特別報導

如何讓你的孩子去讀大學——但不用冒著破產的風險

2018/10/17 ,

評論

TIME

Photo Credit: DonkeyHotey @ Flickr CC By 2.0
TIME

TIME

時代雜誌是全球最受信賴的新聞來源,透過卓越報導、文字與攝影捕捉那些形塑我們生活的事件。時代集團旗下擁有100個經典品牌如時人(People)、運動畫報(Sports Illustrated)、時代(Time)、與財星(Fortune)等雜誌,以及其他如英國創立的Decanter、Wallpaper等超過50個各式各樣的媒體品牌。

我們想讓你知道的是

即便不是每個家庭都請得起理財專員,但對大多數中產家庭而言,只要做出適當決策,就有辦法在美國享有高品質且低負債的大學教育。

文:Stuart Vyse(心理學家,著有《Going Broke: Why Americans (Still) Can’t Hold on to Their Money》一書)
譯:吳舜文

美國高中生正值開學之際,重回課堂的同時也燃起對大學教育和未來美好生活的想望,但似乎有太多人拿自己的未來去抵押大學教育。如今,總值1.4萬億美元的學生貸款排在家庭總債務第二位,僅次於房屋貸款。對父母而言,若期許能提供孩子一個更富足的生活,則不得不思考這引人警醒的問題。

無論如何,大學文憑仍是增加未來收入的一項好策略。舉例來說,近期德州大學(University of Texas)一項研究指出,大學畢業三年後的薪水與同期僅高中畢業相比,足足高了兩倍之多。不過,若是大學畢業後的十年,每個月都須支付大筆學生貸款,真的有比較好嗎?評估後的結果則為否定。

越來越多證據顯示,在學貸債務日漸膨脹的情況下,大學畢業生追求未來生活與美國夢的進度正在減緩中,比如結婚、買車、買房,甚至連搬離原生家庭都顯得困難。對於這些趨勢的見解,部份解釋僅認為是因為支付每個月學貸所剩的錢不多,但其實家用支出及交通費都有可能影響到學貸延遲繳款,連帶使一方的信用評等受損。令人震驚的是,紐約聯邦準備銀行(The Federal Reserve Bank)估計,學貸還款拖欠超過90天或已經違約的人佔22%之多。這些現象與近期研究一致顯示,千禧世代(指出生於1980至2000年的世代)與他們嬰兒潮出生的父母同階段相比,過得越來越糟。

這是大學生活中最常被忽視的現實,那父母該如何幫助孩子走向一個更無憂的人生呢?以下是一些建議:

儘早建立理財觀念

高中畢業前,就開始與孩子認真討論大學費用及理財控管,這是攸關未來工作、支出、儲蓄和債務等基本理財觀念的重要階段,若父母想為孩子建立實際目標,等到高三才進行這些對話可能為時已晚。

鼓勵孩子採取行動

即便父母幸運地足以支付孩子大學費用,也得要求子女開設自己的儲蓄帳戶,並從事兼職打工或暑期工讀來支付部份花費,諸如教科書、學雜費、日常支出等,若父母無法為孩子出錢則更要如此,因為這能讓年輕人早日了解工作的價值,並幫助他們體會大學畢業後可能面臨的債務成本。目前已有多項研究表明,理財觀念較弱的年輕人容易做出較差的借貸決策。

名校聲望不是最重要的

選擇父母與孩子能夠負擔的大學即可。雖然有證據顯示,從名校畢業的學生能獲得更高薪水,但數據卻不見得正確,且無論大學聲望如何,仍會受到科系專業度的影響。舉例來說,州立大學工程學科的畢業生起薪,絕大多數都比私立名校心理學畢業生來得高。

本地大學亦是好選擇

過去40年來,州立公立大學的學費漲幅僅落在私立大學的38%至45%左右。為了進一步省錢,有些學生會先選擇進入當地社區大學,然後再轉學到州立大學就讀。無論如何,若想接受傳統大學教育,州立大學系統已是最優惠的方案。

與孩子共同制定目標

與孩子達成協議,以畢業後不負債或最低限度債務設為重要目標。《華盛頓郵報》(Washington Post)財經專欄作家蜜雪兒・辛格利泰里(Michelle Singletary)近期發表,藉由平日量入而出、投資具稅賦優惠的大學儲蓄險,以及選擇州立大學就讀,她和丈夫足以讓三個孩子順利進入大學而不留債。即便不是每個家庭都請得起理財專員,但對大多數中產家庭而言,只要做出適當決策,就有辦法在美國享有高品質且低負債的大學教育,所以別讓孩子多花冤枉錢,並將所剩的用在有益之處,將來他們會感謝你的。

© 2018 Time Inc.版權所有。經Time Inc.授權翻譯並出版,嚴禁未經書面授權的任何形式與語言版本轉載。

責任編輯:翁世航
核稿編輯:潘柏翰

專題下則文章:

《耶穌是王》:肯伊威斯特找到了上帝,卻失去了靈感



【TIME】【FORTUNE】全球中文獨家授權:

《關鍵評論網》獨家獲得時代雜誌與財星雜誌全球中文數位版授權,將每日提供兩大媒體品牌文章的中文譯文,題材涵蓋國際政治、財經、科技、文化、歷史、生活、娛樂等各領域。

看完整特別報導