小資YP投資理財筆記
小資YP投資理財筆記

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個人簡介

一位平凡無奇的上班族，俗稱的小資族，同時也是小資YP投資理財筆記的站長。 興趣是分享理財、投資文章，相信透過長期指數化分散式投資，不需要選股、不需要猜測漲跌的方式，即使是小資族，也能贏回最美麗的人生。 邀請大家一起專注本業，被動投資，主動生活。

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2023/05/08 | 小資YP投資理財筆記

儲蓄險真的划算嗎？別看到「還本」「終生」就想買，先學會算年化報酬率

將終身還本儲蓄險作為投資工具的機會成本相當高，尤其在長期資產增值的角度來看。如果你想要增加財富，投資指數化ETF是更好的選擇；如果你只是想儲蓄，那終身還本儲蓄險可能是一個選擇。但不論如何，你都得先清楚了解其年化報酬率的計算方式......

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2023/05/01 | 小資YP投資理財筆記

央行升息房價會漲還是跌？回顧歷史數據可能出乎你意料

要了解過去的房價變化，有不同的指數可以參考，若從「國泰房價指數」與「重貼現率」之間的關係，在央行升息的區段，台灣的房價是上漲還是下跌的呢？

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2023/03/20 | 小資YP投資理財筆記

超額報酬的真相：你想過研究投資所花的時間，換算成時薪值多少錢嗎？

一位擁有500萬本金的投資人，經過每週20小時的努力，好不容易勝出大盤1%，此超額報酬為500萬 x 1% = 5萬，如果將此5萬元，換算每小時的時薪，相當於時薪48元。這告訴我們一件事：本金越少的越不應該花時間在投資這件事情上。

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2023/01/22 | 小資YP投資理財筆記

2023兔年刮刮樂攻略：從「期望值」看20款刮刮樂該怎麼買才聰明又不賠錢？

買刮刮樂就跟投資一樣，你總得先搞清楚遊戲規則，再下手去玩才不會有錯誤的期待。首先，你得先了解「期望值」的概念，接下來我們就可以看在近期熱賣的13款刮刮樂之中，哪個期望值最高！

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2022/12/04 | 小資YP投資理財筆記

投資別只想著勝出大盤，請把注意力放在「更重要的事情」上

投資的主要目標，並不需要在意勝出市場多少，能否完成財務目標才是一切。或許你真的能夠勝出大盤，但是勝出大盤這件事情，並不代表是賺錢的，有可能勝出後反而讓你離財務終點更遠。

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2022/09/20 | 小資YP投資理財筆記

挑選ETF兩大關鍵：忽視「內扣費用」與「追蹤指數能力」，小心報酬天差地遠！

以S&P500指數相關的基金與ETF為例，隨意亂選標的投資，每年的年化報酬差距可以相差1%以上，指數化投資即便是採用追蹤市值型的指數型基金（ETF），但背後依然有許多眉角值得投資人深思，想要獲得更實在的市場報酬，內扣費用與追蹤能力將會是關鍵。

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2022/08/04 | 小資YP投資理財筆記

不要想著贏，要想著不能輸：為何指數型投資的勝率比主動選股更高？

在我們的印象中，以為市場上漲，股票就會跟著水漲船高，事實上並不是。從數據來看，選股者花了比指數化投資者還多的精神與時間在研究股票，但以為能獲得的超額報酬，卻往往變成超額虧損。

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2022/08/03 | 小資YP投資理財筆記

「殖利率倒掛」是否預言經濟衰退？我該盡快離開市場「現金為王」嗎？

我們得知在殖利率倒掛之後，如果嘗試擇時進出，將股票換成類現金的短期債券，不但沒有辦法有效的發揮人們預期中的趨吉避凶，反而是帶來高機率的虧損結果。

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2022/06/14 | 小資YP投資理財筆記

投資有如24小時不間斷為我們工作，為什麼還會賠錢？你必須知道的「投資試用期」

投資市場的金錢，其實也有所謂的試用期試煉，我們將金錢投入於全世界市場當中，如果心理素質不夠強大、意念不夠堅決，在還沒有獲得報酬之前，資產就會被股票市場無情的波動甩出車外，讓好不容易存下的收入化為烏有，但這個「試用期」該有多長呢？

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2022/05/17 | 小資YP投資理財筆記

聽說今年聯準會要升息五次？投資策略該空手還是加碼買進？

在不同的時空，各自擁有不同的背景，市場的反應並不會完全相同，當市場波動的增加在所難免，而握有優勢資訊的交易者才能趨吉避凶。因此，除非你能擁有他人沒有的資訊，否則若和我一樣都是一般散戶，我們要做的事情一直都很簡單：Do Nothing。

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2022/04/14 | 小資YP投資理財筆記

為什麼收費愈高的基金或ETF，未來績效有很大的機率會表現愈不好？

對於收費越高的基金或是ETF，我們常常下意識的認為他們的產品會帶來比較好的績效報酬，但從數據統計來看，投資市場似乎並不存在這種事情。

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2022/04/06 | 小資YP投資理財筆記

在市場低迷的時代，只要靠這招就有機會將年化報酬率提升兩倍

遭遇不佳甚至面臨虧損，我們除了將資產標的以及類別藉由分散配置之外，還有一項你可能忽略的法寶，那就是「持續投入」所帶來的分散時間點效果。例如，若在原本是最差的20年年化報酬率時間點開始投入，因為持續購入資產，最後整體的年化報酬率反而能提高兩倍。

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2022/03/01 | 小資YP投資理財筆記

從回測結果來看，每次都「買在低點」，績效不一定能贏「定期定額」

沒有人掌握得了未來的走勢，就算你是未來人，也無法保證能勝出簡單的定期定額。因此你不必等待下跌之後的投入，多數情況下，透過定期定額策略就能勝出「Buy The Dip」這種嘗試買在下跌後低點的交易行為。

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2022/02/25 | 小資YP投資理財筆記

為什麼投資要分散到全世界？直接買台積電這種國際化的公司不行嗎？

即便將投資分散在國際化的本土公司上，我們依然有很充分的理由進行全世界的多角化投資。然而當你選擇全球市場當作投資組合後，下一個問題是，海外市場的比例要如何搭配呢？

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2022/02/06 | 小資YP投資理財筆記

投資當然關乎「運氣」，但我們該盡可能讓它成為必須承擔的唯一風險

運氣與投資成敗的關係至關密切，但我們對於運氣的發展又顯得無能為力，是否就只能放任運氣主宰著我們的未來，而不需要關注其他的事項？並不是的。

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2022/01/30 | 小資YP投資理財筆記

2022春節刮刮樂指南：從100到2000哪個面額期望值最高？怎麼買才能聰明又不賠錢？

刮刮樂是「負和遊戲」，也就是說理論上買越多張的刮刮樂，越可能出現虧損，只是，購買刮刮樂的買家總是有幸運的與不幸運的人，如果將台彩近期熱賣的13款刮刮樂分別計算期望值，你會發現這樣的數據：

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2022/01/02 | 小資YP投資理財筆記

分散投資真的會降低報酬率嗎？投資組合要有幾檔股票才「安全」？

儘管分散式的投資組合無法保證未來一定有比較好的報酬，但集中選股的投資何嘗不是如此，況且，我們現在又更清楚，選股的集中投資，背後所需要承受的風險以及代價，可能不是你所想要的結果。

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2021/12/26 | 小資YP投資理財筆記

市場創新高時不敢買進嗎？股價要跟未來比，用數據幫你克服這樣的恐懼

由過往的數據分析，在美國市場高點買入，就如同一般的交易日，並沒有什麼特別，尤其長期投資的範疇下，反而還有機會拿到更好的報酬，投資人不需要擔心買入高點帶來毀滅性的結果。