知道的三件事:額外帶來的收穫沒有想像的好

能夠擊敗市場獲得超額報酬,不管在心理上或是生活上肯定是件很光榮的事情,然而如果高估擊敗市場所帶來的實質影響,忽略本金投入不足的根本問題,可能反而帶來失望的情緒。

2020/08/22 | 小資YP投資理財筆記

「FIRE 財富自由」需要存多少錢?其實可以用「4%法則」算出來

許多人都想專求財富自由,但自由之前的賺錢目標,其實和「生活型態」有非常大的關係,支出越多,存的錢也要越多,至於該存多少錢,其實可以用「4%法則」來計算。

2020/08/04 | 小資YP投資理財筆記

一場勝率只有17.8%的賭局,投資「主動式基金」前請三思

專業投資人每天都非常努力的在做市場研究,辛勤地拜訪公司管理階層,使用業界最高等級的財金分析大數據軟體,持續不懈的研究各公司財報,但在過去15年,仍有高達88.4%的主動式投資管理者落後其對應的指數。如果大部分專業經理人都打不贏指數,你還會想擊敗大盤獲得超額報酬嗎?

2020/07/27 | 小資YP投資理財筆記

槓龜多期的威力彩買入訊號已出現,各位買起來!

一券在手,希望無窮,雖然鮮少看到成功的投資一蹴而成,但也沒有人只想要「慢慢的變有錢」,但樂透要怎麼買才划算呢?讓我們用威力彩的例子呈現,藉由數學的推倒,推估頭彩獎金多少以上才適合拼博。

2020/07/27 | 小資YP投資理財筆記

定期定額 vs. 單筆投入,如何選擇比較有利?

由於市場長期來看是上漲的,所以在大部分上漲的過程中,使用單筆投入可以買入較低的價格,而且使用單筆投入的風險也不見得會比定期定額高,關鍵其實是在你的資產配置。

2020/07/23 | 小資YP投資理財筆記

從歷史來看,「台股上萬點」還投資是不是一個好主意?

過去,上萬點絕對不是賣出訊號,反而更像是買入的訊號。如果有人或是媒體再告訴你台股上萬點必須要小心謹慎或是賣出資產,那他可能對於台灣整體市場的歷史有所誤解。

2020/07/03 | 小資YP投資理財筆記

提前償還房貸到底划不划算?「省下的錢怎麼花」才是關鍵

假設你目前有100萬,提前償還房貸每個月可以多獲得4000元的機會成本——如果你會把每個月的4000元拿去花掉或是不理它,建議該將100萬拿去定存或是投資;如果你只會把4000元拿去做定存,那你不如還是提前償還房貸。

2020/06/27 | 小資YP投資理財筆記

如果獲得年終獎金100萬,你會拿去投資還是提前償還房貸?

你是否有揹房貸?你會不會想要趕快把貸款給還清減輕壓力?你知道優先還款可以帶來多少利潤嗎?在這個低利的時候,我們將多餘的資金優先償還到房貸真的是一個正確且划算的選擇嗎?透過比較不同的資金運用方式,告訴各位怎麼做最划算!

2020/06/12 | 小資YP投資理財筆記

勞保和勞退有什麼不同?我應該每個月多繳6%「勞退自提」嗎?

如果你是30歲月薪3萬元,所得稅級距為5%的勞工,如果有採用勞退自提6%,你相當於每個月花1800元買30年2%的儲蓄險,該怎麼評估要不要「自提」呢?