小資YP投資理財筆記
小資YP投資理財筆記

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個人簡介

一位平凡無奇的上班族，俗稱的小資族，同時也是小資YP投資理財筆記的站長。 興趣是分享理財、投資文章，相信透過長期指數化分散式投資，不需要選股、不需要猜測漲跌的方式，即使是小資族，也能贏回最美麗的人生。 邀請大家一起專注本業，被動投資，主動生活。

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2021/12/05 | 小資YP投資理財筆記

降低虧損、快樂投資的秘訣：你參加的是短跑還是長跑？

持有一天的交易，獲利的機率僅有52%，持有的時間增加到一個月，獲利的機率也僅僅60%，因此我們常看見投資人時常的轉換股票，心裡想完成的是買低賣高，但是往往做出買高賣低的行為，到頭來，導致績效明顯落後市場，甚至虧損。一切就是因為，你玩錯了遊戲。

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2021/11/22 | 小資YP投資理財筆記

退休金要準備多少才安心？一個簡單方法檢視你的退休理財規劃

根據富達的退休金準備建議，一個人在不同的階段，每年得要存下1倍到10倍的起始年薪，來做為退休使用。這些倍數聽起來似乎有點龐大，而時間也不站在中老年人身上，但是對於年輕讀者來說，其實並沒有想像的困難。

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2021/11/10 | 小資YP投資理財筆記

貫徹省時又有效的「被動投資」，幾乎就能保證勝出大多數投資者

指數化投資的做法非常簡單，由於人類的經濟長期看漲，所以藉由買入持有的方式，跟隨著市場的一起成長，享受企業帶來的盈餘增長與經濟，就能獲得接近市場的報酬。

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2021/10/18 | 小資YP投資理財筆記

如果你只因為「高股息」就買股，小心賠了夫人又折兵

仔細看一下這句的敘述，「下次發放股息後，會拿到4元現金與價值96元的股票」，是100%正確的嗎？乍看之下你或許會覺得沒問題，但是未來的殖利率會是多少？股價跟發放的股息會不會改變？事實上，你不知道未來發放股息到底是多少比例，也不知道未來的股價會是漲是跌。

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2021/10/17 | 小資YP投資理財筆記

該累積多少錢再投入複委託或海外券商比較划算？這個公式可以幫你計算

以單純「低消」的角度來看複委託手續費，確實要達到低消金額再買入會比較划算，只是考量到閒置資金的機會成本（因未投入而錯失市場上漲的報酬），就不見得是個好選擇，透過分析，我們可以得出3個選擇「最佳投入週期」的重點：

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2021/09/26 | 小資YP投資理財筆記

慧眼挑股票才能致富？「擲硬幣遊戲」告訴你為何選股是非常危險的行為

當你的下注的機會越多，將賭注散落在每一個股票上，你越可能獲得整體的平均報酬。儘管你會獲得許多打不贏市場的股票，但也包含一些擁有超級亮眼的績優股票。反過來，這也正是為什麼市場長期下來的報酬是正的，而為什麼大多數的人卻拿不到市場報酬的原因。

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2021/09/05 | 小資YP投資理財筆記

Three Fund Portfolio投資方法：簡單且有效的構建囊括全球市場的資產配置組合

資產配置不需要太複雜，簡單的方法可以讓你更容易執行，在投資的過程中我們應專注於我們所能控制的範疇，「Three Fund Portfolio」的配置的方法將帶給你想像不到的巨大可能，也能避免一些不必要的錯誤決策。

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2021/08/02 | 小資YP投資理財筆記

如果操作基金是門專業，為何大部分經理人的績效都無法維持高檔？

報告中顯示，2010-2015有41.5%的主動基金消失或是改變其投資策略，在近期五年，有高達95%的基金無法維持前50%，當過「資優生」的基金也難以延續，因為想要從過去的績效找出未來贏家，幾乎是個不可能的任務。

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2021/07/20 | 小資YP投資理財筆記

「買房出租」有眉角，增加投資報酬率與被動收入的包租公解析攻略

打算投資買房出租，實際上是一種借貸槓桿的方法，槓桿本身就是一種雙面刃，看對行情的情況下，會讓你事半功倍，但反之看錯行情下，可能賺到了現金流卻賠了本金也是有可能發生的狀況，那麼該不該選擇買房投資呢？

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2021/07/13 | 小資YP投資理財筆記

達成「財務自由」需要多少時間？儲蓄率＆所得替代率是兩大關鍵因素

儘管你現在30歲才開始儲蓄投資，假使儲蓄率是40%，則你將在56歲就達成FIRE，比一般人的退休年齡65歲提早了9年，只要透過提高儲蓄率這件事情，就可以大幅縮短完成財務自由的時間，是你能控制的變因底下最強而有力的關鍵。

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2021/05/14 | 小資YP投資理財筆記

投資市場上的貪婪與恐懼：「動能投資」與「均值回歸」

不管是哪一種投資方法，會有成功的時期，也有失敗的時段，就像是一個週期性的循環，儘管我們知道好與壞的表現總會發生，但會持續多久卻不是我們能預測的，然而，現實中卻有許多投資者認為可以成功抓到好與壞的轉折點。

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2021/05/10 | 小資YP投資理財筆記

股市突破歷史新高後該買還是該賣？從過去的數據看出端倪

根據歷史統計，歷史新高其實是短期看漲的訊號，高點通常會伴隨著高點而來，而且不論美股、新興市場、比特幣與黃金，從過往的市場數據來看，都能發現類似的跡象。

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2021/04/04 | 小資YP投資理財筆記

目前接近歷史高點的「巴菲特指標」，真的可以用來預測股災嗎？

在過去曾經出現嚴重高估的2000年.com泡沫，「巴菲特指標」確實準確預測股災的來臨，不過在2007年的雷曼兄弟事件，當時候指標顯示的是合理價格，不過在2020年的新冠肺炎則是發生在高估的時候，整體說起來，好像準又好像不太準？

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2021/02/21 | 小資YP投資理財筆記

刮刮樂攻略：從期望值來看，怎麼買「比較不會」賠錢？

刮一張金喜滿天，相當於預期每刮一次虧損38元，事實上，每一張刮刮樂的期望值都是負的，如果將台彩近期熱賣的16款刮刮樂分別計算，整理過後的數據如下：

陸房市降溫　各地陸續推出寬鬆購房政策

2021/02/01 | 小資YP投資理財筆記

租房 vs. 買房：好不容易存到頭期款的小資族，該如何抉擇？

小明目前每個月需負擔1萬元的房租，預期購入的房價為1000萬，而小明預期未來房價在30年後會增值50%，就是相當於1500萬的資產，這時候，小明究竟該買房，還是將頭期款200萬以及每個月的（房貸-房租）的差額拿去投資，才能更快到達1500萬的資產呢？

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2020/12/28 | 小資YP投資理財筆記

0050和0056到底哪個表現好？讓我們從12年前開始回測

如果是短期持有的投資者，選擇0056是比較有優勢的；而在定期定額或是單筆投入等方法，0056雖然標榜高股息的特性，看似從股利帶來優渥的現金可以增添報酬，但實際上的報酬卻是不及0050的。

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2020/11/18 | 小資YP投資理財筆記

勞退基金績效為何不如台股大盤？這背後其實是「資產配置」的差異

講到政府的勞退基金，許多人會覺得「績效連大盤都不如，真的是很差」，但其實深究數據資料，勞退基金台股的收益率其實接近14%，整體年化報酬率只有3.09%的關鍵，其實是因為勞退基金的台股比例，只有差不多43%。

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2020/10/30 | 小資YP投資理財筆記

要存多少錢，才能把「永續租房」當成一種生活型態？

永續租房的概念類似「財務自由」，例如假設你的租房費用是12000元，擁有545萬左右的金額後，使用3%的投資工具就能達到永續租房，如果你已經有筆資金，也可以這樣推算在特定投資報酬率底下，可以承租多少月租金以下的房子直到永遠。