小資YP投資理財筆記

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一位平凡無奇的上班族,俗稱的小資族,同時也是小資YP投資理財筆記的站長。

興趣是分享理財、投資文章,相信透過長期指數化分散式投資,不需要選股、不需要猜測漲跌的方式,即使是小資族,也能贏回最美麗的人生。

邀請大家一起專注本業,被動投資,主動生活。

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2023/01/22 | 小資YP投資理財筆記

2023兔年刮刮樂攻略:從「期望值」看20款刮刮樂該怎麼買才聰明又不賠錢?

買刮刮樂就跟投資一樣,你總得先搞清楚遊戲規則,再下手去玩才不會有錯誤的期待。首先,你得先了解「期望值」的概念,接下來我們就可以看在近期熱賣的13款刮刮樂之中,哪個期望值最高!

2022/12/04 | 小資YP投資理財筆記

投資別只想著勝出大盤,請把注意力放在「更重要的事情」上

投資的主要目標,並不需要在意勝出市場多少,能否完成財務目標才是一切。或許你真的能夠勝出大盤,但是勝出大盤這件事情,並不代表是賺錢的,有可能勝出後反而讓你離財務終點更遠。

2022/09/20 | 小資YP投資理財筆記

挑選ETF兩大關鍵:忽視「內扣費用」與「追蹤指數能力」,小心報酬天差地遠!

以S&P500指數相關的基金與ETF為例,隨意亂選標的投資,每年的年化報酬差距可以相差1%以上,指數化投資即便是採用追蹤市值型的指數型基金(ETF),但背後依然有許多眉角值得投資人深思,想要獲得更實在的市場報酬,內扣費用與追蹤能力將會是關鍵。

2022/08/04 | 小資YP投資理財筆記

不要想著贏,要想著不能輸:為何指數型投資的勝率比主動選股更高?

在我們的印象中,以為市場上漲,股票就會跟著水漲船高,事實上並不是。從數據來看,選股者花了比指數化投資者還多的精神與時間在研究股票,但以為能獲得的超額報酬,卻往往變成超額虧損。

2022/08/03 | 小資YP投資理財筆記

「殖利率倒掛」是否預言經濟衰退?我該盡快離開市場「現金為王」嗎?

我們得知在殖利率倒掛之後,如果嘗試擇時進出,將股票換成類現金的短期債券,不但沒有辦法有效的發揮人們預期中的趨吉避凶,反而是帶來高機率的虧損結果。

2022/06/14 | 小資YP投資理財筆記

投資有如24小時不間斷為我們工作,為什麼還會賠錢?你必須知道的「投資試用期」

投資市場的金錢,其實也有所謂的試用期試煉,我們將金錢投入於全世界市場當中,如果心理素質不夠強大、意念不夠堅決,在還沒有獲得報酬之前,資產就會被股票市場無情的波動甩出車外,讓好不容易存下的收入化為烏有,但這個「試用期」該有多長呢?

2022/05/17 | 小資YP投資理財筆記

聽說今年聯準會要升息五次?投資策略該空手還是加碼買進?

在不同的時空,各自擁有不同的背景,市場的反應並不會完全相同,當市場波動的增加在所難免,而握有優勢資訊的交易者才能趨吉避凶。因此,除非你能擁有他人沒有的資訊,否則若和我一樣都是一般散戶,我們要做的事情一直都很簡單:Do Nothing。

2022/04/14 | 小資YP投資理財筆記

為什麼收費愈高的基金或ETF,未來績效有很大的機率會表現愈不好?

對於收費越高的基金或是ETF,我們常常下意識的認為他們的產品會帶來比較好的績效報酬,但從數據統計來看,投資市場似乎並不存在這種事情。

2022/04/06 | 小資YP投資理財筆記

在市場低迷的時代,只要靠這招就有機會將年化報酬率提升兩倍

遭遇不佳甚至面臨虧損,我們除了將資產標的以及類別藉由分散配置之外,還有一項你可能忽略的法寶,那就是「持續投入」所帶來的分散時間點效果。例如,若在原本是最差的20年年化報酬率時間點開始投入,因為持續購入資產,最後整體的年化報酬率反而能提高兩倍。

2022/03/01 | 小資YP投資理財筆記

從回測結果來看,每次都「買在低點」,績效不一定能贏「定期定額」

沒有人掌握得了未來的走勢,就算你是未來人,也無法保證能勝出簡單的定期定額。因此你不必等待下跌之後的投入,多數情況下,透過定期定額策略就能勝出「Buy The Dip」這種嘗試買在下跌後低點的交易行為。

2022/02/25 | 小資YP投資理財筆記

為什麼投資要分散到全世界?直接買台積電這種國際化的公司不行嗎?

即便將投資分散在國際化的本土公司上,我們依然有很充分的理由進行全世界的多角化投資。然而當你選擇全球市場當作投資組合後,下一個問題是,海外市場的比例要如何搭配呢?

2022/02/06 | 小資YP投資理財筆記

投資當然關乎「運氣」,但我們該盡可能讓它成為必須承擔的唯一風險

運氣與投資成敗的關係至關密切,但我們對於運氣的發展又顯得無能為力,是否就只能放任運氣主宰著我們的未來,而不需要關注其他的事項?並不是的。

2022/01/30 | 小資YP投資理財筆記

2022春節刮刮樂指南:從100到2000哪個面額期望值最高?怎麼買才能聰明又不賠錢?

刮刮樂是「負和遊戲」,也就是說理論上買越多張的刮刮樂,越可能出現虧損,只是,購買刮刮樂的買家總是有幸運的與不幸運的人,如果將台彩近期熱賣的13款刮刮樂分別計算期望值,你會發現這樣的數據:

2022/01/02 | 小資YP投資理財筆記

分散投資真的會降低報酬率嗎?投資組合要有幾檔股票才「安全」?

儘管分散式的投資組合無法保證未來一定有比較好的報酬,但集中選股的投資何嘗不是如此,況且,我們現在又更清楚,選股的集中投資,背後所需要承受的風險以及代價,可能不是你所想要的結果。

2021/12/26 | 小資YP投資理財筆記

市場創新高時不敢買進嗎?股價要跟未來比,用數據幫你克服這樣的恐懼

由過往的數據分析,在美國市場高點買入,就如同一般的交易日,並沒有什麼特別,尤其長期投資的範疇下,反而還有機會拿到更好的報酬,投資人不需要擔心買入高點帶來毀滅性的結果。

2021/12/05 | 小資YP投資理財筆記

降低虧損、快樂投資的秘訣:你參加的是短跑還是長跑?

持有一天的交易,獲利的機率僅有52%,持有的時間增加到一個月,獲利的機率也僅僅60%,因此我們常看見投資人時常的轉換股票,心裡想完成的是買低賣高,但是往往做出買高賣低的行為,到頭來,導致績效明顯落後市場,甚至虧損。一切就是因為,你玩錯了遊戲。

2021/11/22 | 小資YP投資理財筆記

退休金要準備多少才安心?一個簡單方法檢視你的退休理財規劃

根據富達的退休金準備建議,一個人在不同的階段,每年得要存下1倍到10倍的起始年薪,來做為退休使用。這些倍數聽起來似乎有點龐大,而時間也不站在中老年人身上,但是對於年輕讀者來說,其實並沒有想像的困難。

2021/11/10 | 小資YP投資理財筆記

貫徹省時又有效的「被動投資」,幾乎就能保證勝出大多數投資者

指數化投資的做法非常簡單,由於人類的經濟長期看漲,所以藉由買入持有的方式,跟隨著市場的一起成長,享受企業帶來的盈餘增長與經濟,就能獲得接近市場的報酬。