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中長期財務規劃的好工具——認識有保險又可享有紅利的「分紅保單」

等領退休金之餘,來張「分紅保單」保障你的第二人生

2020/12/17 ,

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廣編企劃

Photo Credit:Shutterstock
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我們想讓你知道的是

人生下半場即將開始,面對穩定高原期的職涯階段,有房貸、車貸及家庭經濟壓力,該如何為自己接下來的生活做好完善規劃?又該如何替家人準備一份資產保障?

王先生今年五十歲,身為科技公司高階主管的他,年薪約300萬元,太太是家庭主婦,兒子大學剛畢業正準備出社會工作,夫妻倆的房屋貸款已繳清,因此王先生眼前的開支不是太多,每年薪水大約可以存下一半。近來他常常在思考,要如何替自己與太太存下一筆足夠的退休金,同時又能搭配時間複利,讓資產穩定而持續的成長,進而將財富傳承下一代。

其實,王先生的煩惱絕對不是杞人憂天。根據世界經濟論壇(WEF)2019年發佈的白皮書指出,目前退休金戶口資產增長的速度,完全趕不上人類平均壽命延長的速度,退休人士提早10年就會把他們戶頭裡的錢全花光,甚至到2050年時,全球的退休金缺口就會高達400兆美元。這意味著,想要擁有快意的第二人生,若沒有事前聰明規劃準備退休金,想光靠傻傻存錢或是政府退休金絕對不夠,在高齡化和少子化議題的催化下,即使退休意識逐漸高漲,但實際上仍是知易行難,多數人仍處於「想得太多、做得太少」的狀態。

過好第二人生沒那麼難,關鍵在於降低風險

要如何及早做好準備,關鍵就在於如何找到「對的」理財方式,讓未來風險降到最低。而「分紅保單」就因為其獨特設計,能夠分散風險又有機會獲得長期穩健分紅,備受不少中高資產族群青睞。

所謂的「分紅保單」,就是除了享有保險保障之外,利用長期持有的特色,也可分享保險公司的經營績效。

分紅保單的特色是伴隨保險公司的經營成長,有機會達到讓資產穩健成長同時兼顧資產傳承,概念上就像是變成保險公司的股東;透過專業團隊把關,不須擔心市場波動,而且保險公司承諾的保險保障不會有絲毫減少。

「分紅保單」對於風險承受低的退休族群來說,不僅能避免投資的不確定因素,也能降低因經濟環境變動所產生的資產衝擊。無論是為自己的退休生活,或是規劃給下一代的資產傳承,都能做好更安心的保障與規劃。

分紅保單優勢:安全的資產配置、長期穩健收益

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Photo Credit:英國保誠人壽

保誠人壽的分紅保單還有一大優勢,扣除保險相關費用後,分紅保單的保費將投入獨立的分紅帳戶中,不同計價幣別的分紅商品隸屬於不同專屬帳戶,確保資金不會被挪作他用。在專業團隊的操作之下,透過精選國內外債券、股票及銀行存款等投資組合,風險相對降低且分散。此外,保誠人壽的專業團隊也會適時依據市場狀況及投資績效,調整投資組合,以兼顧長期穩定的收益;當然,分配的紅利也會隨著投資績效改變,在每年宣告。

英國保誠集團擁有超過170年的歷史,事業版圖擴及亞洲、美國、及非洲,服務全球超過2,000萬名保戶,更是在台灣市場持續推動分紅保單的保險公司,不僅是市場上分紅保單的專家,也在市場上具備獨特的競爭優勢。

尤其在現階段,面臨全球金融政經局勢多變,資產配置更得聰明謹慎,交給專業團隊會更安心。低利環境下,除了以「時間換取收益空間」外,如何擁有保險保障,又能進行資產規劃,才是聰明的選擇。

低利環境下一定要有的一張保單,長期持有才會穩

購買分紅保單最好是抱著長期持有的心態,避免提前解約造成利益損失,才能享受長期、平穩回報,安心享受紅利分配,實現美好第二人生。

若想要規畫將資產傳承給下一代,分紅保單也非常適合列入考量。分紅保單保戶不僅能在保單有效期間享有保險保障,還可以透過保險公司專業的投資策略、精選的投資組合,獲得長期穩定的紅利分配,不致因金融震盪影響資產傳承的規劃。

總而言之,財富傳承若能預作準備,不但能讓自己安心,下一代的財富傳承也能更順暢。

備註 :
1. 分紅保單之保單紅利部分屬非保證給付項目,而其他相關保險金等保單給付項目 (例如:身故保險金、完全失能保險金或祝壽保險金…等)不受分紅宣告比率高低的影響。
2. 可分配紅利盈餘與分紅宣告比率不同,分紅宣告比率為該年度所宣告之「紅利金額/分紅保額比率」相對於保單”建議書_中分紅”「金額/所採計分紅保額」的比率。


中長期財務規劃的好工具——認識有保險又可享有紅利的「分紅保單」:

財務規劃是每一個人必須學會的功課。我們都想妥善運用金錢,做好風險管理的同時,也希望有收穫或盈餘,得以再度投入美好的事物上。為了呼應這樣的渴望,「分紅保單」應運而生,全方位滿足保險需求之際,又能讓資金穩定成長;尤其適合計劃退休、準備子女教育基金、想要長期累積財富的人。

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