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為何我們不該在網站或手機App儲存自己的信用卡號?

2019/11/12 , 評論
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Photo Credit: Reuters/達志影像
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文:Kristin Larson
譯:Phyllia Hsu

說到線上儲存信用卡號碼,很明顯地,比起安全,美國消費者更加注重便利。一份在十月底釋出的調查顯示,64%的人表示自己曾在線上網站或手機應用程式儲存自己的信用卡號。

這份民調由市場研究及數據分析公司YouGov透過網路進行,涵蓋了全美不同年齡、性別、種族及地理位置的人。

願意儲存個資的人數如此之多,其實令人驚訝,因為調查中只有8%的人認為儲存個資「非常安全」。44%的受訪者則認為「還算安全」,31%認為「不太安全」,而有17%的人認為「完全不安全」。此外,調查顯示有56%的人將自己的信用卡或銀行卡資料儲存於Amazon、Walmart、Netflix或Spotify等零售網站,有32%的人將資訊儲存在Apple Pay、Google Pay或Samsung Pay等手機付款App中。

「在金錢和時間的權衡之下,人們選擇了時間,方便性實在太重要了」,市場研究員帕可·安德希爾(Paco Underhill)說,他著有《我們為什麼購買:購物的科學(Why We Buy: The Science of Shopping)》一書。

「方便性是現代人消費的動力,這就是為什麼人們會用網路購物」安德希爾說,而消費者傾向相信大公司們會幫他們照顧好這些資料,「要求提供個資的機構,例如花旗銀行(Citibank)、Kroger、Walmart,都一定程度地受到信任」,而且「人們有個基本的認知——若是有東西嚴重出錯,會有人去修補它」。

調查也顯示,在收費前向消費者提供免費試用期很重要。幾乎每10個美國成人中就有6個,或者說59%曾申請免費試用的消費者,在試用期結束後開始繳費。

「這些試用優惠大多是基於否定式行銷(Negative Option Marketing),基本上你已經處於訂閱狀態,除非你主動告訴公司你要停止」,Bankrate.com的產業分析師泰德·羅斯曼(Ted Rossman)說。「消費者不會意識到訂閱會一直持續,除非自己主動取消」。

根據NPO商業促進會(Better Business Bureau)的資料,在聯邦貿易委員會(Federation Trade Commission)已解決的14起試用期案例中,受害者共損失13億美元;而向商業促進會舉報的案例裡,每個受害者平均損失186美元。

儘管如此,仍然想要體驗免費試用嗎?羅斯曼建議可以考慮使用「預付式信用卡(pre-paid card)」。羅斯曼認為這是一個避免曝光自己真實卡號的好方法,也能有效杜絕被自己不想要的東西收費的可能,「這種方法可以提高自己的匿名性」。

儘管56%的美國人都選擇在零售網站上儲存自己的信用卡或銀行卡號,像羅斯曼這類的專家卻建議我們不要這樣做。「這絕對不是最好的方式」,羅斯曼說,「無論是面對被駭或是超支的風險,如果能夠在這個過程中暫停一下,或許能為你帶來好處。」

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Photo Credit:SimonQ錫濛譙@Flickr CC BY C ND 2.0

研究也顯示,當人們使用信用卡付款時,會比用現金花更多錢。

「事實上,我們的大腦會有生理反應,和現金分離的時候會感到痛苦」,羅斯曼說,「用信用卡或是行動支付時,我們不會有那麼多感覺。如果我們用現金付款,研究員認為會降低購買的可能性」。調查發現,39%的美國成人在上個月進行了衝動購物,而千禧世代是最有可能發生衝動購物行為的群體,比例為48%。

為了降低衝動購物,羅斯曼建議我們在付款過程中製造一些障礙。「太過容易會讓我們輕易按下購買鍵」,羅斯曼說。「強迫自己拿出錢包,並輸入你的卡號,光是這個簡單的舉動,就有可能阻止你購買不需要的東西」。

調查還指出,42%的受訪者曾在網站或App裡儲存簽帳卡號。這不是個好主意,羅斯曼補充。

「如果你儲存自己的簽帳金融卡號,遭到盜刷時錢會直接從你的帳戶消失。這比信用卡還糟。如果是信用卡,它實際上是零責任的,它並不是真的從你的帳戶扣款。」羅斯曼說。

此外,與其他年齡層相比,年輕人更傾向於儲存簽帳卡的卡號。比如,千禧世代(23至38歲)受訪者中有43%曾在網路上儲存自己的簽帳卡號,X世代(39至54歲)有41%,而嬰兒潮世代(55至74歲)則只有26%。

「很明顯地,很多年輕一代的美國人還未經歷過嚴重的損失」,安德希爾說,「較為年長的消費者已經有過不好的經驗,過去曾受到一些個資洩漏事件影響」。

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責任編輯:丁肇九
核稿編輯:翁世航

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