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中長期財務規劃的好工具——認識有保險又可享有紅利的「分紅保單」

【圖解】有保險又有紅利——分紅保單讓你攀向人生最美風景

2020/12/23 ,

圖輯

廣編企劃

Photo Credit:TNL Band Studio

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我們想讓你知道的是

「分紅保單」是一項能分擔風險,又能共享紅利的人壽保險商品。若想要滿足保險需求,又想創造一份可能的收入,尤其是上有父母、下有妻小的三明治族群,很適合這種兼顧收益與壽險保障的保險商品。

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Photo Credit:TNL Band Studio

人生如登山,路途雖遙,你能做的只有堅持而已。山有高低起伏、溪流落石,人生大山的每一段攀爬之路,所需要的器具與保障不盡相同,當我們要跨過溪流,我們就需要能防水防滑的溯溪鞋;當我們要越過崖壁,我們就需要攀爬繩索與鉤環。為了看見登頂美景,創造屬於自己的登峰造極,我們需要保險來支持生命中無可預期的風險,也期待有長期穩定的獲利作為養分和驚喜,讓我們更有動力迎向目標。

「三明治族」最需要分擔風險求又能共享紅利的保險商品

「分紅保單」是一項能「分擔風險」又能「共享紅利」的人壽保險商品,正是兼備保險功能與獲利可能性的工具。若想要滿足保險需求,同時又想創造一份可能的收入,尤其是上有父母、下有妻小的「三明治族群」,很適合這種兼顧收益與壽險保障的保險商品,藉此實現人生各階段照顧家人、籌措教育金,與退休規劃的需求。之所以叫做「分紅保單」,就是因為這種保單能參與分配,分享保險公司分紅保單業務的經營成果。若景氣佳且利率上升,就可以藉由保單分紅,分享保險公司的經營成果,不用承受利率上升時的風險。

換句話說,隨著經濟成長,保險公司分紅保單業務的經營績效增加,保戶也能因此獲得更多分紅,甚至還能將紅利用以抵繳保費,或是儲存生息,待日後一段時間再領回。即便景氣復甦不如預期,保戶原有的壽險保障也不用擔心因此受到波及,頂多是沒有紅利可領,並不需承擔風險,堪稱「進可攻、退可守」。

利用分紅保單,有機會參與日常接觸不到的優質私募基金

尤其,「分紅保單」並非只投資一種標的,它也可以投資好幾種理財工具,換言之,分紅保單的保戶可同時享有好幾種投資工具的可能回報。例如,進入門檻相對高的私募基金,不少優質私募基金因為享有較佳的投資成果,多半吸引投資者蜂擁認購,以致常常有基金公司來反向篩選投資者的情況,一般民眾很難接觸得到。

然而,利用分紅保單反而能解決此難題,「透過分紅保單,一般民眾等於間接參與保險公司的投資組合,可購買到投資門檻相對較高的標的,好比是優質私募基金。」英國保誠人壽投資長陳威宏表示,一些私募基金的報酬率相對較高,分紅保單的保戶也能因此有機會達到有效累積資產的效果,同時又能分享到保險公司的投資成果。

專業團隊經營,四大特色最受保戶青睞

英國保誠人壽長期深耕分紅保單市場,不僅是台灣第一家推出英式分紅保單的保險公司,更是市場上分紅保單的專家,也在市場上更具備獨特的競爭優勢,能「分擔風險紅利共享」的分紅保單,也早已成為現階段中、長期保險規劃的首選。

保誠人壽的分紅保單,尤以四大特色最受保戶青睞。首先是「獨立帳戶管理」,所有分紅保單的保費都將投入獨立的分紅帳戶中,並依各別的專屬帳戶訂定整體投資策略與操作;再者是「共同經營成果」與「專業團隊把關」,透過保誠專業團隊所配置的投資組合,不僅維持適當的風險程度,更為保戶爭取合理的投資回報,以維護保戶的權益及合理預期,使分紅帳戶在中、長期獲取穩定增長。

最後則是「長期穩健紅利」,英國保誠人壽會保留部分收益,當市場波動、景氣較差時,再分配這份保留的部份收益給保戶,且紅利分配依法不得低於70%的可分配紅利盈餘;換言之,保戶能因此享有平穩的紅利回報,此外,保戶也可以選擇現金提領、儲存生息,或者是將紅利抵繳保費等方式,多元運用這份利潤。

每一個人生階段,我們都需要定期檢視與了解自己的需求,才能將錢花在刀口上。為人生各階段做好妥善規劃,選對眼前最需要的保障,才能降低對未來不確定的風險,並成功登頂、擁抱人生美麗風景。

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備註 :
1. 分紅保單之保單紅利部分屬非保證給付項目,而其他相關保險金等保單給付項目 (例如:身故保險金、完全失能保險金或祝壽保險金…等)不受分紅宣告比率高低的影響。
2. 分紅宣告比率為該年度所宣告之「紅利金額/分紅保額比率」相對於保單”建議書_中分紅”「金額/所採計分紅保額」的比率。

專題下則文章:

等領退休金之餘,來張「分紅保單」保障你的第二人生


中長期財務規劃的好工具——認識有保險又可享有紅利的「分紅保單」:

財務規劃是每一個人必須學會的功課。我們都想妥善運用金錢,做好風險管理的同時,也希望有收穫或盈餘,得以再度投入美好的事物上。為了呼應這樣的渴望,「分紅保單」應運而生,全方位滿足保險需求之際,又能讓資金穩定成長;尤其適合計劃退休、準備子女教育基金、想要長期累積財富的人。

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